Реализация арестованного имущества, которую проводит Сбербанк: страхование, выставление на торги, как происходит продажа

Когда человек берет кредит, он не может быть уверенным, что сможет его выплатить. В жизни происходят разные ситуации, из-за которых обычные граждане и частные предприниматели лишаются возможности погашать свои долги. И если клиенты банков долго не оплачивают счета, кредитная организация может провести конфискацию имущества должников и выставить ее на торги.

Чаще всего, чтобы оформить кредит, люди обращаются в Сбербанк. Реализация залогового имущества в этой организации может осуществляться на нескольких площадках, в том числе и ее собственной. Поскольку это крупнейшая кредитная компания в стране, выбор на торгах залогового имущества у нее самый большой.

Причем товары, выставленные на торги, можно получить на 20 процентов дешевле, чем их средняя цена на рынке.

Особенности реализации

Приобретение товаров, находящихся в залоге у банка, крайне выгодно для будущих их обладателей. Но, чтобы сделка была проведена правильно, стоит ознакомиться со всеми ее этапами.

Если вы хотите приобрести дешевле товары, лучше всего обратить внимание на торги, которые предлагает Сбербанк.

Реализация залогового имущества (Екатеринбург – один из городов, где можно приобрести недвижимость, автомобили и прочее) происходит по закону и дает возможность осуществить клиентам выгодные сделки.

Как банк становится собственником

Существуют различные пути, как банк может завладеть имуществом должника. Например, во время судебного заседания судья может решить передать имущество должника в пользу уплаты накопившегося долга, если заемщик стал банкротом.

Или в процессе досудебного урегулирования вопроса, если заемщик решил не доводить дело до суда, и после подачи банком искового заявления сам передал имущество во владение кредитной организации, чтобы была осуществлена через Сбербанк реализация залогового имущества. Москва один из тех городов, где банки получают от должников права на продажу залога добровольно.

Люди сами отдают имущество, понимая, что не могут справиться с долговыми обязательствами и не хотят проблем с судебными исполнителями.

Если об изъятии имущества решение принял суд, то должник расстается со своим имуществом без каких-либо компенсаций.

Но при добровольном или досудебном решении отдать недвижимость и другие вещи банку, клиент может рассчитывать на частичное возмещение убытка.

Обычно такие выплаты осуществляются по расчету уплаченных клиентом денежных средств за основной долг, но банк никогда не возвращает проценты.

Торги

Кредитной организации выгодно, чтобы как можно быстрее была проведена через Сбербанк реализация залогового имущества.

Пермь – это один из тех городов, где есть залоговое имущество банка, которое можно приобрести по цене примерно на 20 процентов ниже рыночной средней стоимости.

Клиенты могут получить информацию о лотах и другие сведения на сайтах банка по продаже имущества, оставленного в залог.

Самая ликвидная часть товаров обычно выставлена на открытые онлайн торги, поэтому есть шанс, что пока они длятся, их стоимость вырастает. Но, если за этот период никто не подал заявки на приобретение, организаторы торгов сбрасывают цену и вновь выставляют лот на продажу.

Как только товар поступил на продажу, ему присваивается фиксированная цена, и ее банк уже не снижает, пока не закончатся торги. В основном туда попадает лишь то имущество, которое клиент отдал добровольно. Крайне редко, когда происходит открытая реализация залогового имущества, Сбербанк выставляет конфискованную недвижимость или транспорт.

Преимущества

У осуществления сделок с приобретением залогового имущества у банковской организации есть свои неоспоримые плюсы:

• Поскольку банку важно, как можно быстрее превратить имущество в денежный эквивалент, продажа лотов происходит по сниженным ценам.
• Такие сделки надежнее обычных, ведь банк следит за своей репутацией и, покупая такие товары, вы можете быть уверены, что другие кредиторы или наследники не смогут предъявить права на приобретенное имущество.
• Такие сделки проводятся достаточно быстро, за сбор и оформление документов отвечает сам банк, поэтому проверка пройдет за короткий срок.
• Покупатель не несет дополнительные расходы, такие обязательные процедуры, как оценка имущества, заказ и сбор справок, компенсация средств иным кредиторам, оформление договора и прочее, берет на себя кредитная организация, поэтому никаких оплат риелторов и юристов не нужно.
• Если покупатель является клиентом банка и у него хорошее финансовое положение, и есть деньги на первоначальный взнос, он может приобрести залоговое имущество под займ или в ипотеку.

