Ипотека для медицинских работников в сбербанке: полезная информация для заемщиков данной категории

Финансовыми учреждениями страны периодически предлагается льготная ипотека для отдельных категорий граждан, в том числе, для медицинских работников. Кроме того, работают государственные программы, значительно улучшающие условия кредитования. Жилье для медиков может стать дешевле, так как некоторую часть его стоимости может погасить федеральный/региональный бюджет.

Каким образом воспользоваться льготами в  2019 году? Об этом далее в статье.

Суть проблемы

Перед правительством стоит, по сути, одна задача — наладить нормальную жизнь населения. Аспектов она имеет бесчисленное количество.

В разрезе рассматриваемой темы можно выделить такие:

1. Необходимость обеспечения населения отдаленных и сельских регионов высококвалифицированной медицинской помощью
2. Привлечение специалистов — медиков к профессиональной деятельности в указанных областях.
3. Создание им благоприятных условий для эффективного труда по специальности.
4. Укрепление интеллектуальной кадровой базы в медицинской сфере.
5. Развитие экономики регионов, в том числе банковской и строительной сфер.

Программы, действующие с 2014 года, уже позволили снизить дефицит специалистов в некоторых регионах с 80% до 15%.

Решение проблемы жилья

Во главу угла законодатель и правительство поставили программы для врачей по приобретению жилья. Получив бюджетные кредитные гарантии, специалист проработает на выбранном месте от пяти до десяти лет (зависит от региона). А это решает еще ряд задач, в том числе повышение уровня квалификации докторов.

Врачам предлагаются участие в специализированных программах, позволяющих взять заем для покупки дома на льготных условиях.

Помощь на приобретение жилья выделяется из госбюджета, но распределением занимаются региональные власти. Они могут выдвинуть свои более мягкие условия для участия в программе. Узнавать подробности следует на местах.

В период 2011 — 2014 годы разработаны документы, в которых прописаны условия получения медработниками льготных кредитов и участия государства в их погашении. За основу Правительство взяло нормы Жилищного кодекса РФ.

Суть работы сводилась к созданию единых социальных норм, позволяющих:

• справедливо и равномерно распределять бюджетные средства;
• обеспечивать регионы необходимыми специалистами;
• усовершенствовать медицинское обслуживание населения.

Один из таких документов — Постановление Правительства от 05.05.2014 «О некоторых вопросах реализации программы „Жилье для российской семьи“» № 404.

Данный документ регламентирует бюджетную помощь отдельным категориям граждан, в число которых могут входить и медики. Обязанность ее предоставлять возложена на региональные власти. На уровне правительств субъектов федерации разрабатываются регламенты и конкретные мероприятия, направленные на субсидирование.

Скачать и сохранить бесплатно

Постановление Правительства РФ от 05.05.2014 № 404 «О некоторых вопросах реализации программы „Жилье для российской семьи“

Как еще государство помогает

Дополнительно врачи и медсестры могут участвовать в других проектах. Например:

1. Обеспечение жильем молодых специалистов.
2. Земский доктор.
3. Ипотека для медиков.

Отдельные регионы выделяют медикам участки земли, не требуя возмещения их стоимости. Кроме того, специалистам предлагают социальные или служебные квартиры.

Региональные мероприятия по обеспечению докторов и медперсонала жильем сводятся к:

• уменьшению кредитного бремени;

• формированию первичного взноса.

Критерии отбора участников

Ипотека для врачей рассчитана на молодежь. Ее предоставляют гражданам РФ:

• возрастом до 35 лет включительно;
• имеющим:
  • диплом о высшем или среднем специальном образовании;
  • стаж работы по специальности 1 год (зависит от региона);
• нуждающимся в улучшении жилищных условий (официально);
• согласным отработать в регионе не менее пяти лет (варьируется в сторону увеличения в различных субъектах Российской Федерации).

Власти разрабатывают и дополняют вышеназванные условия. Приоритетом пользуются редкие специалисты, врачи, согласные на переезд в село.

Условия в различных банках

Заем предоставляется финансовым учреждением. У каждого свои условия, список документов. Ипотека для медицинских работников оформляется не всеми кредитными учреждениями. Однако основные банки страны работают с бюджетом.

Вот перечень предложений, которые были актуальны на 2018 год:

Банк	Ставка	Сумма кредита	Первый взнос	Срок
Сбербанк	14%	от 45 тыс. руб.	20%	30 лет
ВТБ	14,95%	от 1,5 млн руб.	50 лет
Газпромбанк	19%	45 млн руб.	50%	30 лет
Россельхозбанк	17%	от 100 тыс. руб.	15-20%	25 лет
Банк Москвы	14,7%	20%	50 лет

Условия в других финансовых организациях не сильно отличались от приведенных в таблице. В 2019 г. информации о льготной ипотеке для медработников нет.

Максимальная сумма займа определяется банком и зависит от возраста и состояния здоровья заявителя.

Что получают участники госпрограммы

Участники ипотеки для врачей получают некоторые послабления. В среднем они выглядят так:

1. Первый взнос не выше 10%.
2. Ставка кредитования снижается на 5-7%.
3. Банк не берет в расчет при рассмотрении заявления доход заемщика, так как гарантом выступает государство.
4. По выслуге лет можно получить компенсацию на погашение долга из бюджета. В среднем она составляет 30% от общей суммы.

