Предоставления жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

Приобретение собственного жилья является важным вопросом для военнослужащего. Он становится еще более актуальным после заключения брака и рождения ребенка.

Правительство пытается обеспечить жильем военнослужащих, сейчас приобретение квартиры возможно в кредит с использованием разработанной государственной программы – военная ипотека.

Она существует более десяти лет и с ее помощью многим удалось стать владельцами собственности.

Что такое военная ипотека

Программа призвана заменить распределение квартир по очереди возможностью купить недвижимость в кредит по целевому жилищному займу (ЦЖЗ). Созданная ипотека для военнослужащих является инструментом получения жилой недвижимости в пределах государственной программы обеспечения доступным жильем и призвана свести до минимума финансовую нагрузку на военнослужащего при покупке жилья.

Военная ипотека – условия предоставления

Законодательство предусматривает погашение всей суммы или значительной части долговых обязательств военнослужащего по приобретенному имуществу за счет государственных средств.

Предоставление военной ипотеки полагается участникам накопительно-ипотечной системы.

Условия выдачи кредитных средств могут отличатся в банках размером процентной ставки, первоначального взноса, но общими являются:

• выдаются кредиты с 21 года;
• максимальная сумма заемных средств составляет 2200000 рублей;
• срок предоставления займа – от трех до двадцати лет или до исполнения заемщику 45 лет.

Кто имеет право на военную ипотеку

Воспользоваться программой могут военнослужащие после написания рапорта и подачи его командиру части. Зачисление в реестр участников происходит через десять дней после поступления рапорта в ФГКУ Росвоенипотеку.

Кому положена военная ипотека? Программа вступила в действие с первого января 2015 года, поэтому все исчисления начинаются с этой даты. Основанием для включения в реестр является военная служба по контракту.

Быть зачисленными в реестр могут:

• выпускники ВУЗов, которые окончили учебу после принятия программы, но контракт заключили до поступления на обучение;
• офицеры, которые заключили контракт после принятия закона;
• мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту не меньше трех лет после вступления в действие программы;
• солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые после начала программы заключили второй контракт.

Военная ипотека, если есть жилье в собственности

Раньше при наличии жилой недвижимости получить квартиру военнослужащему по распределению, согласно очереди, было невозможно. Суть военной ипотеки заключается в том, что покупка жилой недвижимости по ипотечному кредитованию полагается всем участникам программы, независимо от того, приобрели они уже жилье за собственные деньги или получили его в наследство.

Изменения в военной ипотеке в 2017

В текущем году вступили в силу новшества, которые упрощают покупку недвижимого имущества военнослужащим. Что представляет собой ФЗ о военной ипотеке с последними изменениями? Можно выделить три основных направления улучшений:

• будет проведена индексация годового накопительного взноса, размер его возрастет до 260 тыс. рублей.
• супруги-военнослужащие смогут воспользоваться общей суммой накоплений для оформления ипотечного кредита с целью приобретения одного объекта недвижимости;
• при выплате дополнительных средств в момент увольнения не будут принимать во внимание наличие собственной недвижимости.

Как получить военную ипотеку

Возможность покупки жилой недвижимости по программе предоставляется в зависимости от звания через 6 лет или через три года (для офицеров) после заключения контракта на службу в вооруженных силах. Получение ипотеки военнослужащими можно разделить на три этапа:

• 3 года до права вступления в систему;
• 3 года до возможности использования средств;
• оформление сделки для покупки и кредитования недвижимости.

Участие в НИС

Основой созданной государственной программы, инструментом ипотечного кредитования является накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих.

После включения участника в реестр ему открывается личный счет, на который ежегодно зачисляется утвержденная сумма. Источником пополнения счета являются средства федерального бюджета.

Размер зачислений не зависит от воинского звания и региона прохождения службы.

Сумма пополнения периодически индексируется: на размер увеличения ежегодного взноса влияет изменение стоимости жилья и уровень инфляции.

На официальном сайте структуры участник может зарегистрироваться и получать информацию о состоянии счета.

Выбор жилья

Законодательством не предусмотрена привязка выбора недвижимости к отдельному региону, жилье под ипотеку должно находиться на территории России. Взять ипотечный кредит можно для:

• покупки готового жилья;
• приобретения у застройщиков квартиры в новостройках по системе долевого участия;
• для строительства индивидуального жилого дома.

Участникам программы необходимо рассчитать свои финансовые возможности, потому что накопленных с помощью системы средств вполне хватает на покупку квартиры. В Москве и области, в Санкт-Петербурге стоимость недвижимости высокая, поэтому решившим купить квартиру в этих городах, необходимо будет вносить дополнительно собственные средства.

Расчет военной ипотеки

Право пользоваться накоплениями участник получает после нахождения в течение трех лет на учете. Накопленная к этому времени сумма является, как правило, достаточной для внесения первоначального платежа. Поможет потенциальному заемщику разобраться в размере суммы накоплений, первоначального взноса, ежемесячных платежей онлайн-калькулятор военной ипотеки.

Для получения примерного расчета жилищного займа необходимо внести дату регистрации участника программы, стоимость желаемого жилья. Система сама произведет расчет размера накопленных средств, первоначального взноса, ежемесячных платежей и, если недостаточно средств на личном именном счету, укажет необходимую для внесения сумму собственных денег.

Какой банк дает военную ипотеку

Заемщики имеют право выбора финансового учреждения для оформления жилищного займа после сравнения условий кредитования. Все банки, работающие с военной ипотекой, предлагают жилищные ссуды на льготных условиях, по низким процентным ставкам. К ним относятся:

• Связь-банк;
• Сбербанк России;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Агентство по ипотечному жилищному кредитованию;
• Открытие.

