Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования — разбираемся

Вопрос с жильем всегда был и будет первостепенным для населения, особенно в больших городах. Самый быстрый вариант приобретения квартиры — это взять ипотеку.

Но как быть той категории населения, для которых обязательные платежи по ипотеке тоже неподъемные. В таком случае можно рассчитывать только на небольшие квадратные метры жилья в коммуналке, общежитии.Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования - разбираемся

Можно ли взять ипотеку на комнату

Заключить такую сделку возможно. В законе есть отдельное положение для подобного процесса. Теоретически каждый платежеспособный гражданин РФ вправе взять ипотеку на жилье, оплатив от 20 до 30 процентов ее стоимости — обязательный первый взнос.

Но в реальности дела обстоят намного сложнее, не каждое банковское учреждение предоставляет подобный ипотечный кредит. А те кредиторы, которые такой инструмент предлагают, требуют от клиентов определенных гарантий в связи с невысоким процентом от стоимости залогового имущества, низкой ликвидностью небольшого жилого помещения.

Если заемщик не справится с кредитными обязательствами, продать комнату будет очень сложно. Именно поэтому банки-кредиторы, чтобы оформить ипотеку на комнату, требуют от клиентов представления в качестве залога прочего недвижимого имущества, являющегося собственностью клиента.

Как правило, у таких заемщиков иной недвижимости просто нет и банки отказывают им в заявлении.

Выкупить без каких-либо проблем комнату можно лишь в том случае, если остальные квадратные метры жилища уже являются собственностью клиента. Также банки положительно принимают решение в отношении заявителей на приобретение крайнего неприватизированного помещения в коммунальной квартире, так как после сделки с недвижимостью оно уже не будет являться коммунальным.

До 15 000 000 рублей

Важно знать! Нельзя приобрести помещение по программе ипотечного кредитования в нежилом здании, которое числится в аварийном состоянии. Жилое помещение обязательно должно иметь электроснабжение и отопление. Нельзя приобрести комнату по ипотечной программе в новом жилом доме.

Сравнительная характеристика банков

Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования - разбираемсяКредитное жилье сегодня предлагают многие финансовые учреждения, например:

  • Сбербанк,
  • Газпромбанк,
  • ДельтаКредит,
  • ТрансКапитал.

Из действующих ипотечных программ первое требование кредиторов — первоначальный взнос. При этом ставка начинается с 40% стоимости недвижимости.

Актуальные предложения банков на сегодняшний день

Банк-кредитор Срок погашения кредита, лет Годовая ставка по кредиту, % Первоначальный взнос, %
Газпромбанк 20 11,75 20
РосЕвроБанк 20 9,75 15
ВТБ24 20 11,25 20
Сбербанк 30 9,5 10

Сравнив предлагаемые разными кредитными организациями ипотечные программы, а также воспользовавшись на их сайте кредитным калькулятором, приблизительно можно просчитать, кто из них предлагает самые выгодные условия.

Главные требования к заемщику

Перед тем как начинать выбирать финансовое учреждение для получения ипотеки, стоит предварительно просчитать собственные шансы ее получения. Для этого в первую очередь нужно учесть обязательные требования, предъявляемые кредиторами:

Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования - разбираемсязаймы предоставляются только особам, достигшим 21 года, и не старше 75 лет на период окончания соглашения (в некоторых финансовых учреждениях — не старше 50 лет);

  • трудоустройство, платежеспособность, рабочий стаж не менее одного года. На крайнем рабочем месте заявитель обязан находиться от полугода. В отдельных случаях кредиторы требуют наличие стажа минимум 3 года;
  • привлечение созаемщиков, поручителей. Договорное соглашение на приобретение отдельной комнаты является наиболее рискованным инструментом. Поэтому банки требуют от заявителя привлечение поручителей, созаемщиков, которые готовы разделить с ним финансовую ответственность.

Требования к комнате

Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования - разбираемсяПеред тем как брать заемные средства на покупку части квартиры, стоит убедиться, что она полностью отвечает жилищным условиям, так как у кредиторов к такому типу недвижимости особые требования:

  • приобретаемое в кредит жилое помещение не должно быть аварийным;
  • оно должно быть обеспечено электричеством, водопроводом, канализацией, санузлом и обязательно отапливаться в зимний период;
  • площадь помещения минимум 12 м2.

Любая кредитная организация вправе менять, ужесточать или смягчать условия кредитования. Специалисты банка-кредитора предварительно производят оценку приобретаемого жилья с целью оценки собственных рисков.

После этого определяют кредитные условия, в первую очередь выгодные для них, могут вообще отказать в сделке. Поэтому заемщику, прежде чем писать заявление на ипотеку, самому стоит оценить состояние приобретаемого помещения для дальнейшего проживания.