Недостатки

Естественно, у приобретения конфискованного банком имущества есть и свои недостатки, среди которых стоит выделить:

• Когда проводится реализация залогового имущества, Сбербанк России предлагает не очень большой выбор даже в крупных городах, обычно количество недвижимости не превышает нескольких десятков товаров.
• Таким образом невозможно получить ничего нового, ведь на продажу попадает лишь то, что уже было использовано предыдущими хозяевами, которые задолжали банку.
• Есть большая вероятность, что за имуществом числятся долги. Становясь банкротами и отдавая свою недвижимость банку, должники очень часто не покрывают оплату коммунальных услуг.

Но все эти недостатки не могут перекрыть плюсы приобретения таких товаров, ведь их значительно больше, и они значимее. Поэтому стоит обратить внимание на лоты, которые предлагает Сбербанк.

Лизинг, реализация залогового имущества происходит по сниженным ценам, и на этом можно сэкономить большие суммы, в особенности, если покупатель планирует в дальнейшем перепродавать приобретенную недвижимость или автомобиль.

Официальные торговые площадки банка

Самый крупный банк страны использует сразу несколько площадок для реализации имущества, конфискованного у должников. На официальном сайте банка клиенты могут узнать всю необходимую информацию, а также попросить у сотрудников банка выслать список лотов удобным им способом.

Также существует еще три площадки, где проводится реализация залогового имущества. Сбербанк предлагает на одной из них исключительно недвижимость.

Для удобства покупателей дома и квартиры можно отсортировать по месту их расположения, площади лота или типу. Стоит отметить, что клиенты могут не только купить, но и арендовать предлагаемую площадь.

Чтобы заключить сделку, необходимо связаться с представителями банка в городе проживания клиента.

На второй площадке продается исключительно имущество клиентов банка, ставших банкротами. Все торги происходят в электронном виде. На третьей площадке представлено все остальное имущество. Также есть множество неофициальных ресурсов, где предложены конфискованные вещи бывших клиентов банка, но использовать их услуги не рекомендуется, поскольку всегда есть риск попасть на мошенников.

Алгоритм продажи

В зависимости от выбранной площадки по-разному происходит реализация залогового имущества. Сбербанк старается сделать свои услуги максимально комфортными для клиентов.

Поэтому для участия в торгах через Интернет от заявителя требуется только электронная подпись и подтверждение того, что он может внести залог в размере от 10 до 25 процентов стоимости лота.

Получить электронную подпись можно, зарегистрировавшись в соответствующем сервисе.

Клиенту необходимо пройти регистрацию на электронной площадке, интегрировав подпись в свой аккаунт. Далее ему нужно указать, физическое он лицо или юридическое. Загрузить на сервер ресурса необходимый перечень документов.

Стоит отметить, что для разного типа лиц документация может различаться. Когда регистрация будет подтверждена, клиенту останется лишь выбрать понравившийся лот и оставить на него заявку.

Прежде, чем совершать ставку, нужно обязательно внимательно ознакомиться со всеми правилами аукциона.

Покупка

Принятие заявки будет в том случае, если в торгах участвовали минимум два человека. После этого банк потребует доказать наличие необходимой суммы для покупки и предложит внести залог. Если клиент не выполнит это условие, лот автоматически перейдет к следующему участнику торгов. Также можно приобрести имущество в кредит.

Для этого потребуется напрямую связаться с банком, выбрать из предложенного перечня понравившееся имущество и запросить оформление автокредита или ипотеки.

На данный момент существует три официальные площадки, где осуществляется реализация залогового имущества. Сбербанк также предлагает своим клиентам выбрать товар из каталога напрямую, связавшись с сотрудниками финансовой организации. Подобные покупки значительно экономят деньги клиента и предлагают ему быстрое и надежное заключение договора.

Источник: https://www.syl.ru/article/315694/kak-proishodit-realizatsiya-zalogovogo-imuschestva-sberbanka

Реализация арестованного имущества: как ее проводит Сбербанк — FINFEX.ru

Когда при кредитовании риски Сбербанка слишком высоки, гарантией возврата заемных средств выступает залоговое имущество. В большинстве случаев это ипотечные жилищные займы. Но не только.

Кредиты под развитие частного бизнеса, для юридических лиц зачастую также требуют дополнительного обеспечения.

Если заемщик не выполняет свои обязательства, на имущество накладывается арест, и сбербанк приступает к его реализации через торги.

Залоговое имущество – основные категории

По смыслу ст. 336 Гражданского кодекса в залог может предоставляться любое ликвидное имущество заемщика, в том числе имущественные права.