Оформление военной ипотеки

После регистрации по истечении трех лет участник может воспользоваться средствами с именного личного счета. Оформление ипотеки на получение военнослужащему ВС РФ продолжается выдачей Свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа. Для этого военнослужащему необходимо снова написать рапорт и передать руководству военной части.

Документы для ипотеки

После принятия решения воспользоваться накопленными средствами, гражданину необходимо изучить условия банков, которые дают кредиты по программе, и выбрать оптимальный для себя вариант.

Заемщику нужно обратиться в финансовое учреждение для получения предварительного решения – выдать жилищную ссуду.

Какие документы нужны для военной ипотеки, чтобы получить свидетельство? Военнослужащему необходимо, кроме рапорта, подать в Росвоенипотеку пакет документов:

• копии всех страниц паспорта;
• копию кредитного договора;
• копию договора на открытие счета.

Отслеживание пакета документов на сайте Росвоенипотеки

Процесс рассмотрения документов структурой Министерства обороны занимает до трех месяцев. Сервисом официального сайта Росвоенипотеки предусмотрена возможность для участников отслеживать этапы продвижения документов, когда они:

• получены;
• на юридической экспертизе;
• переданы на подпись;
• отправлены.

После отправки можно получать информацию о нахождении документов на официальном сайте курьерской службы с помощью номера накладной. Отправленное свидетельство получает банк, в нем указывается сумма, которая накоплена, размер ежемесячных отчислений и предельный период кредитования. После получения свидетельства кредитной организацией может быть оформлена ипотека для военных.

Покупка квартиры по военной ипотеке

Очередным этапом для того, чтобы купить квартиру по военной ипотеке, является сбор документов на приобретаемую недвижимость. Заемщику необходимо провести оценку имущества с помощью независимого эксперта. Заключение договора страхования имущества, купли-продажи жилья и кредитования происходит одновременно. После этого этапа происходит регистрация права собственности.

Кто оплачивает военную ипотеку

Зачисляется имеющийся остаток средств на личном счету участника в счет первоначального взноса после подписания ипотечного договора и передачи документов в Росвоенипотеку.

Ежемесячные выплаты по военной ипотеке перечисляются банку в счет погашения ссуды и начисленных процентов Росвоенипотекой в размере 1/12 суммы годовых поступлений накопления.

Часто для погашения задолженности военнослужащему не нужно вносить собственные средства, все его расходы по кредиту состоят из:

• оплаты экспертной оценки объекта;
• стоимости страховки;
• оплаты услуг нотариуса.

Военная ипотека при увольнении

Созданная ипотека военнослужащим по контракту рассчитана на долгосрочный характер военной службы. Ее основная цель – обеспечение жильем участников программы.

Ипотека при увольнении военнослужащего после двадцати лет службы предполагает выплату полной суммы накопленных на личном счету средств участнику, если он не воспользовался их авансом для покупки недвижимости.

Остаток средств подлежит выплате участнику или используется для погашения его задолженности по ипотечному займу, если он уволен после десяти лет службы при ухудшении здоровья.

По собственному желанию

Серьезные финансовые последствия возникают для военнослужащего у участника программы, если до истечения 20 лет службы произошло нарушение контракта или принято решение покинуть Вооруженные силы. Военная ипотека при увольнении по собственному желанию погашается самостоятельно, а использованные средства накопительной системы подлежат возвращению Министерству Обороны.

По состоянию здоровья

Военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья предусматривает два последствия:

1. Ухудшение здоровья после десятилетнего срока службы. Участнику полагаются компенсационные выплаты, равные размеру накопления за полных двадцать лет. С их помощью заемщик может погасить остаток задолженности по ипотечному займу.
2. Ухудшение состояния здоровья до достижения десяти лет выслуги. В этом случае участник вынужден самостоятельно погашать задолженность и возвратить государству в течение десяти лет использованные средства ЦЖЗ.

По ОШМ

Различные последствия для участников программы будет иметь ипотека при увольнении по ОШМ. Увольнение в таком случае считается тоже как независящая от служащего причина, поэтому:

1. Прослуживший более десяти лет не несет финансовых обязательств перед государством, но оставшуюся ипотечную задолженность обязан погашать самостоятельно.
2. При сроке службы менее десяти лет участник ипотечной программы должен погасить остаток ипотечного займа и вернуть Министерству Обороны использованную сумму накоплений на протяжении десяти лет.

Плюсы и минусы военной ипотеки

У программы существуют следующие преимущества:

1. Можно получить жилую недвижимость в начале службы за государственные средства, не вкладывая свои сбережения, даже при наличии собственного жилья.
2. Сохраняется право на получение служебного жилья при переезде при наличии собственного.

Ипотека военнослужащим имеет недостатки:

1. Необходимость возвращать средства государству и погашать самостоятельно задолженность по кредиту при увольнении без уважительных причин или до достижения 10 лет службы.
2. Сложный механизм продажи купленной недвижимости, потому что она находится в залоге Росвоенипотеки и банка. Снять обременение можно после закрытия задолженности.

Источник: https://sovets.net/11689-voennaya-ipoteka.html

Условия предоставления средств субсидии по программе «военная ипотека»

Программа «Военная ипотека» призвана полностью удовлетворить нужды военнослужащих РФ в жилье. Если раньше получить квартиру можно было только по истечении 20 лет с момента поступления на службу, то сегодня уже через три года можно внести первоначальный взнос по кредиту и купить приглянувшуюся квартиру.

Преимуществом является и свобода выбора жилья — купить его можно в «готовом» доме или принять участие в долевом строительстве.

Большой перечень категорий военнослужащих, которые могут принять участие в накопительной программе, позволяет в перспективе полностью перейти на такую систему обеспечения недвижимостью.