Простой калькулятор ипотеки

Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования - разбираемсяДля покупки комнаты по ипотеке кроме обязательных документов кредитор может истребовать с клиента дополнительные справки. К примеру, для оформления такой сделки в Сбербанке понадобится следующая документация:

  • заявление установленного образца;
  • копии требуемых страниц паспорта заявителя, созаемщиков, поручителей;
  • выписка с места работы о заработной плате, а также справка о дополнительных доходах (Ф2-НДФЛ);
  • поручительство сторонних особ;
  • от военнообязанных требуется выписка про период контракта службы, от пенсионеров — пенсионное удостоверение.

К сведению! Условия банков по кредитным программам на поточный год остались без изменений. А социальные программы были продлены на два года. Поэтому у отдельной категории населения есть возможность приобрести жилое помещение под материнский капитал.

Приобретение жилой комнаты в общежитии, коммуналке на кредитные средства — это достаточно хлопотное мероприятие, требующее значительного количества времени. Поэтому, чтобы немного сэкономить собственное свободное время и поберечь нервы, рекомендуется придерживаться четкого плана действий:

  • поиск жилого помещения, его предварительная оценка;
  • поиск кредитной организации, оценка предлагаемых условий кредитования;
  • подача заявления на ипотечную программу кредитования;
  • представление кредитору требуемого пакета документации;

Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования - разбираемсядалее оценкой приобретаемой и залоговой недвижимости занимаются эксперты кредитора;

  • при положительном решении осуществляется подписание договорного соглашения между финансовым учреждением и заявителем;
  • внесение заемщиком первоначального капитала за жилое помещение;
  • выдача кредитором клиенту установленной договором денежной суммы.

Важно! При покупке жилой комнаты в коммунальной квартире должно быть нотариально заверенное согласие всех остальных жильцов.

Дополнительные нюансы

Покупатель должен учитывать следующие моменты:

  • жилым помещением можно пользоваться сразу после его приобретения;
  • банк-кредитор вправе отобрать у заемщика через суд полученную комнату по ипотечному кредиту после первой же просрочки обязательного ежемесячного платежа;
  • при наличии у заемщика хорошей кредитной истории шансы на получение займа значительно увеличиваются;
  • банковские учреждения охотнее предоставляют займы клиентам, у которых открыты счета в этом же учреждении и на них ежемесячно прослеживаются финансовые операции.

Преимущества и недостатки

Основное преимуществом программы для покупателей комнат — это возможность приобретения жилья небольшой площади для малоимущих семей, которые не способны приобрести в кредит квартиру. Также ипотечное кредитование жилого помещения предоставляет возможность выкупить части совладельцев квартиры.

Недостатком такого кредитного инструмента можно отметить то, что финансовые учреждения довольно неохотно идут на подобные сделки, так как для них они являются одними из самых рисковых и менее выгодных финансовых операций. При необеспечении клиентом своих обязательств по кредитному соглашению банку такой объект недвижимости, особенно за хорошую цену, продать очень сложно.

Источник: https://finprz.ru/ipoteka/na-komnatu.php

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2019 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том кому дают ипотеку. Развитие рынка ипотечного кредитования в России вызвано в первую очередь многочисленными предложениями финансово-кредитных организаций. Бытует мнение, что ипотеку может оформить любой желающий. Так ли это на самом деле? Кому доступна ипотека и на каких условиях, при каких параметрах возможна ипотека, а при каких нет.

Основные требования банков

Финансовые учреждения заинтересованы в получении процентных доходов. А это значит, что к любой сделке они подходят с осторожностью. Важно максимально снизить риски, вернуть свои деньги в полном объеме и получить ожидаемую прибыль. Поэтому к потенциальным заемщикам выдвигается ряд требований. Так кому дается ипотека на жилье?

Возраст

Теоретически кредитование возможно при достижении гражданином совершеннолетнего возраста. Однако на практике 18-летним могут одобрить лишь обычный потребительский заем.

Жилищные же кредиты оформляют лицам с 21 года (в некоторых организациях – с 23 лет).

Считается, что до этого возраста человек еще недостаточно крепко стоит на ногах, не может эффективно управлять финансами и частично спонсируется старшим поколением.

Максимальный возраст для получения подобного займа – 55 лет. Но при этом банки устанавливают и предельно допустимый возраст, которого может достигнуть заемщик к моменту погашения обязательств. Например, при установленном ограничении в 75 лет и возрасте заемщика 50 лет взять ипотечный кредит можно на срок не более 25 лет.

Минимальный возраст для ипотеки 18 лет (Банк Уралсиб, Глобэкс банк, Банк Возрождение и другие). Максимальный возраст на момент окончания 75 лет (Сбербанк и Транскапиталбанк) Совкомбанк кредитует до 85 лет.