Как происходят расчеты

1. Участники госпрограммы получают соответствующий документ.
2. Предоставляют его в банк, где уже оформлена ипотека на стандартных условиях.
3. На основании этого документа из бюджета финансовому учреждению возмещают сумму первого взноса.
4. Погашение процентов происходит на счет участника программы. В размер зарплаты включают первоначальную сумму, которые заемщик внес в банк.
5. Финансовое учреждение подсчитывает разницу и информирует бюджетную организацию, осуществляющую расчеты с доктором.

Претендовать на преференции может только работник, получающий зарплату из бюджета. Медиков — частников в программу не принимают.

Куда обращаться за выделением средств

Распоряжаются выделением средств госорганы. Нужно пойти в местную администрацию и узнать о наличии в регионе действующей программы. Если таковая имеется — стоит написать заявление. Рекомендуется с собой иметь все документы, доказывающие нужду в улучшении условий проживания.

Кроме паспортов и свидетельств о рождении детей, к ним относятся:

1. Справка о том, что семья стоит в очереди.
2. Договор на ипотеку.
3. Трудовая книжка (доказать стаж).
4. Диплом об образовании (продемонстрировать, что имеете необходимую квалификацию).
5. Документы о нынешнем месте жительства (его отсутствии).
6. Льготные справки (при наличии).

Только ли врачам положены преференции

В официальных документах госпрограммы указано, что госпомощь положена людям, имеющим диплом о специальном образовании. Это означает, что кроме докторов, в ней может принять участие младший медперсонал, фармацевты.

Жилье для медиков — это мероприятие, нацеленное на широкий спектр тружеников. Однако, по факту пользуются ею в основном врачи, имеющие более высокую зарплату.

В стране работают и другие программы, условия которых могут больше подойти людям с низкими доходами.

Последовательность действий

Коротко рассмотрим, что необходимо проделать, чтобы обзавестись жильем при помощи государства.

1. Узнать, действует ли в регионе проживания программа льготного кредитования специалистов соответствующего профиля.
2. Подать заявление на участие с прилагаемым пакетом документов.
3. Получить сертификат на госсубсидию.
4. Выбрать банк и проверить, работает ли он с бюджетом.
5. Узнать, какие следует предоставить документы на оформление ипотеки.
6. Собрать их и отнести в финансовое учреждение.
7. Провести оценку предполагаемого к приобретению жилья и согласовать его с банком.
8. Оформить договор купли-продажи.
9. Зарегистрировать ипотеку.
10. Провести страхование имущества.

Переговоры с кредитным учреждением займут как минимум месяц. Специалисты исследуют все документы, предоставят ответ. Кроме того, они порекомендуют оценщика жилого фонда, хотя вы можете воспользоваться услугами своего.

Даже рассчитывая на бюджетную подмогу, хорошо подумайте, сможете ли оплачивать свою часть кредита.

Какие документы требует банк

Потребуется доказать гражданство РФ, так как банки неохотно работают с иностранцами.

Необходимо будет сообщить обо всех доходах семьи, имеющемся в собственности дорогостоящем имуществе. Документы всех членов семейства тоже необходимо предоставить, также как СНИЛС и ИНН.

Банк заботится о своих средствах, следовательно, выдает их только платежеспособным гражданам. Для этого представляется копия трудовой книжки. Еще один обязательный документ — диплом об образовании.

Об обязательствах получателя помощи

Раздумывая над тем, стоит ли рискнуть и оформить гигантский заем, следует помнить две важных вещи:

1. Свою часть платить придется долго (согласно условиям кредитования).
2. Придется отработать не менее пяти лет на том месте, где ныне трудоустроены.

Перевод на другую работу производится только с согласия госоргана, в котором оформлена субсидия. Если утаите перевод, то придется вернуть всю сумму помощи в бюджет в месячный срок.

Субсидия носит целевой характер. Если деньги использованы не для улучшения жилья, их заставят вернуть, а могут и уголовное дело возбудить.

Дополнительные возможности погашения

Есть способы избавления от долгов, предусмотренные иными программами. Материнским капиталом можно погасить остатки кредита или его часть. Кроме того, в регионах и на федеральном уровне действуют мероприятия, позволяющие людям обратиться за субсидией на ипотеку в случае рождения детей. Выдается сумма, равная стоимости 18 кв. метров либо частично погасить займ.

Законодательно закреплено право гражданина на участие только в одной программе на жилье. Это не касается материнского капитала. Если в семье два специалиста, то каждый может участвовать в программах, например, в «Земском докторе».

Задумавшись о новой квартире, поищите как можно больше информации о программах, работающих в вашем регионе.

Преимущества и недостатки программы

Практика показала, что при поддержке бюджета квартиры врачам достаются значительно легче. Люди могут рассчитаться с кредитными организациями, повысить уровень жизни.

Государственные гарантии позволяют более уверенно ощущать себя во взаимоотношениях с банками.