Суть программы

• Ипотека – банковский вид кредитования населения для покупки жилья.
• Военная ипотека – государственная программа, социальный банковский продукт, который позволяет военнослужащим купить квартиру по средствам господдержки.
• Программа начала свое действие в 2005 году и регулируется она Законом №117-ФЗ.

Разработкой основных условий и принципов занималось АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Задача была простой – обеспечить военнослужащих жильем в максимально короткие сроки.

Действовавшая до этого времени схема позволяла военному переехать в новую квартиру лишь спустя 20 лет службы.

Программа является накопительной, а средства выделяются на безвозвратной основе. Военнослужащий заключает контракт и становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

Отработав три года, он уже может воспользоваться средствами, которые накапливаются на его персональном счете. Государственные субсидии поступают на счет в течение всего срока службы.

Сумма средств постоянно индексируется с учетом инфляции, размер помощи определяется ежегодно.

Выбрав банк, который обязательно должен быть партнером АИЖК, военный заключает ипотечный договор. Банк выделяет деньги, на которые и происходит покупка недвижимости.

Погашение банковского кредита происходит с личного счета военнослужащего, то есть, средствами государственной помощи.

Кроме выделенных в рамках программы средств, служащий все же вынужден будет тратить свои сбережения:

• на уплату разницы в стоимости жилья, если цена квартиры больше выделяемых денег;
• на оформление нотариальной доверенности, если от имени военного будет действовать третье лицо;
• страхование жизни и имущества;
• оценка недвижимости независимым экспертом.

Кто может стать участником программы?

Участник программы должен, прежде всего, являться военнослужащим вооруженных сил РФ. Причем стать участником НИС можно либо автоматически (при попадании в соответствующую категорию) либо добровольно по написанию рапорта.

Автоматически участниками НИС становятся:

• офицеры;
• прапорщики, заключившие первый контракт на службу после 2005 года.

Добровольно принять участие в накоплениях по программе «Военная ипотека» могут:

офицеры запаса, первый контракт которых был заключен после начала 2005 года;

• выпускники ВУЗов военной направленности, которые также заключили свой первый контракт на службу после 2005 года;
• старшины, сержанты, матросы, солдаты, второй контракт которых заключен после 1 января 2005 года;
• мичманы, прапорщики, заключившие контракт после 2005 года и имеющие общий срок службы на этот момент не менее трех лет.

Все добровольцы должны официально изъявить желание стать участником системы – написать рапорт, заключить контракт.

Поступление денег на персональный счет начинается после 30 дней, то есть, со второго месяца участия в системе.

Условия предоставления средств госпомощи

Претендент на получение государственных средств в рамках программы должен соответствовать следующим критериям:

• стать участником НИС и получить соответствующее свидетельство;
• военнослужащий для участия в программе должен достигнуть 43 лет;
• кредит выдается только при условии страхования военного, его здоровья, жизни, имущества;
• банк предоставляет сумму на покупку жилья в пределах от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей;
• ипотека предоставляется минимум на три года.

В случае если военный прослужил три года, он может воспользоваться правом на получение средств авансом путем оформления ипотеки. Средства в этом случае могут служить первоначальным взносом или ежемесячными платежами.

Средства на персональный счет перечисляются в течение 20 лет.

Если военный покидает ряды ВС РФ, кредит он оплачивает самостоятельно.

Выбор жилья полностью лежит на военном и членах его семьи. Государство не устанавливает максимальную стоимость жилья, его площадь и местонахождение. Если планируется покупка дорогой недвижимости, участник НИС доплачивает разницу собственными средствами.

В рамках программы разрешено приобретать готовое жилье либо же участвовать в долевом строительстве.

Нововведение 2015 года в условиях «военной ипотеки» – единовременная денежная выплата (ЕДВ). Она предоставляет право на быстрое получение субсидии при соблюдении таких условий:

• общий срок службы должен быть не менее 20 лет;
• уволенным военным надо отслужить в рядах ВС не менее 10 лет.

Подача рапорта о внесении в список накопительно-ипотечной системы

В реестре НИС содержатся сведения об участниках системы. Внесение записей в него подтверждается выданным военнослужащему под расписку уведомлением в письменном виде.

Данные вносятся не позднее трехмесячного срока с момента подачи рапорта военным, его увольнения или других обстоятельств.

Для участия в НИС военнослужащий представляет должностному лицу такие документы:

• рапорт;
• паспорт (его копия);
• копия контракта на прохождение службы.

Рапорт (заявление) заполняется военным в той части, где он проходит службу. В него вносится следующая информация:

1. Фамилия, имя, отчество и звание военнослужащего, который желает стать участником НИС, указывается вверху заявления.
2. Паспортные данные заявителя.
3. Просьба – внесение информации в список с дальнейшим получением свидетельства.
4. Цель – получение жилищного займа целевой направленности, приобретение жилья.
5. Согласие на изъятие (перечисление в банк) накоплений с персонального счета уполномоченным лицом.
6. Название города или населенного пункта, в котором планируется купить недвижимость.
7. Контактные данные – телефоны самого военного, его доверенных.
8. Если свидетельство планируется получать посредством почтового письма, указывается адрес (с индексом), куда следует его направить.
9. Дата, подпись.

После принятия рапорта руководством военнослужащего, в его дело вкладывается карточка участника НИС, данные о нем вносятся в реестр (специальная учетная книга). На сегодняшний момент допустимо ведение реестра в электронном варианте.

1. После отправки данных военного в орган профильного министерства, их проверки, участник получает уникальный 20-значный код.
2. Уже с ним военный вправе оформить накопительный счет для дальнейшего перечисления на него государственных средств.
3. При переводе на службу в другую часть, документы относительно ипотечного кредитования направляются туда почтой.

Срок ожидания права на ипотеку

Реализация права на получение субсидирования государством жилья для военнослужащих – основной камень преткновения в получении заветной квартиры.