Гражданство

Основное требование подавляющего большинства банков – наличие российского гражданства. Подданные других государств – это лишний риск, который не всегда оправдан.

Однако в последнее время, в связи с небольшим падением спроса на жилищные кредиты, финансовые учреждения стали «разворачиваться лицом» к своим клиентам.

В числе тех, кто может взять ипотеку на жилье, появились и иностранные граждане.

По таким программам могут дать заем в основном банки с иностранным капиталом (Райффайзенбанк, Евразийский, Дельта кредит, Росевробанк и т.д.), а также некоторые крупные российские организации:

  • Транскапиталбанк;
  • ВТБ24 и Банк Москвы;
  • ХМБ Открытие;
  • Российский капитал
Читайте также:  Какие виды собственности существуют и чем они отличаются друг от друга

Для того чтобы правила ипотеки жилья не стали препятствием на пути к заветной цели, иностранному гражданину нужно находиться на территории РФ на законных основаниях.

А это значит, что он должен иметь:

  • регистрацию по месту пребывания, оформляемую при надлежащей постановке на миграционный учет, либо постоянную регистрацию по месту жительства, которая выдается по виду на жительство или разрешению на временное проживание;
  • разрешение на осуществление трудовой деятельности в России.

Прописка

Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования - разбираемся

Буквально года 3-4 назад отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка было одним из поводов для отказа в ипотечном кредите. Но уже тогда некоторые банки принимали во внимание временную регистрацию по месту пребывания. Однако срок займа напрямую зависел от срока, на который оформлена регистрация. То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен.

Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита. Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто. Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки.

Тем лицам, кому предоставляется подобный кредит на ипотеку, следует обращаться в:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Уралсиб;

В настоящий момент наличие постоянной прописки не является обязательным требованием в большинстве банков. Оформление ипотеки возможно по временной регистрации или вовсе без неё как в Банке Москвы, например.

Стаж

Стаж работы – один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь. Кому дают ипотеку на жилье в этом случае?

Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода.

Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них.

Если потенциальный клиент не отличается постоянством, а трудовая книжка напоминает один из томов романа «Война и мир», в кредите могут отказать.

Второй вариант исхода событий – ужесточение условий кредитования:

  • предоставление ссуды на минимально возможный период;
  • применение к заемщику повышенной процентной ставки;
  • требование дополнительного обеспечения.

Исключение составляют лишь случаи, когда в трудовой книжке имеются записи с фразой «в порядке перевода».

На текущий момент минимальный стаж работы на последнем месте 1 месяц (банк дельтакредит). Минимальный общий стаж 4 мес в Ак Барс банке.

Платежеспособность

Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования - разбираемся

Это, пожалуй, основной фактор, влияющий на получение жилищного кредита. Ведь от уровня платежеспособности зависит практически все: и возможность погашать ежемесячные платежи, и максимально возможный срок кредитования, и недопущение просрочек в экстренных ситуациях.

В расчете платежеспособности участвуют все подтвержденные (то есть, удостоверенные документально) доходы, которые есть у заемщика. Стандартным способом подтверждения служит форма 2-НДФЛ, но финансовые организации принимают справки и на своих формах бланков.

Идеальный ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины совокупного семейного дохода заемщика, поэтому возможность брать ипотеку есть только у тех, кто зарабатывает не менее 40 тыс. рублей в месяц.

Кроме того, при расчете платежеспособности банк учитывает наличие других обязательств. Из суммы заработка отнимутся ежемесячные платежи по уже действующим долгам, а расчет возможной ипотечной суммы будет производиться исходя из остатка условно свободных средств.

Оформлять ипотеку, если есть кредит можно, главное, чтобы позволял доход. Более подробно о том, какая нужна зарплата для ипотеки, мы рассказали в нашем предыдущем посте.

Первый взнос

Минимальный его размер – 10% приобретаемого жилья. Подтверждается наличие средств выпиской по счету в банке, куда эти деньги необходимо положить. От размера внесенных средств будет зависеть процентная ставка и, соответственно, общая переплата.

Те, кто имеет право на получение материнского капитала, могут использовать его средства в качестве первоначального взноса. Для этого нужно узнать, дают ли ипотеку в вашем банке на таких условиях и предоставить в финансовую организацию сертификат, который выдается Пенсионным фондом.

Первый взнос влияет на максимально возможную сумму кредита и тот размер ставки процентов, которую применит банк. Чем больше вы вносите собственных средств, тем меньшей ставкой можете воспользоваться.

До кризиса существовали программы кредитования без первоначального взноса. Но сейчас таких предложений практически не осталось. Да и те, кто может получить подобный заем, однозначно проиграют на процентных платежах.