Хорошие новости

Социальную ипотеку дают только при условии подписания протокола о намерениях между органами местной власти и медицинским учреждением.

Таким образом, работодатель тоже является опосредованным гарантом выплат. Он создает условия заемщику для нормальной трудовой деятельности, в том числе и хорошо оплачиваемой.

Конкретные условия в регионах регулярно пересматриваются и дополняются, льготные категории расширяются. На 2018 год в бюджет была заложена сумма в один триллион рублей на поддержку государством приобретения жилья гражданами.

Подводные камни

Вместе с тем заключение договора с кредитором требует особого внимания всех сторон. Зачастую банки заботятся только о своих интересах. Специалисты рекомендуют обращать внимание на такие моменты:

1. Прописана ли в бумаге невозможность одностороннего изменения условий? Если такого пункта нет, то заемщик рискует через время узнать, что должен намного больше, чем раньше.
2. Посмотрите на все дополнения и спецификации: есть ли на них печати, подписи и иные обязательные реквизиты?
3. Вышеуказанные документы не должны расходиться с условиями договора.
4. Страховых комиссий быть не должно, так как есть гарантии государства.
5. Уровень штрафных санкций. Они не должны носить дискриминационного характера.

Воспользуйтесь услугами специалиста при проверке условий ипотечных бумаг.

• Дорогие читатели!
• Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
• Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2019 г. появился нормативный акт об «ипотечных каникулах», согласно которому заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, вправе рассчитывать на льготный полугодовой период.

В пределах последнего граждане смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер. Эти правила начнут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца.

В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Льготная ипотека для медицинских работников

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/lgotnaya-ipoteka-dlya-meditsinskih-rabotnikov-i-vrachej.html

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке

Ипотека для медицинских работников от Сбербанка призвана компенсировать низкие зарплаты большинства работников бюджетной сферы. Правительство РФ разработало специальные программы для врачей, учителей и госслужащих, позволяющие оформлять ипотеку на льготных условиях. Государство выделяет адресные субсидии бюджетникам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Ипотека для медицинских работников

Льготные жилищные кредиты предоставляются в следующих ситуациях:

• Заёмщик не имеет собственного жилья;
• Врач проживает в общежитии или коммунальной квартире;
• Сотрудник медучреждения живёт в нежилом помещении;
• Семья нуждается в улучшении жилищных условий в связи с появлением детей;
• Квартира, в которой живёт доктор, признана аварийной и непригодной для эксплуатации;
• Гражданин проживает в комнате, площадь которой составляет менее 14 метров.

Государственная субсидия оформляется специальным сертификатом. Деньги можно потратить на погашение первоначального взноса по кредиту или оплату процентов. Размер финансовой помощи может составлять порядка 30% от стоимости приобретаемого жилья. Если у врача есть дети, то объём субсидии составит 35%. Размер материальной помощи может быть увеличен по решению местных органов власти.

Сбербанк предоставляет займы на покупку следующих объектов недвижимости:

Субсидии перечисляются медицинским работникам, которые трудятся в сфере здравоохранения не менее 3 лет. Стаж работы подтверждается документально в обязательном порядке. Ипотека для медицинских работников от Сбербанка предоставляется лицам, не достигшим 35 лет. Для получения кредита доктор должен подписать заявление установленной формы.

Кроме заявления необходимо предоставить следующие бумаги:

• Паспорт заёмщика и удостоверения личности созаёмщиков;
• Ксерокопии диплома о медицинском образовании и трудовой книжки;
• Характеристика с места работы;
• Свидетельство о браке и рождении детей (при их наличии);
• Письменное согласие на передачу и обработку персональных данных.
• Документы по кредитуемому помещению и залоговому имуществу;
• Краткая автобиография;
• Справки, подтверждающие прохождение интернатуры и ординатуры;
• Выписка из домовой книги;
• Копия приказа о назначении врача на должность;
• СНИЛС;
• Сведения об опубликованных научных работах и внедрённых рационализаторских предложениях;
• Дипломы и сертификаты, полученные на конкурсах профессионального мастерства и в ходе дополнительного обучения;
• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Жилищный кредит предоставляется единовременным траншем. Возврат долга и процентов производится по аннуитетной схеме. При досрочном погашении социальной ипотеки штрафы и комиссии не взимаются.

Условия ипотеки для медицинских работников от Сбербанка

Процентная ставка по социальной ипотеке начинается от 8,6% годовых. Максимальный размер займа равен 8 миллионам рублей. Минимальная сумма жилищного кредита, которую может оформить врач в Сбербанке, составляет 300 тысяч рублей. Ипотека для медицинских работников от Сбербанка выдаётся на срок от 1 года до 30 лет.

Предельный возраст заёмщика на момент полного погашения долга не должен превышать 75 лет. К процессу оформления ипотеки медицинский работник может привлечь созаёмщиков (не более 3 человек). Если между мужем и женой не заключён брачный контракт, определяющий раздельные права на имущество, то супруг автоматически становится созаёмщиком по кредиту.