Сроки, в которые происходит покупка жилья, зависят от нескольких факторов:

оформить ипотеку можно лишь спустя три года после того, как военный стал участником накопительной системы;

• свидетельство о праве на участие в программе также имеет свой срок действия – 6 месяцев, следовательно, в такой короткий срок необходимо успеть заключить договор с банком, выбрать и купить недвижимость;
• на момент последнего платежа по кредиту, рассчитанного сотрудниками банка и указанного в договоре, военнослужащий должен быть не старше 45 лет;

• После 20 лет службы военные имеют право на льготное увольнение в запас, но задолженность по ипотечному кредиту в данном случае продолжит субсидироваться государством.
• Если же военный не отслужил установленный срок в 20 лет и был уволен, оставшаяся часть кредита погашается им за счет собственных средств.
• Любая сумма по кредиту, превышающая размер госпомощи, выплачивается личными средствами заемщика, например, при покупке дорогого жилья.

В случае отказа банка сроки ожидания увеличиваются. Если же уполномоченный орган вернул заявление (рапорт) еще на этапе внесения в реестр также придется подождать.

При соблюдении всех условий квартира в ипотеку приобретается в течение одного — двух месяцев.

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/voennaya-ipoteka/usloviya-predostavleniya.html

Военная ипотека в 2019 году: условия предоставления и свежие изменения

Военная ипотека позволяет военнослужащим приобрести собственный дом или квартиру в начале службы, не проживая с семьей в съемном жилье.

При этом расходы на покупку покрываются за счет государства. Рассмотрим условия военной ипотеки в 2019 году, кто может, а кому нельзя участвовать в Накопительно-ипотечной системе.

Расскажем все тонкости приобретения жилья по военной ипотеке за 11 шагов.

Что такое военная ипотека простыми словами и как она работает?

Военная ипотека — это целевой кредит на покупку готового или строящегося жилья для военнослужащих, который субсидируется государством. Для этих целей была создана специальная государственная структура — ФГКУ «Росвоенипотека», которая находится под контролем Министерства обороны РФ.

Приобрести жилье по военной ипотеке может военнослужащий, который участвует в Накопительной ипотечной системе (далее НИС). Воспользоваться преимуществами программы не смогут только солдаты, проходящие срочную службу в армии.

Простыми словами, военная ипотека — это обычная ипотека, которая отличается только тем, что ежемесячные платежи вносит не заемщик, а государство.

НИС представляет собой комплекс мер, который осуществляется несколькими государственными органами:

1. Министерство обороны.
2. Росвоенипотека.
3. АИЖК (ДОМ.РФ).

В основе реализации программы лежит Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117-ФЗ, принятый 20.08.2004.

Суть и условия, по которым работает программа военной ипотеки:

1. Участие в НИС в обязательном или добровольном порядке принимают военнослужащие, которые подходят под определенные параметры.
2. На военнослужащего открывается персональный накопительный счет, на который ему ежегодно перечисляют определенную сумму.
3. Сумма не зависит от зарплаты, должности, звания военного, каждый участник программы получает одинаковый размер накоплений, которые ежегодно индексируются.
4. Перечисление средств осуществляет Росвоенипотека в течение срока службы военного — максимум 20 лет.
5. Через 3 года после создания счета, участник программы получает свидетельство о праве целевого жилищного займа (ЦЖЗ), и может использовать накопившуюся сумму для уплаты первоначального взноса банку по ипотеке.
6. Далее государство ежемесячно перечисляет кредитору 1/12 часть от суммы ежегодного накопительного взноса на погашение ипотеки.
7. Деньги программы разрешается тратить только по целевому назначению — на покупку квартиры или частного дома, погашение ипотеки. Жилье можно приобрести в любом регионе РФ. Купить земельный участок без постройки нельзя.
8. Недвижимость должна быть пригодной для проживания, в хорошем состоянии, с отдельной кухней и санузлом, с подведенным водоснабжением.

Военнослужащий, который приобрел по военной ипотеке дом, квартиру или комнату в другом регионе, не теряет право на служебное жилье. Оформив недвижимость в собственность, он может сдавать ее в аренду и получать дополнительный доход.

Начисление и размер накоплений по военной ипотеке

После включения в реестр НИС, на военнослужащего открывается счет и присваивается уникальный 20-значный номер. Росвоенипотека переводит денежные средства на счет военного, а по присвоенному номеру он может отследить размер накоплений.

Информация с регистрационным номером высылается бумажным письмом на адрес воинской части. Если письмо не пришло, узнать уникальный номер участника НИС можно в кадровом подразделении части.

Перечисление средств на счет производится ежемесячно в размере 1/12 части от размера годового взноса. Общая сумма накоплений военного зависит от времени его участия в программе и размера ежегодного взноса, который устанавливается по военной ипотеке Правительством РФ.

Максимальная сумма военной ипотеки

В 2019 году банки готовы предложить максимальную сумму военной ипотеки в размере 3 100 000 рублей. Сумма, которая будет одобрена банком, зависит от возраста военного, размера государственных выплат. В 2108 году максимальная сумма составляла 2 200 000 рублей.

Согласно статистике, субсидированной суммы не всегда хватает на покупку жилья, и большинство военных добавляют 7-9% от стоимости жилья из собственных средств.

В таблице ниже мы представили 15 банков, которые работают с военной ипотекой, отсортированных по максимальной сумме кредита. Самую крупную сумму денег готов выдать банк Зенит — 3,1 млн рублей.