Более подробнее про то, что такое первоначальный взнос и как его обойти вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Кредитная история

Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования - разбираемся

Текущие долги, если они своевременно гасятся, не станут стоп-фактором для получения ипотеки. Конечно, если ваших доходов хватит на обслуживание сразу двух займов. А вот прошлые грехи в виде просрочек очень даже негативно отражаются на решениях финансовых учреждений. Любой банк хочет выдавать средства надежному клиенту, которому можно доверять. Безнадежные долги, которые приходится взыскивать через суд, никому не нужны.

Если вы всегда оставались дисциплинированным заемщиком, а сведения кредитной истории не имеют к вам никакого отношения, значит, в отчете БКИ есть ошибка. Сотрудники банка, дающие отчет в бюро, могли допустить неточность. Вам необходимо выяснить, какой из банков передал недостоверные сведения, и обратиться в эту организацию с заявлением об исправлении допущенной ошибки.

Документы

Процедура одобрения ипотеки проходит в 2 этапа, на каждом из которых предоставляются необходимые документы.
Первый этап – одобрение кандидатуры заемщика. Здесь изучается возраст, гражданство и прописка потенциального заемщика, платежная дисциплина клиента, анализируется уровень его платежеспособности и возможность предоставления первоначального взноса.

Необходимый пакет документов состоит из:

  • анкеты;
  • паспорта;
  • ИНН и СНИЛС;
  • военного билета;
  • документов о доходах;
  • трудовой книжки и трудового договора;
  • документов, характеризующих семейное положение клиента (свидетельства о рождении детей, заключении или расторжении брака, смерти супруги(-а) и т.п.);
  • сведений о величине первого взноса (свидетельство на материнский капитал или выписка по счету в банке).

Вторая стадия рассмотрения связана с приобретаемым помещением. На данном этапе у клиента потребуют:

  • отчет независимого оценщика на приобретаемое жилье;
  • паспорт продавца;
  • документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации либо свидетельство о наследовании, а также свидетельство о праве собственности);
  • выписку из ЕГРП;
  • кадастровый и технический паспорта на дом (квартиру);
  • согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог (если он не является созаемщиком).
  • Перед подписанием кредитного соглашения заемщик должен будет предоставить страховой полис на приобретаемое помещение.

Кому не дают ипотеку и есть ли альтернатива

Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования - разбираемся

Прежде всего, не дают ипотеку тем, кто не соответствует условиям конкретного банка, а также:

  1. Основная волна отказов связана с невозможностью подтвердить доход. Поэтому чаще всего отклоняют заявки: фрилансеров, самозанятых граждан, людей с зарплатой в конверте и т.д.
  2. Не дадут ипотеку, если у вас низкий доход. Поскольку основной причиной отказа становится недостаточная платежеспособность, основное правило увеличения своих шансов – предоставление сведений о дополнительном заработке. Возьмите копию трудового договора и справку со второй работы или договоритесь, чтобы вам сделали такие документы друзья или родственники. Если такового заработка нет, попробуйте привлечь созаемщиков. Их доход также учитывается в расчетах.
  3. Кроме того, в группе риска находятся и люди творческих профессий, получающие гонорары. Даже при высоком подтвержденном доходе есть риск получить отказ, поскольку заработок нерегулярен.
  4. В ряде банков можно взять ипотеку предпринимателям и собственникам бизнеса, но есть определенные нюансы и сложности. Наиболее лояльны к таким категориям заемщиков Сбербанк и Транскапитал банк. Ипотека по двум документам станет также очень большой возможностью получить ипотечный займ. Банки готовы рассмотреть таких заемщиков при первом взносе от 30%.
  5. Если у вас плохая кредитная история, то вероятность отказа довольно большая. К плохой кредитной истории также относятся штрафы и иски на сайте судебных приставов.
  6. Закредитованность. Если у вас много действующих кредитов, кредитных карт, то банк может отказать в предоставлении кредита. Стоит знать, что если у вас есть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь и они просто лежат у вас дома, они все равно будут влиять на платежеспособность. Желательно их все сдать в банк и закрыть счет, но это может занять до 45 дней, поэтому обязательно предупредите ипотечного специалиста об этом. Пусть он подберет ипотечный банк, который одобряет ипотеку с отлагательным решением, в рамках которого можно на сделку принести справку о закрытии карты и этого будет достаточно для выдачи кредита и не надо будет ждать закрытия счета кредитной карты.
  7. Проблемы с законом и судебными приставами. Бывшие «грешки» могут серьезно осложнить получение решения по ипотеке, но опытный ипотечный брокер подскажет как это обойти.
  8. Проблема с работодателем. Бывает так, что отказ приходит из-за работодателя заемщика. Организация может быть банкротом, иметь задолженность по налогам и кредитам и т.д. Все это может повлиять на решение.
Читайте также:  Расчет ЖКХ, если в квартире никто не прописан: законодательные нормы, порядок начисления и уменьшения коммунальных счетов

В Сбербанке дают ипотеку на квартиру с учетом дополнительных доходов без их документального подтверждения. Обязательно укажите их в анкете и чем больше, тем лучше.