Ипотека для медицинских работников в Москве

Правительством российской столицы приняты специальные законы, которые позволяют жителям Московской области выкупать муниципальное жильё по льготной стоимости. Кроме того, государственная собственность может быть приобретена с помощью жилищного кредита. Льготы предоставляются врачам, которые длительное время состоят на жилищном учёте. Для оформления ипотечного кредита потенциальный заёмщик должен обратиться с заявлением в Департамент городского имущества города Москвы.

Власти столицы предъявляют к заёмщикам следующие требования:

• Российское гражданство;
• Отсутствие в собственности недвижимости, которая находится в Московской области;
• Безупречная кредитная история;
• Трудовое соглашение, заключённое с медучреждением на срок не менее 10 лет;
• Максимальный возраст заёмщика не более 50 лет;
• Первая или высшая квалификационная категория (допускается наличие учёной степени).

Врач может получить ипотеку для медицинских работников от Сбербанка на приобретение квартиры, размер которой не превышает 33 кв. метра. Семья из двух человек может рассчитывать на квартиру площадью не более 42 метров. Если у супругов есть дети, то норматив жилплощади составляет 18 кв. метров на человека.

После того как органы государственной власти одобрят заявку, заёмщик получит свидетельство об участии в ипотечной программе. Далее врачу следует выбрать квартиру и оформить все необходимые документы. Правительство Москвы планирует в 2018 году обеспечить квартирами 600 медицинских работников.

Ипотека для бюджетников от Сбербанка: особенности страхования залогового имущества

Социальная ипотека предоставляется под залог кредитуемого объекта недвижимости, которое страхуется в обязательном порядке (земельные участки являются исключением из этого правила). Также в качества залогового имущества может выступать поручительство физических лиц, квартира или дом. Заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье. В этом случае процентная ставка по ипотеке для медицинских работников от Сбербанка будет снижена на один пункт.

Заёмщику не обязательно тратить время на поиск нужной страховой компании. Он может купить полис в ООО «Сбербанк Страхование» и получить следующие преференции:

• Быстрый сбор всех необходимых документов;
• Возможность урегулирования убытков по страховому случаю в режиме онлайн;
• Не нужно изучать предложения десятков страховщиков. Программы страхования Сбербанка полностью учитывают специфику кредитных продуктов этого финансового учреждения;
• Заёмщики, которые продлили договор с компанией «Сбербанк Страхование», получают скидку в размере 10% от величины тарифа;
• При наступлении страхового случая можно обратиться в любой офис Сбербанка для урегулирования всех вопросов.

Если заёмщик покупает полис в сторонней страховой компании, то он должен учитывать требования, которые Сбербанк предъявляет к страховщикам. Перечень требований включает следующие пункты:

1. Срок деятельности компании на рынке не должен быть меньше 3-х лет;
2. Соблюдение российского законодательства и предписаний ЦБ РФ;
3. Раскрытие информации о конечных собственниках бизнеса (речь идёт о физических и юридических лицах, доля которых в уставном капитале компании превышает 5%);
4. Отсутствие долгов перед Сбербанком и бюджетом РФ;
5. Отсутствие судимостей у собственников страховой компании;
6. Общая доля страховых премий, приходящихся на высокорискованное страхование (ДМС, КАСКО), не должна превышать 75% от совокупного объёма прибыли компании.

Требования, предъявляемые к страховщикам, могут быть дополнены или изменен по решению руководства Сбербанка. С компаниями, которые перестают соблюдать рекомендации банка, договор расторгается в одностороннем порядке. Ипотека для медицинских работников от Сбербанка выдаётся гражданам, которые купили полис в аккредитованной страховой компании.

Безопасное использование мобильного приложения для оплаты ипотеки, выданной Сбербанком

Программа Мобильный банк позволяет управлять своим счётом путём отправки смс-сообщений. Также клиент Сбербанка может совершить денежный перевод, запросить баланс, оплатить мобильный телефон и т. д. Мобильное приложение часто становится объектом нападения со стороны хакеров и вредоносного программного обеспечения. Для предотвращения мошеннических операций следует соблюдать простые правила:

• Установить сложный пароль (не следует использовать коды «1234», «Admin» и им подобные);
• Если вы потеряли смартфон, то нужно незамедлительно сообщить об этом работнику банка;
• Не игнорируйте проблемы, которые возникают с SIM-картой, вы можете пропустить атаку мошенников. Сообщите о неисправностях вашему сотовому оператору;
• Не подключайте к мобильным сервисам сторонние смартфоны;
• Своевременно сообщайте сотрудникам Сбербанка о том, что вы поменяли номер телефона.

Специалисты кредитной организации могут самостоятельно заблокировать подозрительные операции, которые проводятся через ваше мобильное приложение. В этом случае нужно позвонить по служебному номеру 900 и разблокировать программу.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-medicinskix-rabotnikov.html

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке: полезная информация для заемщиков данной категории

Жилищное право > Ипотека > Льготы > Ипотека для медицинских работников в Сбербанке: условия предоставления, необходимый пакет документов

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке — отличный способ приобрести жилье по сниженной процентной ставке. Правительство РФ стремится обеспечить «крышу над головой» каждому жителю страны, но для трудящихся в бюджетной сфере действует специальное предложение.