Недвижимость в залог

Взаимоотношения сторон регулирует закон Об ипотеке

Под кредитное обеспечение Сбербанк охотно оформляет:

• жилые дома полностью или долями, коттеджи;
• квартиры, комнаты;
• гаражи, машино-места;
• садовые дома и дачи;
• земельные участки;
• административные здания организаций, постройки, используемые в хозяйственной и предпринимательской деятельности.

В этом случае взаимоотношения сторон регулирует закон «Об ипотеке».

Что понимать под движимым имуществом

Определение категории дано в ст. 130 ГК. Изложим диспозицию на житейском языке. Во-первых, все эти объекты не должны относиться к недвижимости. И второе: они не связаны прочно с землею. То есть свободно перемещаются в пространстве без невосполнимых повреждений. Далеко не каждую движимость Сбербанк примет в качестве кредитного обеспечения. Реально оформить залог:

• на транспортные средства;
• ценные бумаги, счет в банке;
• на товары, находящиеся в обороте ИП или предприятия.

Важное условие – сделки с такими вещами должны подлежать государственной регистрации.

Имущественные права

Все чаще банки оформляют залог на имущественные права – юридически закрепленные основания владения, использования и распоряжение имущественными ценностями (ч.2 ст. 337 ГК).

Физически объекта пока нет, но существует договор о его приобретении в будущем.

Квартиры в новостройках по договорам долевого участия граждан в строительстве — самый распространенный вариант правовых залогов граждан.

Порядок обременения «долевки»:

• после регистрации ДДУ в Росреестре банк оформляет закладную на право требования;
• ставится отметка о залоге на договоре;
• после оформления недвижимости в собственность залог переоформляется на этот объект.

При кредитовании представителей предпринимательской/хозяйственной деятельности в качестве обеспечения принимаются права на будущие движимые вещи, право выручки, права по банковским счетам, обязательственные права.

Особенности залогового имущества Сбербанка

Объекты залога Сбербанка расположены в 23 субъектах РФ. Под обременение принимаются недвижимость, движимое имущество заемщика, а также имущественные права. Однако почти 49% от общей массы залоговых активов приходится на жилую и нежилую недвижимость. Причины таковы:

• эти объекты быстро находят своего покупателя, поскольку решают инвестиционные задачи;
• дорогостоящее имущество реализуется по ценам ниже рыночных, что позволяет неплохо заработать даже на одной сделке. Или сэкономить при решении жилищного вопроса;
• ценовые потери в отдаленной перспективе не критичны. Особенно если учесть, что в залог принимается недвижимость с амортизационным износом не больше 50%.

Главный ориентир при одобрении залога – его ликвидность и рыночная стоимость в период действия кредитного договора. Смысл в том, чтобы при неплатежеспособности клиента реализовать объект как можно быстрее. Да так, чтобы вырученная сумма максимально возместила потери, понесенные банком от убыточного кредита.

Для этого Сбербанк перед заключением договора оценивает объект обременения на предмет его привлекательности для рынка. При этом банк руководствуется следующим правилом: реальная стоимость заложенного имущества должна быть всегда выше предоставленного кредита.

Имущество в залоге у банка – два варианта развития событий

1. Если клиент исправно платит по счетам и через установленное договором время закрывает кредит, обременение с залога снимается. С этого времени объект поступает в полное распоряжение собственника, считаясь юридически чистым.
2. Однако на практике известно немало случаев, когда заемщик по самым разным причинам не в состоянии возвратить заем кредитору. Тогда следуют изнурительные переговоры с банком, судебные тяжбы, арест и продажа «с молотка» залогового имущества.

В этой ситуации приходится на горьком опыте убедиться, что банк мало интересуют причины неплатежеспособности, а залог берется не для проформы.

Продажа арестованного имущества: как проходит и есть ли шансы

Угроза потерять залог возникает при кредитных просрочках от 90 суток

Реальная угроза потерять залог возникает при кредитных просрочках от 90 суток. Для реализации необходимо одно из следующих условий:

• договоренность с несостоятельным заемщиком о покрытии его долгов за счет закладной;
• решение суда об аресте и выставлении залогового имущества на торги, когда заемщик отказывается решать вопрос с просроченной задолженностью.

Дело не дойдет до судебных тяжб при заключении двухстороннего соглашения между кредитором и должником об имущественном покрытии неустоек. Тут есть один нюанс:

• с письменного согласия банка гражданин может самостоятельно продать объект обременения. Разумеется, в пользу залогополучателя;
• на добровольную распродажу имущества закон отводит от 2 до 3 месяцев.