В качестве альтернативного варианта можно взять обычный потребительский кредит, который даст практически любой банк. Проценты по нему в разы превышают ипотечные, но здесь не нужен залог приобретаемой недвижимости.

Вариант хорош в том случае, если для приобретения желаемой площади не хватает совсем немного средств.

В остальных же случаях у заемщика не хватит необходимого уровня платежеспособности, поскольку потребительские ссуды выдают на срок не более 5 лет.

Не стоит оставлять без внимания и так называемую ломбардную ипотеку (ипотека под залог имеющегося жилья). Это жилищный кредит, который выдается под залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости.

Здесь нет требований о первоначальном взносе, а тот же материнский капитал можно использовать как в процессе самой покупки, так и при досрочном погашении ипотек, но ставка может быть чуть выше стандартной на 1-3%.

Правила ипотеки

Существуют три простых правила, которые следует соблюдать, чтобы увеличить шансы получить ипотеку:

  1. Обладайте информацией. Чтобы принять окончательное решение, куда подавать заявку и на каком банке остановиться, сначала ознакомьтесь со всеми предложениями на рынке, а также узнайте все тонкости и нюансы одобрения в каждом конкретном кредитном учреждении, которое вас привлекло. Обратите внимания на дополнительные расходы и удобство обслуживания.
  2. Подавайте в несколько банков. В любом деле есть человеческий фактор. Бывает так, что идеальный клиент получает отказ в одном банке и одобрение в другом. Чтобы сэкономить время и увеличить шансы на успехи выберите 2-3 наиболее выгодных банка и подайте заявку туда.
  3. Доверьтесь профессионалам. Опытный ипотечный брокер позволит вам не только сохранить время на походы в банках, но и увеличит вероятность одобрения. Также благодаря брокеру можно сэкономить на процентах, так как ряд банков дают таким партнерам определенные преференции.

Если соблюсти эти три простых правила, то можно быстро получить положительное решение и значительно сэкономить.

Специально для наших читателей мы подготовили специальные сервисы, которые позволят применить правила ипотеки. С помощью сервиса «Подбор ипотеки» можно быстро найти выгодный ипотечный кредит, а сервис «Заявка на ипотечный кредит» позволит отправить заявку сразу в несколько банков, получить скидку на проценты, а также получить поддержку от опытного ипотечного брокера.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/komu-dayut-ipoteku.html

Банки, дающие ипотеку на комнату. Куда и как обращаться?

Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования - разбираемся

Чаще всего те, кто оформляет ипотеку, выбирают между частным домом либо отдельной квартирой. И мало кто знает, что такая схема применима и к отдельным комнатам.

Ведь существует множество причин, по которым именно подобные варианты становятся необходимыми. Например, решение актуально, если нет возможности оформить кредитование на большую сумму.

Возможна ли такая покупка?

Подобные объекты при оформлении договоров нравятся далеко не каждому банку. Ипотеку на комнату рассматривают лишь некоторые организации и то только тогда, когда владелец остальной части коммунальной квартиры выкупает в собственность последнюю часть.

Совершение подобных сделок актуально для участников программ вроде «Доступное жильё». Это означает, что договор оформляется с государственной поддержкой.

Но и обычные заёмщики могут рассчитывать на одобрение заявок по подобным видам кредита. Когда последняя комната будет выкуплена, уже вся квартира перейдёт в собственность гражданина, но на время погашения долга станет залогом для банка. С этого момента даже комната будет считаться ликвидной недвижимостью, реализация которой не доставляет особых хлопот.

Описание основных условий

Существует несколько моментов, которые в данном случае должны иметь значение для клиентов.

  1. Характеристики объекта недвижимости, передаваемого в залог.
  2. Кто является владельцем комнаты, сколько у неё собственников?
  3. Какая именно программа по страхованию выбрана в том или ином случае – стандартная либо социальная?

Необязательно только приобретаемое жильё становится залогом. Если собственность оформлена и на другие объекты, то именно они могут стать обеспечением.

По поводу требований к клиентам

Требования предъявляются как к самим потребителям, так и по отношению к объектам недвижимости.

Получение кредита возможно только при выполнении следующих условий:

  • Наличие постоянной работы и дохода, которые точно позволят рассчитаться по задолженности.
  • Возраст в пределах между 21–75 годами.
  • Российское гражданство.

При кредитовании комнаты станут объектом залога, если они:

  1. Являются частью дома не в аварийном состоянии, не идущим под снос.
  2. Построены без использования деревянных перекрытий.
  3. Расположены в квартирах, где действующими остаются все коммуникации.
  4. Оснащены электрической энергией, отоплением.
  5. Предназначаются для постоянного проживания.