Ипотечный кредит для медицинских работников

Каждому известно, что заработная плата сотрудников здравоохранения, мягко говоря, небольшая. Чтобы купить квартиру за наличные, можно копить всю жизнь и вряд ли удастся приобрести желаемое. А официального дохода не всегда достаточно для оформления займа.

Данная проблема решаема. Государством разработаны специальные программы, направленные на улучшение условий проживания медперсонала. Не только врачи, но и медсестры вправе оформить ипотечный заем при соблюдении определенных условий:

• возраст желающего приобрести недвижимость не должен превышать 35 лет (отдельные регионы увеличили до 40 лет);
• необходимо предоставить доказательства «плохих» жилищных условий, требующих улучшения;
• иметь диплом о среднем специальном или высшем образовании;
• записаться в очередь, то есть стать участником программы;
• подтвердить документально, что собственная недвижимость отсутствует;
• работать в медицинском учреждении нужно не менее одного года до момента участия в программе;
• после получения кредитных гарантий проработать определенный срок — 5 или 10 лет.

Для льготной категории заемщиков финансовые организации предлагают процентную ставку, не превышающую 7% годовых. А также предоставляют возможность понизить процент до 3% или 4%. Кроме того, региональные власти могут снизить размер удорожания, предложив дополнительную скидку.

Заметим! Указанные условия действуют лишь для заемщиков, которые приобретают первичное жилье у застройщика.

Для каждого региона разработана и действует своя программа. Общие условия одинаковые, но существуют некоторые «отступления».

Медработник вправе рассчитывать на:

1. сравнительно низкую ставку по договору займа;
2. снижение процентов по ипотеке на 5-7 единиц;
3. погашение части долга за счет государственных средств, если заемщик заработал компенсацию по выслуге лет;
4. оформление ипотечного кредита без документов, подтверждающих доход — потому что государство ручается за клиента;
5. оплату авансового платежа в размере 10% из бюджета государства.

В нашей необъятной стране существует множество сел и деревень, которые очень нуждаются в квалифицированной медицинской помощи. «Заманить» современного специалиста на постоянное место проживания в отдаленный уголок Родины очень сложно.

Правительство разработало программу, которая называется «Земский доктор». Если вакантное место занимает выпускник ВУЗа или специалист, согласный переехать на ПМЖ в сельскую местность, то он вправе получить стопроцентную льготу. Или же взамен оформить «подъемные» — деньги, предназначенные для строительства дома.

Условия залогового кредита от Сбербанка для медицинских работников

Важно! Получают льготный кредит лишь отдельные категории. В данном случае, сотрудники медицинских учреждений, которые встали на очередь по улучшению условий и действительно нуждаются в новом жилье.

Главный российский банк Сбербанк выдвигает следующие требования к заемщикам:

• ипотечный кредит выдается только гражданам РФ;
• возраст получателя кредита не должен быть менее 21 года, и на момент возврата долга — не более 75 лет;
• официальное трудоустройство обязательно;
• минимальный стаж работы — 6 месяцев;
• необходимо внести авансовый платеж в размере 15%-20%.

Сумма кредита не может превышать 300 000 рублей, а выплатить его нужно менее чем за 360 месяцев, или 144 месяца, если ипотека оформляется на новое строение. В зависимости от вида программы, процентная ставка меняется 6%-14%.

Медицинский работник вправе воспользоваться не только льготным кредитом для работников бюджетной сферы, но и дополнительной скидкой, если попадает под такую. Например, это может быть:

Ипотека для военных врачей	Военный фонд помогает внести первоначальный взнос и оплатить кредит. Но если врач, служащий в армии, может внести собственные средства, то таким образом у него получится приобрести более дорогостоящую квартиру.Ставка для данной категории составляет 9,5%, сумма 2,33 млн рублей, срок до 20 лет.
Ипотека плюс материнский капитал	Процентная ставка и срок в данном случае зависит от вида приобретаемого жилья: • если покупается квартира в новостройке — 7,4% или 7,9% (максимально 144 мес); • вторичное жилье — 9,4% (до 360 мес).
Ипотека для молодой семьи	При оформлении льготного займа, молодая семья, помимо субсидии, получает денежный сертификат на сумму до 40% от стоимости приобретаемого жилья. Таким образом, супруги-врачи могут снизить сумму кредита, тем самым уменьшить размер переплаты.

К сожалению, невозможно оформить квадратные метры «про запас» — на одного человека полагается не более 18 кв.м.

Важно! Льготные условия действуют только для сотрудников, которые получают заработную плату из государственного бюджета. То есть работник частного медицинского кабинета не вправе претендовать на подобные предложения.

«Шпаргалка» для заемщика

Оформление займа для медработника

Рассмотрим по пунктам, что нужно учесть при оформлении займа:

1. «Прицениться». В первую очередь нужно ознакомиться с ценами на жилье. Следует учитывать, что сумма кредита напрямую зависит от стоимости квартиры.
2. Изучить программы кредитования, предлагаемые Сбербанком.
3. Благодаря специальному кредитному калькулятору, рассчитать размер предполагаемого платежа. Данная опция позволит оценить реальность получения и выплаты займа.
4. Подготовить документы, без которых оформление кредита невозможно.
5. Подать заявку в финансовую организацию и дождаться одобрения.
6. Собрать документы на приобретенную недвижимость.
7. Оформить дополнительные услуги и зарегистрировать право собственности.