Банк Зенит	3.100
Уралсиб	2.837
Севергазбанк	2.600
ДОМ.РФ	2.593
Банк Открытие	2.549
Связь Банк	2.524
РНКБ	2.510
Сбербанк	2.502
Банк Россия	2.500
Промсвязьбанк	2.486
Россельхозбанк	2.485
ВТБ	2.450
Газпромбанк	2.401
Абсолютбанк	2.290
Банк Санкт-Петербург	2.170

Ежегодная индексация и сумма накоплений в 2019 году

Сумма денежных средств ежегодно индексируется. В 2019 году размер накоплений по военной ипотеке составляет 280 009,70 руб. Ежемесячная сумма составляет 23 334,14 рублей. Для сравнения, в 2018 году размер накоплений составил 268 465,60 рублей. За год сумма выросла на 4,3%, или на 11 544,10 рублей.

В таблице вы можете видеть, как менялась сумма ежегодного взноса по военной ипотеке с 2007 по 2019 год.

2019	280009.7
2018	268465.6
2017	260141
2016	245880
2015	245880
2014	233100
2013	222000
2012	205200
2011	189800
2010	175600
2009	168000
2008	89900
2007	82800

График начислений по военной ипотеке по годам с 2007 по 2019 год

Как и где посмотреть накопления?

Узнать накопления по военной ипотеке можно на сайте Росвоенипотеки:

Необходимо пройти регистрацию по ссылке, и ввести 10 последних цифр 20-значного регистрационного номера в разделе «Запросы в ФГКУ Росвоенипотека». Подробная пошаговая инструкция есть на сайте Росвоенипотеки. Заявку будут рассматривать в течение 1 месяца в соответствии с законодательством.

Когда можно воспользоваться средствами?

Использовать средства на военную ипотеку, накопленные на индивидуальном счете, разрешается только через 3 года после вступления в НИС. К концу 2019 года срок может быть увеличен до 10 лет.

Это касается ипотеки. Однако если военный решит использовать средства программы на покупку жилья без ипотеки, он сможет получить накопленные деньги на счет только через 20 лет выслуги. Военный может получить средства и раньше этого срока при определенных обстоятельствах, если срок службы составит не менее 10 лет (об этом расскажем в конце статьи).

Кому положена военная ипотека и кто может участвовать в НИС?

Офицеры, прапорщики и мичманы становятся участниками НИС в обязательном порядке, если они соответствуют установленным критериям. Им нужно только проконтролировать, не забыли ли их включить в программу, так как каждый пропущенный год будет стоить определенной суммы денег.

Требования к обязательным участникам НИС предусмотрены следующие:

1. Поступление на службу с 1 января 2005 года – для офицеров, служащих по контракту.

Источник: https://IpotekuNado.ru/programmy/voennaya/voennaya-ipoteka-usloviya

Накопительно-ипотечная система (НИС) для военных в 2019 году

Несколько лет назад в России был принят закон о накопительно-ипотечной системе для военнослужащих.

За прошедшие 10 с лишним лет тысячи контрактников воспользовались этой программой, чтобы улучшить свою ситуацию. Данный законопроект позволяет уже на 4 году службы взять ссуду на приобретение квартиры и не заботиться о ее выплате на протяжении всего отведенного срока.

Суть программы заключается в том, что ежегодно на счет военнослужащего перечисляется определенная сумма денег, которая идет на погашение взятого кредита. Накопительная ипотечная система для военнослужащих имеет свои условия и требования, за их соблюдением наблюдает Минобороны и Росвоенипотека.

Понятие НИС для военнослужащих

Во все времена обеспечение жильем военнослужащих было первостепенной задачей государства. Ранее разработанная система жилищного обеспечения была отбракована как не оправдывающая себя. В советские времена жилье для военнослужащих строилось на бюджетные деньги. Готовые дома и квартиры заселялись в порядке очередности.

Но претворение этой системы в действие столкнулось с серьезными финансовыми издержками и трудностями технического порядка, что привело к огромному увеличению очереди и недостаточному объему строительства. В 2005 году был принят закон, который серьезно пересмотрел ранее существующие нормы.

Он позволил контрактникам выбирать жилье самостоятельно независимо от места его расположения.

Накопительно-ипотечная система – это программа, разработанная органами госвласти с целью обеспечения военнослужащих собственным имуществом.

Она рассчитана, прежде всего, на тех людей, которые хотят приобрести жилье, но не имеют такой финансовой возможности.

НИС позволяет купить собственную квартиру посредством целевого кредитования, при этом сам заём оплачивается из бюджетных средств и не требует личных капиталовложений.

Отличительной характеристикой является то, что выбор будущей недвижимости предоставляется непосредственно самому военнослужащему, к тому же он не ограничен бюджетной суммой средств, а при желании может добавить к сумме собственные накопления или взять дополнительный кредит в банке.

Преимущества и недостатки

Военная ипотека имеет свои достоинства и недостатки. Безусловно, положительными качествами программы считаются следующие обстоятельства:

1. Выбор будущей недвижимости, как ее месторасположение зависит исключительно от самого покупателя.
2. Размер бюджетного финансирования позволяет приобрести квартиру достаточную для проживания семьи.
3. Операция по купле-продаже наблюдается сразу несколькими сторонами – кредитором, Росвоенипотекой и самим покупателем, что исключает возможность аферы со стороны продавца.
4. Военнослужащий может заселяться в квартиру сразу и проживать в ней на протяжении всего времени вместе со своей семьей.

Кроме очевидных плюсов, программа имеет и отрицательные моменты. К минусам военной ипотеки относят:

1. Процесс оформления затягивается довольно надолго. Это связано с тем, что покупателю придется собирать большое количество документов на каждом этапе оформительной процедуры.
2. Некоторые стадии требуют финансовых вложений. Например, из своего кармана придется заплатить за проведение независимой экспертной оценки стоимости недвижимого объекта, страховку, услуги риэлтора, юриста и нотариуса.

Существенным минусом является и то, что квартира оказывается в залоге вплоть до момента полной выплаты ипотечного кредита. Обременение снимается после внесения последнего взноса.