Подробнее об ипотеке на комнату

Многие рассматривают приобретение комнаты как возможность вложить деньги в недвижимость на первоначальном этапе, когда самих средств ещё не так много. Это особенно актуально для крупных городов, где недвижимость целиком стоит очень дорого.

Такие комнаты могут послужить своеобразным первоначальным взносом. Который позволит в дальнейшем собрать остальные части квартиры.

Главное – быть уверенным в том, что заёмщик сможет подтвердить свою платёжеспособность. И что часть имущества либо другие объекты обязательно будут переданы организации в качестве залога.

В случае коммунальной квартиры

Банки с большой вероятностью дадут положительный ответ тому, кто хочет кредитовать приобретение последней комнаты. Отдав незначительную сумму, банк получает целую квартиру в качестве дополнительного обеспечения.

Вероятность отказа возрастает, если потенциальных или нынешних владельцев у объекта несколько. Есть лишь один способ выйти из подобного положения – как можно раньше внести первоначальный взнос, предложить качественное обеспечение.

Отличия для общежитий

Сами комнаты в качестве залога готовы рассматривать лишь немногие банки.

Подобное жильё обладает низким уровнем ликвидности, что связано с несколькими факторами:

  1. Наличие большого количества нарушений при оформлении сопроводительных документов.
  2. Сомнения в юридической чистоте отдельных комнат.

В чём отличия от обычных кредитов на квартиры?

Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования - разбираемся

Разница связана с тем, что работа ведётся только со вторичным рынком. В новостройках реализация квартир по отдельным комнатам не представляется возможной.

  • Владельцы чаще всего становятся созаёмщиками, если используется схема с долевой собственностью.
  • Второе отличие кроется в том, что все остальные владельцы с преимущественными правами должны дать свой официальный отказ по данному поводу.
  • Для письменной формы данного документа обязательно нотариальное заверение.

С какими банками можно сотрудничать?

Список организаций, работающих с данными программами, остаётся небольшим, но даже в таких условиях у клиентов появляется некоторый выбор. Только крупные фирмы в этой сфере готовы согласиться с подобными заявками. Но существует вероятность найти предложения от менее известных банков.

Условия Сбербанка

Данная организация предоставляет кредиты как для приобретения целых квартир, так и отдельных их частей, например: комнат.

Главное – заранее ознакомиться с индивидуальной процентной ставкой, она наверняка будет выше, чем у других заёмщиков, действующих по обычной программе. Льготные процентные ставки доступны тем, кто пользуется социальными программами поддержки.

ВТБ-24

В этом банке отсутствуют отдельные программы конкретно для тех, кто хочет приобрести квартиру. Но прямые отказы по данной возможности поступают клиентам редко. Каждую заявку просто рассматривают в индивидуальном порядке.

Есть ли другие возможности?

ДельтаКредит занимается специализированной программой, которая направлена именно на комнаты.

Объектом залога комнаты могут стать, если соответствуют всего лишь нескольким условиям:

  1. Местоположение в доме с износом не больше 50 процентов.
  2. Отсутствие задолженностей по квартплате.
  3. Наличие всех коммуникаций.

Процентные ставки чаще всего находятся в пределах от 11,4% до 13,5%.

Дополнительные особенности оформления

Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования - разбираемся

Порядок оформления в данном случае остаётся почти таким же, что и у стандартных программ. Но есть некоторые нюансы, о которых рекомендуется узнать, позаботиться заранее.

Пошаговая инструкция будет выглядеть следующим образом.

  • Первый шаг – выбор банка.

Надо сначала понять, где именно такая возможность присутствует. И какие организации готовы предложить условия с максимальной выгодой.

  • После того как банк одобрил заявку, стоит обратиться к другим собственникам.

Они должны сами отказаться от идеи выкупить комнату, ставшую предметом договора. Составляется письменный документ, с дополнительным подтверждением от нотариуса.

  • После этого необходимо удостовериться, что в комнате нет прописанных жильцов.

Особенно важно узнать о детях или родственниках, даже если ранее они отказались от своих прав. В паспортном столе надо оформить выписку, взятую в домовой книге. Не должно быть и долгов по данной квартире. Ими интересуются отдельно.

  • Наконец, проводится оценка имущества.

Специалист-оценщик отвечает за решение подобных вопросов. Акт оценки – составной компонент в пакете бумаг, необходимых для полноценного одобрения ипотеки. Иногда требуется подтверждение того, в каком состоянии находится дом либо квартира. Обращение к представителям соответствующих контролирующих органов помогает решить подобный вопрос.