Погашение просроченных долгов заемщика за счет собственности осуществляется путем инициирования процедуры банкротства. Предварительно банк предлагает должнику реструктурировать платежи. Если такой вариант неосуществим, необходимо подтвердить в суде неплатежеспособность ответчика и заручиться судебным вердиктом на реализацию имущества. Этапы принудительной распродажи:

• судебный арест и опись имущества должника;
• определение имущественных категорий, реализуемых через открытые торги;
• выставление объектов на аукционные торги.

На практике суды в 90% ситуаций принимают сторону кредитора. В результате гарантийное имущество арестовывается и направляется на торги.

Аукционы

Сбербанк предпочитает продавать имущество должников по аукционной системе, когда арестованные активы распродаются на автоматизированных виртуальных площадках. Электронный формат существенно расширил круг возможных участников и сделал более прозрачными условия торгов. Существует две формы проведения этого мероприятия:

• открытые торги, когда ставки все участники видят в режиме реального времени;
• закрытые торги без обнародования предложений участников. При необходимости оператор открывает аукцион.

В витрине специального сайта выставлены все лоты со стартовой стоимостью на 25-30% ниже рыночной. Победителем электронного аукциона признается участник, предложивший самую выгодную цену за лот.

Приобрести залоговые активы Сбербанка вправе любой гражданин или юридическое лицо при наличии сертифицированной электронной подписи (ЭП) и аккредитации на торговой площадке (ТП).

Получение ЭП и аккредитация

Электронная цифровая подпись – программный код, единственный в своем роде для каждого участника торгов. Уникальный цифровой шифр визирует договора купли/продажи и другие аукционные документы, а потому к его надежности требования жесткие.

Если подать документы можно еще в режиме онлайн, то для получения ЭП придется подъехать в удостоверяющий центр. Это необходимо для установления и подтверждения личности потенциального владельца. Общий порядок действий таков:

• выбрать ближайший удостоверяющий центр на портале Госуслуг, на сайте Минсвязи РФ;
• оформить и отправить заявку электронным способом или лично подъехать в центр;
• оплатить выставленный счет, отправить подтверждение;
• посетить УЦ для получения подписи.

Аккредитует участника торговый оператор непосредственно на сайте электронной торговой площадки. После подачи пакета документов решение принимается максимум за 5 рабочих дней. Открытый доступ действует 3 года.

Как приступить к торгам

Если удача отвернулась, задаток возвращается на счет участника аукциона

Первым делом нужно настроить свой браузер для работы на ЭТП, иначе в самый ответственный момент не будет доступа к полному функционалу аукциона. Только после этого можно начинать торговую практику:

• интегрировать цифровой ключ ЭП в личный кабинет;
• выбрать привлекательный лот;
• подготовить документы на участие;
• внести задаток в сумме 2-3% от стартовой цены;
• в назначенное для аукциона время «торговать» объект.

В случае победы за отведенное организатором время нужно внести оставшуюся сумму и заключить договор купли/продажи. Если удача отвернулась, задаток возвращается на счет участника аукциона.

Электронная площадка Сбербанка

Купить залоговое имущество Сбербанка можно на портале ЗАО «Российский аукционный дом» (РАД) zalog.Lot-online. Именно здесь участники подают заявки, делают ставки, заключают договоры купли/продажи, проводят расчеты:

• площадка работает круглосуточно;
• лоты выставлены в витрине сайта. Порядок представления изменяется по схемам «дорогие/недорогие», «новые/старые»;
• существует фильтры сортировки активов по типу имущества, стоимости, географической локации, давности выставления на аукцион;
• при переходе по ссылке лота предоставляется детальная характеристика объекта.

Оповещения об актуальных изменениях в законодательстве, режиме работы, новых объектах направляются непосредственно на электронный адрес аккредитованных лиц.

Процедура выставления имущества на торги

Торги проводятся только в том случае, если на процедуру «заявилось» более двух участников. В торговом алгоритме нет ничего сложного:

• лотам присваиваются уникальные номера в зависимости от времени выставления в витрину;
• в назначенное время участники предлагают собственную цену на объект. Предложения ниже стартовой стоимости к рассмотрению не принимаются;
• победителем признается лицо с самой высокой ценой;
• после завершения аукциона в течение 10 минут принимаются страховочные ставки. Это делается на случай отказа победителя от выкупа имущества.

Чтобы информация о движении ставок приходила своевременно, рекомендуется установить функцию автообновления страницы. Периодически это можно делать и вручную, однако в ходе торгов даже секундное отвлечение от процесса вполне может оказать «медвежью услугу», когда выгодный лот уйдет к другому покупателю.