Законодательное регулирование

Правила ипотечного кредитования военнослужащих закреплены в Федеральном законе №117-ФЗ «О НИС…» от 01.01.2005 года. На полную мощность закон заработал с 2009 года.

Этот нормативно-правовой документ позволяет сохранить важный баланс интересов. С одной стороны, государство получает гарантии, что военнослужащий не уволится по истечении нескольких лет. А с другой стороны, участник НИС может по завершении трех лет службы приобрести жилье, которое при соблюдении обязательных условий, останется его собственностью навсегда.

Участники НИС получают деньги на личный счет и могут их там накапливать. Потрачены данные суммы могут быть исключительно на улучшение уже имеющихся жилищных условий или покупку недвижимости. Государственная программа НИС позволяет военнослужащим приобретать квартиры двумя способами:

1. При участии финансового учреждения купить жилье в кредит, который будет погашаться ежемесячно.
2. Сначала скопить максимально возможную сумму средств, а затем подобрать помещение, не прибегая к услугам банков.

Каждый нуждающийся решает для себя проблему выбора самостоятельно.

Правила участия в программе

Государственная программа кредитования военнослужащих состоит из двух этапов:

1. Регистрация в Росвоенипотеке в качестве участника НИС.
2. Оформление военной ипотеке.

Каждый этап имеет свои правила и условия. Но первое, что следует уточнить, это входит ли военнослужащий в категорию лиц, имеющих право на участие в программе. ФЗ №117 содержит полный перечень контрактников, которые могут получить бюджетное финансирование.

Если постараться объединить их общими критериями, то получится следующая картина – рассчитывать на приобретение жилья за счет государства могут те военнослужащие, которые отслужили не менее трех лет по контракту.

В указанный срок засчитывается период получения образования в специализированных учреждениях военной подготовки. Немаловажно и то, рассчитывает ли конкретный гражданин связать свою жизнь с данным видом профессии.

Увольнение из Минобороны приведет к тому, что взятый заём бывший контрактник будет вынужден погашать сам, а если речь пойдет о принудительном уходе по причине грубого нарушения трудовой дисциплины, вернуть саму недвижимость в счет ранее выданных из бюджета средств.

На момент оформления ипотечного займа военнослужащий обязан продлить контракт с Минобороной. Срок нового документа не уточняется, но принято считать, что он должен быть не меньше чем на пять лет.

Система накопления

Получить военную ипотеку можно только после того, как военнослужащий станет полноправным участником НИС.

С момента подачи рапорта на включение заявителя в список получателей бюджетных средств для приобретения жилья, процесс считается начатым.

Специалисты Росвоенипотеки  формируют расчетный счет на имя подателя рапорта и на него начинают зачисляться денежные средства.

С момента первичной регистрации в Росвоенипотеке должно пройти не менее трех лет, прежде чем контрактник сможет начать оформление военной ипотеки в выбранном банке. А вот максимальный срок накоплений определяется лишь самим участником НИС, да временем его выхода на пенсию.

Госпрограмма предусматривает строго разработанную систему накоплений. Их сумма не зависит от времени службы, воинского звания и размера довольствия, она одинакова для всех участников НИС.

Размер ежегодного взноса

В 2005 году, для функционирования новой госпрограммы по обеспечению военнослужащих жильем, была установлена сумма субсидирования на одного участника. Впоследствии размер госпомощи ежегодно пересматривался и повышался, в связи с инфляцией. Если представить прошедшие годы в полном объеме, то тенденция увеличения выглядела следующим образом:

1. 2005 год – 37 000 рублей.
2. 2006 – 40 600.
3. 2007 – 82 800.
4. 2008 – 89 900.
5. 2009 – 168 000.
6. 2010 – 175 600.
7. 2011 – 189 800.
8. 2012 – 205 200.
9. 2013 – 222 000.
10. 2014 – 233 100.
11. 2015 – 245 800.
12. 2016 – 245 800.
13. 2017 – 260 141.
14. 2018 – 268 465,6.

В последующем суммы будут индексироваться по мере необходимости. Часть накоплений используется в качестве первоначального взноса, а остальные на погашение ежемесячных взносов по кредиту.

Способы проверки накоплений

Сумма накоплений военнослужащего зависит сразу от двух факторов:

1. Размера бюджетных перечислений.
2. Срока участия в программе.

Начало отсчета зачисления в ряды участников НИС индивидуальная дата. Бюджетные средства переводятся не единой суммой, а каждый месяц в размере 1/12 от установленного ежегодного перечисления. Все вместе это не позволяет навскидку определить сумму накопленных денежных средств на счету самостоятельно.

Военнослужащий имеет право в любой момент проверять, какая именно сумма находится на его счету. Сделать это можно несколькими способами, но каждый из них подразумевает, что участник знает присвоенный ему индивидуальный номер.

Если по каким-то причинам письмо утеряно или не было получено, посмотреть номер можно у начальника части, так как данные о присвоенной нумерации прикрепляются к личному делу военнослужащего и сохраняются на протяжении всего срока службы и даже после выхода на пенсию.

Имея на руках регистрационный номер, контрактник может подать рапорт на имя начальника части с просьбой предоставить ему данные об имеющихся накоплениях. Этот способ занимает слишком много времени, так как ответ приходит в течение месяца. Есть вариант, который позволяет получить сведения гораздо быстрее и без участия начальства в данном процессе. Для этого необходимо:

1. Зарегистрироваться на сайте Росвоенипотека. Регистрация подразумевает оформление персонального кабинета с введением личных данных участника НИС.
2. В кабинете выбрать вкладку «Запросы», а в выпавшем поле заполнить все строки.