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/ipoteka-na-komnatu-banki.html

Получение ипотеки на комнату: алгоритм действий и возможные сложности — Все о финансах

Ипотека на комнату – самый простой вариант купить жилье при минимальных затратах, если накопить на первоначальный взнос на квартиру на первичном рынке не представляется возможным. Вместе с тем такой компромиссный для человека вариант не всегда подходит для банков, они неохотно выдают займы на объект недвижимости, который является лишь частью дома. Если же подойти к вопросу серьезно, найти подходящую организацию, требующую минимальную переплату по договору, запросто получится.

Читайте также:  Как приобрести квартиру, если нет денег: информация для желающих стать владельцем нового жилья

Ключевые особенности покупки комнаты в ипотеку

Процедура довольно трудоемкая в первую очередь из-за того, что комната – это не высоколиквидное имущество и его не получится быстро и выгодно продать в случае наступления у заемщика финансовых трудностей.
Поэтому нужно учитывать такие аспекты при получении ипотеки на комнату или долю в квартире:

  • Банк в обязательном порядке будет обращать внимание на кредитный рейтинг заемщика, поэтому шансы на одобрение заявки намного выше у тех граждан, которые ранее обращались в банки и не испортили репутацию просрочками;
  • Необходимо иметь стабильный доход. Финансовые учреждения настороженно относятся к предпринимателям и тем гражданам, которые получают не фиксированную сумму заработной платы ежемесячно, а только процент от принесенной работодателю прибыли;
  • Для одобрения заявки потребуется предоставить банку иное имущество, находящееся в его собственности, в роли залога. Кредитор оставляет за собой право подавать судебный иск с требованием отчуждения и продажи этого имущества, если заемщик нарушает свои обязательства.

На сайте выбранного банка заранее можно рассчитать сумму своего ежемесячного платежа, чтобы понять, получится ли без проблем погашать задолженность.

Какую комнату и где можно купить? Требования к помещению

Варианта может быть два в зависимости от типа недвижимости:

  • В общежитии. В этом случае заемщику необходимо иметь залог, поскольку комната в общежитии не отличается высокой ликвидностью. Шансы на одобрение заявки значительно возрастают, если заемщик хочет выкупить несколько комнат вместе с последней и стать владельцем всего здания;
  • В коммунальной квартире. В отношении этих помещений банковские организации устанавливают ряд критериев, а еще потребуется письменное согласие от всех остальных жильцов, что они согласны на заключение заемщиком сделки. Наличие обеспечения тоже положительно сказывается на вероятности успешно оформить кредит на жилье.

Требования банков к комнатам в основном стандартные. Заемщику следует ориентироваться на такие аспекты:

  1. Площадь помещения не может быть меньше 12 квадратных метров;
  2. Помещение должно находиться в том регионе, где находится отделение банка и где живет или работает заемщик;
  3. Комната в общежитии должна иметь статус жилой и в доказательство этого банк может потребовать правоустанавливающие документы;
  4. В доме должно быть отопление, канализация и водопровод, а в самой квартире расположена кухня и санузел;
  5. Процент износа помещения не должен превышать отметку в 55%, оно не должно быть аварийным, ветхим или подлежащим сносу.

Ипотека обычно оформляется на вторичный рынок. Перед оформлением сделки банк решит еще раз убедиться в том, что на недвижимость не претендуют другие лица, или она не находится под обременением. Проблемы у заемщика гарантированно будут, если в комнате прописано несколько лиц.

Нередки ситуации, когда буквально через некоторое время после заключения ипотечного договора объявляются прежние жильцы (например, отбывающие наказание в колониях).

Поэтому желающему купить комнату в коммунальной квартире потребуется заранее получить в паспортном столе справку обо всех зарегистрированных жильцах.

Возможна ли продажа жилья в коммунальных квартирах и общежитиях по закону?

Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования - разбираемсяКак гласит п.1 ст.5 ФЗ №102 «Об ипотеке», комната может выступать в роли предмета ипотечного кредитования. На практике оформление такой сделки сопряжено с рядом сложностей, ключевая из которых – позиция банка. Далеко на каждый кредитор готов идти на такие риски. Комнату будет крайне сложно продать, чтобы покрыть убытки в случае, если по какой-то причине заёмщик перестанет исполнять обязательства. Поэтому требования к помещению и самому заемщику ужесточаются.
Вторая сложность – необходимость гражданину ходить и собирать подписи всех жильцов, чтобы доказать их согласие на проведение сделки. ЖК РФ, а именно п.6 ст. 42 гласит, что у собственников соседних помещений есть преимущественное право на выкуп комнат в коммуналке. Поэтому если хозяин комнаты решит ее продать, сперва помещение нужно предложить купить всем соседям. Письменные отказы заемщик прилагает к остальному пакету документов, требуемому для оформления ипотеки.