Что будет, если залог не покупают

После наложения ареста квартира должна быть продана за 2 месяца. Первоначальная цена указывается в судебном решении или в исполнительном листе. Если первые торги признаны не состоявшимися по причине отсутствия заявок или недостатка кворума, проводится повторный аукцион по сниженной на 15% стоимости.

Такое решение выносит суд на основании заявления банка о понижении цены. Именно повторные торги дают шанс выгодного приобретения. Опытные игроки бизнеса на банкротстве целенаправленно ждут этого этапа.

Страхование имущества

Страховая защита залогового объекта оформляется при заключении кредитного соглашения. Это необходимый шаг в случае залогового кредитования. Кредитополучатель заинтересован в страховке не меньше банка. В случае полной утраты залогового актива с вытекающей из такой ситуации неплатежеспособности клиента страховая компания возместит банку убытки.

Предел выплат определяет страховая сумма. Ее размер определяют:

• тип залогового имущества;
• его характеристика;
• величина франшизы (не покрываемой части убытков);
• периода действия страховки.

Главный принцип страхования залоговых активов – страховая сумма должна равняться или превышать размер кредита. Все расходы по заключению договора и текущим платежам возлагаются на заемщика.

Сведения для покупателей

Состав пакета документов для получения ЭП:

• паспорт;
  
  Сертифицированная подпись действительна в течение года
• заявление;
• ИНН;
• СНИЛС.

Состав пакета документов на открытие доступа к торгам:

• заявление;
• паспорт;
• ИНН;
• данные электронной почты.

Сертифицированная подпись действительна в течение года. Документы, которые нужно подать по выбранному лоту для участия в торгах:

• заявка на участие по форме ЭТП;
• подтверждение оплаты задатка по объекту – банковский платежный документ;
• запечатанный установленным способом конверт с указанием собственной оценки имущества: не ниже стартовой стоимости;
• опись подаваемых документов с точной датой их направления оператору торгов.

Поданные заявки визируются комиссией ЭТП в публично оглашенный день регистрации участников аукциона. Причины отказа в допуске сводятся к неправильно собранному пакету документов, несоответствия самих бумаг, нарушения срока и правил подачи.

Обратите внимание. В случае победы внесенный задаток учитывается к общей цене лота. Проигравшим участникам торгов предварительный платеж возвращается в полном объеме. Но если победитель торгов отказывается от выкупа лота, он теряет задаток полностью.

Выгоды и подводные камни покупки залогового актива

Покупка арестованного имущества и даже построение «маленького бизнеса» на этом стремительно набирает популярность. Причины тому есть:

• Сбербанк тщательно проверяет состояние конфиската;
• получить право на участие в торгах достаточно просто и не накладно;
• проводить сделки можно из любой точки страны;
• имущество продается по привлекательной стоимости;
• Сбербанк предоставляет кредиты и оформляет ипотеку для покупателей арестованного имущества.

Однако в банковских аукционах неприятных моментов также немало:

• кредитор может намеренно завышать стартовую стоимость ликвидных объектов;
• если в квартире прописаны несовершеннолетние/недееспособные лица, выписывать их придется по суду. В основном это оборачиваются затяжными судебными тяжбами и расходами;
• придется побегать со снятием обременения с аукционного имущества;
• за объектом может тянуться внушительный хвост коммунальных или налоговых долгов. При огромных задолженностях ценовая выгода сводится к нулю.

Но самая главная опасность покупки арестованного имущества в том, что его можно попросту лишиться. Дело в том, что не все «проблемные» заемщики согласны с изъятием недвижимости, поэтому обращаются в суды с протестными исками. Отстоять свои интересы не так просто: понадобятся знания, юридическая практика, финансовые затраты.

Однако «подводные камни» — не повод уходить от возможности выгодного приобретения привлекательных активов. Просто нужно проштудировать относящееся к данной области законодательство, изучить особенности работы ЭТП и тщательно проверять торгующиеся лоты.

Заемщикам на заметку: стоит ли доводить ситуацию до реализации залога

Несомненно, это крайний вариант. Далеко не самый выгодный для заемщика. И вот почему:

• первое — если человек за отведенные банком 3 месяца так и не продаст залог по рыночной цене, на аукционе назначается уже ликвидная стоимость, которая ниже реальной оценки;
• далее — «зависшее» на ЭТП имущество еще больше теряет в цене, и вполне вероятно, что вырученных средств не хватит на покрытие тела кредита, всех штрафов, пеней, судебных издержек;
• последний момент — в этом случае банк вправе обратить взыскание на незалоговую собственность должника (при помощи приставов и суда).