После того как требуемые данные введены, а запрос отправлен, ответ о сумме начисления будет получен в течение 10 календарных дней. Он будет доставлен на электронную почту и в личный кабинет на сайте Росвоенипотека.

Использование накоплений

Воспользоваться накопленными суммами можно не раньше, чем с момента регистрации пройдет три года. За указанный период на счете будет сумма, которая позволит покрыть первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость, обычно он равен 10-20% от стоимости выбранного объекта.

Процедура оформления военной ипотеки начинается с того, что военнослужащий подает рапорт с просьбой выдать ему сертификат ЦЖЗ для обращения в банк. Поданная документация обрабатывается на протяжении одного-трех месяцев, а по истечении срока заявитель получает сертификат на руки.

Накопления могут использоваться для покупки:

1. Квартиры со вторичного рынка.
2. Помещения в строящемся здании.

Теоретически военная ипотека может быть выдана и на приобретение дома или его строительство, но практически банки не слишком лояльно относятся к такому выбору.

Для финансового учреждения первостепенно уровень ликвидности выбранной недвижимости, и то сможет ли оно вернуть свои средства в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

Покупка жилья

Покупка жилого помещения – это крайне ответственный момент и при его решении важно выбрать не только саму недвижимость, но и кредитное учреждение. Военнослужащий неограничен в выборе банка, он имеет возможность воспользоваться услугами любой финансовой организации, которая удовлетворяет его запросам.

Государственное финансирование позволяет приобрести жилье в пределах установленной стоимости – 2,4 миллиона рублей. Если военнослужащий желает купить более дорогую недвижимость, то он может добавить средства из собственных накоплений или взять дополнительный ипотечный заём у кредитора. Сумма, оформленная сверхустановленного, погашается контрактником самостоятельно из собственных доходов.

Определив размер кредитования, можно приступать к выбору недвижимости. На этом этапе крайне важно ориентироваться не только на собственные предпочтения, но и на требования банков, которые будут принимать решения о возможности покупки.

Первоначальный взнос по ипотеке

Кредитные учреждения оформляют военную ипотеку при условии, что заемщик вносит первоначальный взнос за выбранную жилплощадь. Он стандартно составляет от 10 до 20% от суммы приобретаемого объекта. Если накопленные за три года деньги не покрывают первоначальный взнос, тот военнослужащему придется добавить недостающую разницу из собственных накоплений.

Первоначальный взнос перечисляется Росвоенипотекой напрямую в банк. Эта процедура производится уже после того, как квартира подобрана, а договора с финансовым учреждением и продавцом заключены.

На перечисление денег со счета участника НИС на счет кредитора уходит до полугода.

Сам процесс инициируется военнослужащим и сопровождается сбором документации, которая подтверждает факт оформления ипотеки и покупки жилья.

Долевое участие в строительстве

Ипотечная программа для военнослужащих подразумевает возможность покупки квартиры в строящемся доме. Такой способ приобретения позволяет сэкономить немалую сумму денег, так как долевое строительство подразумевает несение меньших затрат, за счет сниженной стоимости квадратного метра.

Сама процедура лишь незначительно отличается от стандартной. Главное несовпадение в том, что изначально ипотека выдается на основании договора долевого участия в строительстве.

Этот документ не позволяет покупателю вступить в права собственности, а значит и в залог взять такую квартиру нельзя.

И только после сдачи всего объекта в эксплуатацию покупатель получает право владения квадратными метрами, и они сразу обременяются.

Военная ипотека подразумевает, что приобретенная недвижимость находится в двойном залоге – у кредитора и у Минобороны. Взносы по взятому кредиту распределяются таким образом, чтобы последний пришелся на период до исполнения военнослужащему 45 лет.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/nis-dlja-voennyh/

Лишают ли служебного жилья при реализации военной ипотеки

До недавнего времени подразделения жилищного обеспечения исходили из позиции, что если военнослужащий реализует военною ипотеку не по месту службы, то на предоставление служебного жилья это не влияет. Но ситуация изменилась. Верховный суд установил, что одновременное предоставление жилья по двум основаниям приводит к сверхнормативному обеспечению жилья, что законом не допускается.

• Как известно, участник НИС может приобрести жилье в любой точке страны.
• До недавнего времени подразделения жилищного обеспечения исходили из позиции, что если военнослужащий реализует военную ипотеку по месту службы, то служебное жилье ему уже не положено.
• Понятие “место службы” законодательно четко не определено, что периодически приводило к спорам.

На практике подразделения жилищного обеспечения руководствовались признаком принадлежности населенного пункта, где участник НИС проходит службу, и населенного пункта, где он приобрел жилье, к одному субъекту Российской Федерации. Кроме того, учитывалось расчетное время прибытия к месту службы. Оценивалось, превышает ли оно нормативное время прибытия к месту службы в т.ч. по сигналам оповещения.

Обычно, если участник НИС приобретал жилье в другом регионе (субъекте) и (или) на удаленности, не позволяющей своевременно прибыть к месту службы, “служебку” оставляли.

В 2018 году ситуация изменилась. После одного из отказов в выплате компенсации за поднаем после реализации жилищной субсидии дело дошло до Верховного суда (определение Верховного суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 208-КГ 18-19). Суд установил, что одновременное предоставление жилья по двум основаниям приводит к сверхнормативному обеспечению жильем, что законом не допускается.

Реализация права на жилье посредством приобретения по жилого помещения по субсидии или в рамках НИС исключает обеспечение служебным жилым помещением по месту военной службы, а также лишает права на выплату компенсации за поднаем.

Таким образом, даже если квартиру по военной ипотеке приобрести в другом регионе, не по месту службы, право на “служебку” и подаем прекращается.

Считаем, что это правило не распространяется на случай, когда участник НИС приобрел жилье, но переводится на новое место службы. В такой ситуации не может считаться, что он по своему усмотрению и в своих интересах осуществил принадлежащие ему жилищные права (данное обстоятельство имело важное значения для дела, рассмотренного Верховным судом).