Выбирая квартиру, нужно обращать внимание на состояние жилья. Кредит оформить не получится, если дом или квартира находятся в аварийном состоянии, проводилась перепланировка.

Документы, требуемые банком для заключения сделки

Чтобы медицинский работник получил ипотечный кредит в Сбербанке, ему необходимо предоставить:

  Как решить жилищный вопрос: отвечает военный юрист

Из обязательных
1	Документы, удостоверяющие личность.
2	Если есть дети — их свидетельство о рождении.
3	Свидетельство о заключении брачных уз.
4	Трудовая книжка.
5	Страховой номер индивидуального лицевого счета.
6	Индивидуальный налоговый номер.
7	Документ об образовании (диплом, подтверждение прохождения интернатуры, свидетельство о наличии квалификации).
8	Анкета-заявка на получение кредита (форму выдает банк).
9	Согласие на обработку персональных данных.
10	Автобиография.
11	Информация о научных публикациях.
12	Выписка из домовой книги.
Иногда могут затребовать
13	Справку о погашении предыдущих кредитов, чтобы ознакомиться с кредитной историей заемщика.
14	Если медицинский работник владеет дорогим имуществом (автомобилем, ценными бумагами и пр.), подтвердить права владения документами.
15	Выписки со всех счетов, открытых в банке.
16	Документ о регистрации по форме 9.

Ипотечный заем для медработников, проживающих в Москве

В каждом регионе врачи могут воспользоваться льготой и оформить ипотеку. Некоторые города намеренно выстраивают новые дома, специально предназначенные для медиков. Таким образом, коллеги могут проживать по соседству.

Заметим! Отдельные регионы предлагают дополнительные «скидки». В Москве их на порядок больше, потому что это самый крупный город страны.

В некоторых случаях, агентство ипотечного жилищного кредитования выплачивает стоимость жилья полностью. Заемщику остается лишь погашать начисленные проценты. Сумма такой скидки разделена на две части:

• одна выплачивается в качестве первого взноса;
• другая погашает основной долг — тело кредита.

Налоговый вычет также никто не отменял. Работники медицины трудоустроены официально, поэтому вправе претендовать на своеобразный возврат денежных средств.

Для врачей и медсестер столицы действует условие — проживать и работать в этой местности нужно не менее пяти лет.

Об особенностях страхования залогового имущества в Сбербанке

Ипотека — залог. Если заемщик не в состоянии расплатиться с долгом, финансовая организация имеет все основания для продажи недвижимого имущества с целью «вернуть свое», причитающееся по праву.

По этой причине банк должен быть уверен, что с имуществом ничего не случиться. Обезопасить жилье поможет страховка.

Объект страхования	Приобретаемые дом или квартиру страхуют на случай: • если сделка будет признана фиктивной; • полной утраты; • частичного разрушения.
Что в квартире застраховано?	Элементы конструкции дома или квартиры. К ним относят: •несущие и ненесущие стены; •окна; •перегородки; •входные двери; •перекрытия; •крыша и фундамент жилого дома.
Страховые случаи	•стихийное бедствие; •пожар; •взрыв котлов; •повреждение водой при любых видах затопления, пожаротушении; •конструктивные дефекты; •внезапное падение деревьев;	•удар молнии; •падение летающих объектов, грузов; •наезд транспортным средством или навал судна; •незаконные действия третьих лиц;
Если заемщика лишили права собственности и признали сделку фальшивой по причине насильственных действий, обмана, угроз.

Дополнительная услуга оформляется ежегодно на остаток долга. Списание платежей происходит автоматически. Согласие заемщика получают в телефонном режиме. Информацию о сделке можно просмотреть на сайте Сбербанка, а оригиналы документов доставляют почтой.

Как обезопасить себя при использовании мобильного приложения от Сбербанка во время оплаты ипотечного кредита

Оплата ипотеки через мобильное приложение Сбербанка

В мире современных технологий существует огромное количество гаджетов. Разработаны специальные программы для экономии времени и удобства клиентов. Конечно же, Сбербанк «шагает в ногу со временем», его сотрудники создали специальную программу, которая помогает быстро и легко оплатить задолженность по договору.

Не стоит забывать, что существуют люди, желающие нажиться за чужой счет. Такие «специалисты» пытаются получить деньги обманным путем. Чтобы использование «удобной» услуги было безопасным, следует придерживаться определенных правил:

1. Прежде чем установить приложение, нужно удостовериться, что его автором является Сбербанк, который работает в пределах Российской Федерации. То есть использовать официальные источники для загрузки программы.
2. Для борьбы с «ворами» созданы, так называемые, антивирусные программы. В обязательном порядке для такого приложения нужно выделить место на своем телефоне. Важно! Своевременно перезапускать программу, как только выходит обновление. Наиболее популярными антивирусными приложениями считают: DrWeb for Android Light или Kaspersky Internet Security for Android. Некоторые мобильные операторы предлагают свои антивирусы.
3. Когда вы устанавливаете программу, обращайте внимание на ее требования. Например, доступ к смс-сообщениям должен насторожить каждого.
4. В жизни всякое случается, никто не застрахован, например, от потери или кражи телефона. Если такое произошло, нужно немедленно сообщить о данном факте в финансовую организацию.
5. При замене мобильного номера, не забыть обновить контактную информацию.
6. Не рекомендуется «взламывать» телефон.
7. Гораздо спокойнее, когда экран телефона защищает пароль.
8. После окончания работы в приложении, обязательно нажимать кнопку «выход».

Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/lgoty/ipoteka-dlja-medicinskih-rabotnikov-v-sberbanke.html

Льготная ипотека для медработников

Ипотека для врачей и медсестер, чей заработок стабилен, но невысок, очень важна и стимулирует решение жилищного вопроса для этой категории граждан.

• Работники здравоохранения по роду своей деятельности несут высокую социальную ответственность, а значит нуждаются в повышенной защите и весомых социальных гарантиях.
• Следует также учитывать, что в каждом регионе социальная ипотека для медицинских работников реализуется по-разному, в зависимости от возможностей местного бюджета.
• Медработник вправе рассчитывать на социальную поддержку в вопросе приобретения жилья и льготное ипотечное кредитование в следующих случаях:

• возраст медработника на момент оформления ипотеки не старше 35 лет;
• российское гражданство;
• возраст медработника не превысит 70 лет на момент выплаты кредита;
• стаж работы не менее 1 года;
• у медработника нет собственного жилья или по месту его проживания на каждого человека приходится менее 18 кв. м жилой площади;

Порядок действий для получения ипотеки для медицинских работников следующий:

• вы обращаетесь в орган управления по месту постоянной регистрации и встаете на учет;
• вы ожидаете своей очереди на получение жилья на специальных условиях;
• став участником программы «Ипотека для медицинских работников», вы обращаетесь в банк для получения займа.

На первом этапе перед походом в местную администрацию соберите все необходимые документы:

• паспорт;
• трудовую книжку или ее заверенную копию;
• документ об образовании;
• СНИЛС;
• ИНН;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей;
• справку о регистрации по месту жительства;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, машины и другое дорогое имущество;
• выписка из БКИ;
• выписки с банковских счетов.

После одобрения оформление недвижимости в собственность происходит в том же порядке, как для обычной ипотеки.

Нужно помнить, что с учетом социальной политики приоритет при распределении льгот на жилье отдается следующим категориям медицинских работников:

• молодые специалисты-врачи;
• молодые семьи медработников с детьми (особенно многодетные);
• медработники, переехавшие в сельскую местность. В таких случаях выдают «подъемные» (единовременная выплата до 1 млн рублей) или выделяют дом с участком, если не бесплатно, то на очень выгодных условиях приобретения. Есть нюанс: медработник обязан проработать в деревне не менее 5 лет, иначе все полученное придется вернуть государству.

Льготная ипотека предоставляется врачам тем быстрее, чем более востребованной является специальность медработника в регионе, где он трудится.

В городах часто сохраняются большие очереди на жилье, которые продвигаются весьма медленно. Это происходит от дефицита бюджетных средств.

Интересный момент – работники медицинских ВУЗов также имеют право на жилищные льготы, но на федеральном, а не на региональном уровне.

На сегодня в АИЖК для этой категории бюджетников есть ипотека с господдержкой, которая состоит в сниженной процентной ставке по кредиту.

Работник медицинского ВУЗа может не рассчитывать на адресную финансовую помощь в виде первоначального взноса за жилье от государства, а только на скидку по ипотечным процентам.

Виды жилищных льгот для медработников

С помощью федеральной или региональной программы медработники могут получить следующие виды жилищной помощи:

• сниженная процентная ставка (для первичного жилья на 1-1,5% ниже, чем для вторички);
• низкий размер первоначального взноса (от 10%, в зависимости от региона);
• частичная выплата стоимости жилья из местного бюджета (чаще всего практикуется в сельской местности и северных регионах, где медицинское обслуживание населения находится на низком уровне);
• возможность использования других государственных жилищных субсидий (материнский капитал);
• длительный срок кредитования (до 30 лет);
• приобретение государственных квартир из фонда социального жилья по фиксировано низкой стоимости.

Отметим, что если медработник претендует на покупку государственной недвижимости в ипотеку, ее стоимость будет рассчитываться с учетом срока, который нуждающийся в жилье бюджетник провел в очереди на квартиру.

Кадровая проблема системы здравоохранения требует решения, и одним из наиболее эффективных методов является помощь врачам с жильем на местах.

Банки, которые выдают ипотеку медработникам

Социальная ипотека для врачей оформляется через банки-партнеры АИЖК. Не все банки соблюдали условия сотрудничества и четко придерживались выполнения заключенных договоров за время партнерства с АИЖК.

Поэтому сегодня только самые надежные банки работают с программами ипотечного кредитования медработников и бюджетников.

На первом месте по ипотечному кредитованию бюджетников неизменно находится Сбербанк, и его доля на рынке бюджетной ипотеки неуклонно растет с каждым годом. Также с АИЖК продолжают успешно работать следующие банки:

• Московский кредитный банк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• Возрождение;
• Абсолют банк.