Алгоритм получения займа

В первую очередь заемщику необходимо проверить, отвечает ли он ключевым требованиям кредитных организаций:

  1. Возраст в среднем от 23 лет и вплоть до 65;
  2. Наличие гражданства РФ, прописки на территории страны (иногда требуется иметь регистрацию в регионе местонахождения офиса банка);
  3. Не меньше года общего стажа, сведения о котором клиент может подтвердить официально;
  4. Стабильный доход, сумма ежемесячного платежа при этом не должна превышать 30-40% от него.

Чтобы взять ипотеку, придется подготовить документы, в том числе и собрать письменные отказы соседей. Также придется собрать бумаги на недвижимость (выписка из домовой книги, согласие супруга, письменный отказ соседей) и в том числе документы на залоговое имущество. Если человек желает приобрести последнюю долю, то для заключения сделки согласие всех владельцев не понадобится.

Получение ссуды без первоначального взноса возможно в случае, если человек уже владеет другим имуществом и готов предоставить его банку в роли залога.

Дальше банк на протяжении в среднем 7 дней рассматривает анкету и проверяет, не состоит ли получатель кредита в родственных связях с совладельцами объекта. На основании этого выносится решение.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Подробней о документах, которые потребуются в процессе

Чтобы повысить вероятность одобрения анкеты, к процессу сбора справок необходимо отнестись предельно внимательно.

В стандартный пакет входит: паспорт заемщика и продавца, документы о семейном положении и составе семьи, сведения о трудовой деятельности и размера дохода (все копии справок должны быть заверены подписями уполномоченных лиц), а также закладная на залоговый объект недвижимости.

Закон позволяет использовать материнский капитал с целью покрыть первоначальный взнос при условии выделения доли в комнате ребенку. Об этой возможности стоит уточнить у банковского работника.

Дополнительно финансовые организации могут запросить такие бумаги:

  • Кадастровый паспорт на покупаемую квартиру и правоустанавливающие документы на нее;
  • Справку о проведенной независимой оценке объекта. По итогам такой проверки специалист компании выдает заключение, в котором указывает оценочную стоимость объекта. Это влияет на сумму кредита;
  • Заполненный бланк заявления, в котором требуется указать личные данные заемщика, цель получения кредита, желаемую сумму, готовность внести первоначальный взнос и прочее.

Какие банки готовы выдавать средства на покупку комнаты

Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования - разбираемсяВ России небольшое количество банков готово кредитовать граждан, желающих купить комнату на вторичном рынке. Давайте разбираться, какие банки готовы дать ипотеку, и на какие условия можно рассчитывать.
Крупнейший банк страны Сбербанк предлагает процентную ставку от 8,6% в рамках акции. Специфика банка такова, что здесь нет особенных программ на покупку комнаты в коммунальной квартире или в общежитии, т.е. клиент может подавать обычную ипотечную заявку прямо на сайте. Решение будет приниматься в индивидуальном порядке с учетом кредитоспособности человека и его кредитной истории.
В среднем все доступные в Сбербанке программы предполагают такие условия: срок кредитования до 30 лет, как минимум 15% первоначального взноса от стоимости объекта, сумма кредита от 300 тысяч рублей. Чтобы иметь возможность взять кредит, клиенту должно исполниться больше 21 года и не больше 65 лет. Обязательно нужен стаж работы – от года и больше, подкрепленный официальными документами.

Вот ряд банков, где дадут жилищный кредит на комнату клиенту даже с плохой кредитной историей:

  • Банк Ак-Барс кредитует физических лиц и тех, кто не работает по найму, а зарегистрирован в роли индивидуального предпринимателя. Купить можно квартиру в многоэтажном доме или комнату в домах «коридорного» типа. Ставка начинается от 9,6%, обязательное страхование не требуется, первоначальный взнос может быть от 10 до 80%. Договор заключается на срок до 25 лет, комиссия за оформление браться не будет;
  • Банк Москвы предлагает быстрое рассмотрение всего по двум документам. Ставка начинается от 9,5% годовых, размер первоначального взноса при покупке объекта на вторичном рынке не может быть меньше 10%. Сразу после проверки заявки банк помогает провести оценку жилплощади и, если все в порядке, приглашает для заключения сделки в офис;
  • МТС-банк готов выдать кредит на вторичном рынке, при этом залогом будет выступать непосредственно комната или квартира. Минимальная сумма равна 300 тысяч рублей, максимальная ограничивается 8 миллионами. Годовая процентная ставка установлена на уровне от 13% и может достигать 15% (чем больше первоначальный взнос – тем ниже ставка). Срок кредитования – до 25 лет.

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/poluchenie-ipoteki-na-komnatu-algoritm-dejstvij-i-vozmozhnye-slozhnosti

Ссылка на основную публикацию