Источник: https://voen-pravo.ru/lishajut-li-sluzhebnogo-zhilja-pri-realizacii-voennoj-ipoteki/

Военная ипотека при наличии жилья в собственности военнослужащего

Уже много лет государство пытается решить проблему обеспечения жильем военнослужащих. Несмотря на постоянное внимание к проблеме высших лиц государства, очередь на жилье уменьшается медленно, а социальные программы не могут удовлетворить требования военнослужащих. На фоне всех негативов очень положительно выглядит накопительно-ипотечная система.

Преимущества НИС

Благодаря накопительно-ипотечной системе обеспечения жильем, служащие в армии по контракту граждане могут достаточно быстро приобрести в собственность жилплощадь практически в той местности, где они этого желают.

Право военнослужащему оформить ипотечный кредит с государственным субсидированием дается не зависимо от наличия:

• жилья в собственности,
• размера денежного довольствия,
• размеров жилплощади,
• количества членов семьи,
• заслуг и награждений.

Для всех военнослужащих установлены одинаковые ежегодные взносы, которые начисляются государством.

Основное условие, которое должно выполняться, это служба офицера, солдата до сорока пяти лет, что составит выслугу приблизительно равную 17-20 годам. Все это время государство будет выплачивать ипотечный кредит в банк или накапливать средства на специальном счете.

Включение в реестр

Для включения в Реестр участников накопительно ипотечной системы подаётся рапорт на ипотеку военнослужащим, который вместе с данными из личного дела, направляется в вышестоящие органы, где и формируется окончательный реестр участников.

По программе военная ипотека списки участников формируются без принятия во внимание следующих условий:

• имеется ли наследство на жилье,
• либо существует приватизированная квартира,
• либо другая жилая недвижимость в собственности.

Другими словами, участие и порядок приватизации квартиры военнослужащими до включения в реестр участников НИС, не играет ровно никакой роли.

Для увеличения суммы накоплений подать рапорт следует как можно раньше, но в установленный законом срок.

Уведомление о включении в реестр поступает в воинскую часть, где несет службу подававший рапорт.

Сроки использования накоплений

Начать использовать накопления с личного счета на оплату первого взноса по ипотечному кредиту допускается спустя 3 года контрактной службы.

Получить всю сумму накоплений для использования по своему усмотрению можно лишь спустя 20 и более лет службы. Речь идёт о календарных годах.

Какой-либо новый закон о военной ипотеки, 20 лет в льготном исчислении не предусматривает, как бы военнослужащие этого не хотели.

Также участник системы может использовать накопления и через 10 лет при увольнении, если выполнены, так называемые, положительные условия:

• достижение предельного возраста;
• состояние здоровья, признанное ВКК, как не подходящее для продолжения службы;
• ОШМ (организационно-штатные мероприятия);
• семейные обстоятельства, которые предусмотрены законодательством.

Действующая военная ипотека при ОШМ может быть погашена средствами полученными, как дополняющие накопления для жилищного обеспечения, а также личными средствами.

Выплата долга по военной ипотеке

Здесь следует учитывать некоторые моменты, которые могут возникнуть при выплате долга по военной ипотеке:

1. Военная ипотека оплачиваться государственными средствами не зависимо от того, имеется ли в собственности какая-то жилая площадь или нет. Данный факт учитывается только при расчете ЕДВ, когда считается, что военнослужащий частично обеспечен жилплощадью и является нуждающимся в том количестве м2, которых не хватает до социальной нормы.
2. Увольнение со службы без уважительных причин и до срока погашения ипотечного кредита, чревато для военнослужащего материальными потерями: необходимость возврата выплаченной государством суммы и процентов, которые оплачивались также государством.

Для военнослужащего наличие дома в собственности также позволяет взять военную ипотеку. При этом если отслужить требуемый срок, то не возникнет никаких трудностей. Государство будет оплачивать долг, проценты с личного счета участника НИС.

В этом случае средства возвращать государству не придется, так как жилищные субсидии являются безвозмездными.

Вопросы о наличии жилья в собственности

Специализированный форум военной ипотеки, содержит часто возникающие вопросы, типа того, что делать с участием в программе по программе военная ипотека, если получено наследство, либо имеется другое собственное жилье.

Обычно советы юристов звучат так, что ФЗ о накопительно ипотечной системе не содержит связи между получением права на ЦЖЗ и наличие в собственности какой-либо жилплощади.

Участие в НИС и свое жилое помещение

При написании рапорта о желании стать участником НИС и далее передаче обязательных сведений о военнослужащем, которые подает командир, работников Росвоенипотеки совершенно не интересует, наличие дома в собственности или другого жилого помещения.

В сведениях, которые представлены в Росвоенипотеку, присутствует стандартная информация, как фамилия, имя, отчество, время рождения и другие паспортные данные.

Поэтому препятствий для получения военной ипотеки, если имеется собственное жилье, нет

Следует выделить один важный момент, вопрос по которому часто задают участники НИС — можно ли использовать военную ипотеку на строительство дома? Нет, такой вариант использования жилищного кредита по условиям военной ипотеки не предусмотрен.

Возможно в будущем, когда решиться правовой вопрос с обеспечением залога при строительстве коттеджа на заёмные средства, банки будут использовать такой вариант предоставления кредита по военной ипотеке.

Все нюансы в основном связаны с ориентацией системы на долгосрочную службу прапорщиков, мичманов, офицеров, но и военнослужащим предоставлена возможность получить собственное жилье, не дожидаясь увольнения из армии.

Источник: https://GosVoenIpoteka.ru/page/pomeshaet-li-imejushheesja-zhile-voennoj-ipoteke