Поэтому, если маячит финансовый крах, бегать от банка не стоит. Нужно предпринять все возможное, чтобы ситуация разрешилась с наименьшими потерями.

Источник: https://finfex.ru/realizaciya-arestovannogo-imuschestva-kak-ee-provodit-sberbank/

Как продают имущество своих должников сотрудники Сбербанка

Нередко случается, что заемщик не в состоянии расплатиться с долговыми обязательствами, возложенными на него. Это может произойти по разным причинам (потеря работы, увеличение расходов, болезнь и т. д.). Чтобы вернуть средства, выданные в качестве кредита, Сбербанк осуществляет продажу имущества должников.

Имущество в залоге у банка

Если заем был подкреплен каким-либо имуществом (квартира, автомобиль, дача, гараж и т. д.), то финансовая организация вправе реализовать собственность должника даже без решения судебного органа.

Если неплательщик сопротивляется такому исходу дел, то Сбербанк имеет полное право подать исковое заявление в суд. Тогда залоговое имущество будет конфисковано принудительно.

Вариантов для его сохранения у гражданина по закону нет, если не будет погашена полная стоимость задолженности.

По закону есть несколько видов имущества, которые не могут быть реализованы с молотка:

1. Единственное пригодное жилье. Однако тут все зависит от ситуации, в некоторых случаях его могут тоже изъять, но взамен банк обязан предоставить альтернативный вариант для проживания.
2. Предметы гигиены и первой необходимости, одежда, обувь и продукты питания на сумму, не превышающую прожиточный минимум.
3. Трудовые инструменты и другое имущество, необходимое должнику для работы (станки, комбинезоны, сельхозтехника и т. д.).
4. Транспортное средство, предназначенное для передвижения лиц с ограниченными возможностями, инвалидные коляски и т. д.
5. Награды и медали, выданные государством.

Банк в праве продать имущество должника, которое является залогом

Все остальное (бытовая техника, мебель, недвижимость и др.), не относящееся к предметам первостепенной важности, будет передано кредитору. Далее банк займется реализацией конфискованного имущества.

Как производится продажа

Сбербанк, как и другие финансовые организации, осуществляет общественные торги, чтобы выручить денежные средства от изъятых вещей должника. Компания стремится не доводить подобные ситуации до крайности, поэтому дает шанс задолжникам самостоятельно погасить неуплату.

Если у гражданина нет возможности отдать долг, и он может доказать свою несостоятельность, то необходимо получить статус банкрота. Чтобы это сделать, нужно:

1. Убедить кредитора и судебные органы, что реструктуризация заема не приведет к желаемому результату.
2. Юридически подтвердить свое сложное материальное положение.
3. Дать добровольное одобрение на изъятие и реализацию своего имущества. В любом случае оно будет получено через суд, но лучше не прибегать к крайним мерам.

При этом залоговое или арестованное имущество должника может быть куплено другим человеком на кредитные средства или долговое обязательство передано новому владельцу вместе с вещами неплательщика.

Сбербанк довольно лояльно относится к клиентам, вынужденным для погашения кредита продавать честно нажитое. Поэтому компания дает возможность заемщику самостоятельно реализовать свое имущество.

Даже если дело дошло до суда, у собственника есть еще 1 месяц на продажу вещей через торги должников: Сбербанк делает это, потому что так выгоднее, благодаря рыночной цене, по которой приобретаются конфискованные предметы.

Автоматизированный онлайн-аукцион

Банк имеет собственную электронную площадку на официальном сайте, через которую осуществляются торги. С ее помощью осуществляется реализация залогового и изъятого имущества в режиме реального времени.

Для реализации имущества может использоваться как офлайн, так и онлайн-аукцион

В торгах имеют право участвовать все желающие, внесшие денежные средства. Аукцион длится по-разному, но его максимальная продолжительность составляет 6 месяцев. Если за это время никто не купил товар, то торговый процесс прекращается. Деньги, которые уже внесли участники, возвращаются на их счета. Затем продажа открывается по-новому.

Если реализуемое имущество является автомобилем, то допустим вариант сдачи его в аренду через лизинговую компанию. Хотя получение необходимой суммы средств затянется, но в перспективе с него может быть большая прибыль.

Преимущества площадки на сайте

Новый подход к общественным торгам обладает значительными достоинствами:

1. Простота реализации, меньшие затраты.
2. Большая аудитория, поэтому можно быстрее найти заинтересованного клиента.
3. Покупать на аукционе могут абсолютно все.
4. Заниженные цены по сравнению с рыночными.
5. Большой каталог конфискованных товаров, собранный на одной площадке, поэтому у потенциальных покупателей больше выбор.