Дополнительную скидку можно получить, если вы являетесь зарплатным клиентом банка. Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, еще один способ сэкономить при обращении за ипотекой — выбирать жилье у того застройщика, с которым сотрудничает банк.

Сколько медработнику будет стоить страховка

Как и для всех остальных заемщиков, для медработников действуют следующие виды страхования при оформлении льготной ипотеки:

• страхование предмета залога (обязательно);
• страхование на случай гибели заемщика (обязательно);
• страхование здоровья собственника и профессиональных рисков (по желанию, но его отсутствие увеличивает ставку по ипотеке на 1% в год);
• страхование титула (обязательно для вторичного жилья, не нужно для новостроек).

Если в случае с потребительским кредитом часто есть возможность вернуть хотя бы часть страховки в случае досрочного погашения кредита (если такой пункт прописан в договоре страхования), то для ипотечников эта опция недоступна. Если вдруг наступит страховой случай, помните, что нельзя пропустить срок подачи заявления на возмещение ущерба — 1 месяц. Иначе страховая компания откажется покрывать страховой случай.

Налоговый вычет для медработников

При покупке дома или квартиры в ипотеку медработник, как и все граждане РФ, имеет право на два налоговых вычета:

• основной (от стоимости самой недвижимости);
• вычет от суммы ипотечных процентов.

Подробнее остановимся на каждой из этих налоговых льгот. Вот основные моменты, которые необходимо знать об основном налоговом вычете:

• при покупке жилья на первичном рынке право на вычет возникает после подписания застройщиком и собственником акта приема-передачи жилья. При покупке недвижимости на вторичном рынке налоговый вычет можно получить после регистрации права собственности в Росреестре (согласно выписке из ЕГРН);
• вы получаете вычет и со своих, и с заемных средств;
• максимальная сумма вычета составляет 13% от 2 млн рублей, то есть 260 000 рублей;
• заявление на получение вычета подается в год, следующий за годом наступления права собственности.

Для получения вычета нужно собрать большой пакет документов, в него входят:

• налоговая декларация 3-НДФЛ;
• справка об официальных доходах 2-НДФЛ;
• паспорт;
• заявление на возврат налога (форму заявления можно скачать или получить в налоговой инспекции);
• ДКП (договор купли-продажи) или договор долевого участия (для новостройки);
• выписка из ЕГРН, заверенная нотариусом;
• акт приема-передачи;
• платежные документы или их нотариально заверенные копии;
• нотариально заверенная копия кредитного договора с банком;
• платежные документы, подтверждающие факт выплаты кредита.

Если вы планируете получить вычет за проценты по ипотеке, к вышеуказанному списку добавляется справка о процентах за год. О вычете за проценты нужно знать следующее:

• максимальная сумма вычета за проценты составляет 13% от 3 млн рублей (то есть 390 000 рублей);
• получить вычет за проценты собственник ипотечного жилья может за все годы, включая год наступления права собственности;
• право на вычет за проценты по ипотеке возникает у работающих граждан, которые платят налог 13% от официальной заработной платы. Если гражданин не работал, но имел другие доходы, с которых он перечислял подоходный налог (продажа машины, аренда и т. д.), он также может получить налоговый вычет.

1. Не нужно одновременно заявлять в налоговую о том, что вы хотите получить оба вычета.
2. Гораздо правильнее подавать дополнительные документы на вычет по процентам после того, как вы исчерпаете основной вычет.
3. Получите нашу консультацию и узнайте как получить ипотеку с субсидией

Ипотека для медработников с плохой КИ

Полностью бесплатное жилье за счет государства получают лишь немногие медработники. Чаще всего речь идет о льготных процентах на ипотеку от банка-партнера АИЖК. При этом ваша заявка будет рассмотрена со всей строгостью, и преградой для получения ипотечного кредита легко может стать плохая кредитная история.

Банки страхуются на тот случай, если вы уволитесь из бюджетной сферы и государство перестанет быть вашим поручителем. А ипотечный кредит останется. Поэтому если в вашей кредитной истории были просроченные платежи, банк вполне может отказать вам в кредите.

Можно попробовать исправить свою кредитную историю следующим образом:

• берете в течение нескольких месяцев 2-4 потребительских или товарных кредита;
• исправно погашаете ежемесячные платежи;
• обращаетесь в банк со всеми платежками, подтверждающими вашу честность и надежность как заемщика.

Но этот способ не всегда работает. К тому же такой подход требует времени, а оно стоит денег.

Есть еще один вариант, и он более действенный: обратитесь за помощью к ипотечным брокерам. Не тратьте силы на тех, кто обещает исправить вашу кредитную историю за небольшое вознаграждение, опытный ипотечный брокер может предложить вам гораздо больше, причем на законных основаниях.

В Санкт-Петербурге помощь в получении выгодной льготной ипотеки для врачей и медсестер оказывает компания «Ипотекарь».

Поэтому для медработников Санкт-Петербурга и области это реальный шанс получить самое выгодное ипотечное предложение в кратчайшие сроки.

Источник: http://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p560-ljgotnaja_ipoteka_dlja_medrabotnikov/