Благодаря положительным сторонам электронного ресурса для реализации залогового имущества, этот процесс стал намного проще и быстрее.

Перед покупкой конфискованного имущества следует учесть возможные риски

Процедура выставления вещей на торги

Основными этапами являются:

1. Арест и составление описи имущества.
2. Уведомление налоговой службы о намерении организовать общественные торги конфискатом.
3. Исковое ходатайство в арбитражный суд, чтобы должника признали банкротом.
4. Уполномоченный госорган распоряжается о назначении торгов и определяет стартовую стоимость для каждого предмета.

После выполнения всех формальностей и получения судебного разрешения, можно организовывать аукцион.

Стоит ли участвовать в распродаже конфискованного имущества

Для многих людей такие торги являются реальным способом приобрести ценные вещи по стоимости намного меньшей, чем рыночная.

Однако существуют некоторые нюансы, которые следует учитывать:

1. Не всегда неплательщик согласен с судебным решением, поэтому есть вероятность, что он будет оспаривать его. Если ему удастся доказать свою правоту, то вы можете лишиться купленного на аукционе товара.
2. На предмете может лежать обременение, поэтому его дальнейшее использование будет затруднительным.
3. Приобретая транспортное средство, следует быть осторожными, ведь на нем может числиться большое количество неоплаченных штрафов и налогов, сумма которых зачастую бывает выше, чем ценовая выгода.

Существуют и другие важные особенности. Перед покупкой обязательно нужно проверить, не производится ли оспаривание конфискации, а также удостовериться в «чистоте» документов.

Источник: https://MoyDolg.com/debt/obshhie-voprosy-3/prodazha-imushhestva-dolzhnikov-u-sberbanka.html

Сбербанк – продажа имущества должников в 2019 году

К сожалению, не всегда заёмщик справляется с возложенными на себя долговыми обязательствами.

Бывает, что внезапно возникает непредвиденная ситуация, но чаще итогом невозврата кредитных средств становится необъективная оценка собственных возможностей. Чтобы вернуть деньги финансовая организация проводит ряд мероприятий.

Среди действий, которые предпринимает Сбербанк – продажа залогового имущества, в случае если кредит был оформлен с обеспечением.

Распродажа имущества должников Сбербанк

В случае если заёмщик не справляется с выплатой долга, банк вынужден принимать соответствующие меры для возврата средств. В этом случае самый объективный выход из ситуации, которую видит Сбербанк – продажа имущества должников. В зависимости от юридического статуса имущества этот процесс происходит по нескольким сценариям.

Первый и самый простой вариант развития событий – продажа залогового имущества.

Главной особенностью этого процесса является то, что кредитор вправе изъять и реализовать материальные ценности, выступающие в качестве залога без решения суда.

Даже если должник не согласен с таким положением вещей. В случае сопротивления со стороны заёмщика, финансовая организация инициирует судебный процесс. Сохранить залоговое имущество в собственности должнику не удастся.

Второй вариант предусматривает процедуру банкротство, в процессе которой происходит опись, и распродажа материальных ценностей, если их стоимость превышает 10 тысяч рублей.

Этот процесс выполняется финансовым управляющим, который курирует банкротство физического лица.

По законодательству страны имеется список имущества, на который не распространяется арест и реализация за долги:

• Жилье, если оно единственное у должника, включая земельный надел, на котором он располагается;
• Одежда, продукты питания и вещи, принадлежащие ребёнку;
• Предметы первой необходимости;
• Имущество, необходимое клиенту для осуществления трудовой деятельности;
• Транспортное средство, предназначенное для инвалида или если оно является источником дохода;
• Спортивные или иные награды.

Бытовая техника, имеющая определённую ценность, ювелирные изделия и другие ценные предметы, не являющиеся предметом первой необходимости, будут изъяты и проданы.

Процесс продажи

• Доказать, что реструктуризация не решит проблему ни в одном из своих вариаций;
• Подтвердить финансовые затруднения документально;
• Дать согласие на реализацию, иначе оно будет получено в судебном порядке.

Как только все формальности соблюдены, представитель кредитора заключает договор, с указанием схемы для распродажи имущества. Продажа может быть реализована не только в прямом представлении, для покупки залогового и арестованного имущества можно использовать кредитные средства или переоформить долговые обязательства недобросовестного клиента на нового заёмщика и передать ему в собственность залоговое имущество.

ПАО «Сбербанк» в 2019 году даёт клиенту возможность самостоятельно реализовать имущество и погасить долг, если этого не последовало, то дело переходит в суд и после получения судебного решения заёмщик имеет ещё месяц на самостоятельную продажу. Такое решение более выгодно для должника, так как позволяет реализовать ценности по более высокой цене, чем это сделает банк через торги.

Сбербанк имеет специальную площадку для проведения интернет-торгов. На ней реализуются материальные ценности должников в режиме онлайн. Принять участие в торгах может каждый желающий, достаточно пройти регистрацию и внести взнос. Торги длятся от 3 месяцев до полугода. При этом если продать объект в первом потоке не удалось, процесс возобновляется через 30 дней.

В этом случае транспорт передаётся в лизинговую компанию и используется другими клиентами по договору аренды. Хотя такой подход не имеет широкого распространения в России, это позволяет получить с транспорта доход больший чем при его прямой реализации, но в долгосрочной перспективе.

Стоит ли приобретать имущество на торгах

Для многих покупка имущества на торгах становится реальной возможностью купить что-то по цене значительно ниже рыночной стоимости. Тонкости, которые стоит учитывать, могут повлиять на подобный взгляд.

• Не все заёмщики согласны с решением банка реализовать их имущество, даже если она была залоговой. В связи с этим должник может инициировать судебное разбирательство и вернуть себе собственность.
• Возможность существования обременения на объекте недвижимости, приобретённой с торгов изрядно усложнит жизнь новому владельцу.
• Автомобиль, приобретенный с торгов, может иметь за собой хвост из неоплаченных налоговых начислений, которые могут превышать размер выгоды, полученной из-за разницы в цене.

В связи с нежеланием должников расставаться с собственностью, стоит внимательно относиться к приобретениям на аукционе.

Источник: https://sbank.online/other/sberbank-prodazha-imuschestva-dolzhnikov/

Как проходят торги арестованного имущества: реализация | Академия торгов по банкротству

Как проходят торги арестованного имущества?

Арестованное судебными приставами имущество продается с торгов, чтобы полностью или частично погасить долг заемщика перед банком. О том, как происходят торги арестованного имущества и в чём их особенности, я расскажу в этой статье.

Что может быть арестовано и продано через торги?

На аукцион выставляется имущество лиц, по факту долга которых судебными приставами было открыто исполнительное производство.

В момент, когда задолженность и проценты по ней превышают определенный допустимый порог, кредитор вправе обратиться в суд для ее взыскания. Если средств на счетах не хватает, суд может наложить арест на любое принадлежащее должнику имущество.

Это нужно для того, чтобы собственник не смог:

• продать имущество с выгодой для себя;
• заложить его, взяв новый кредит;
• подарить или переоформить его на других лиц с целью сохранить его.

• О том, что подпадает под понятие «конфискат» и чем он отличается от арестованного имущества, я написал в статье:
• Статья: «Как купить конфискат (конфискованное имущество) у судебных приставов?»
• Весь процесс реализации арестованного имущества регулируется федеральным законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ним после решения суда об аресте у должника есть 5 рабочих дней, чтобы возместить долг. В противном случае его имущество будет арестовано и поступит на торги.

Порядок реализации арестованного имущества

После решения суда контроль над всем арестованным имуществом переходит к федеральному агентству “Росимущество”, то есть, фактически, переходит в собственность государства.

Для определения стоимости оно подвергается независимой оценке. Это обеспечивает выгодную для потенциального покупателя цену имущества, так как в нее не закладывается чья-либо выгода от продажи.

Всё, что стоит дороже 30 000₽, подвергается оценке с привлечением экспертов.Стоимость формируется из:

• средней рыночной стоимости такого вида имущества со сходными характеристиками;
• оценки состояния объектов и необходимости ремонта.

Так как попасть на торги арестованного имущества в качестве участника может практически любой заинтересованный человек, это делает такой способ покупки наиболее выгодным. Стоимость такого имущества всегда ниже рыночной, хотя состояние квартиры или автомобиля может быть очень хорошим.

После оценки все лоты поступают в ведение организатора торгов, который занимается их реализацией. Он должен провести их в срок не превышающий 2 месяца с момента передачи ему имущества. Реализация происходит посредством комиссионной продажи, аукциона или публичных торгов.

Объявление о торгах размещается на официальном сайте ФССП, на федеральных ресурсах по аукционам и торгам и в СМИ. Сам аукцион проходит на специальных площадках в электронной форме.

По истечении отведенного срока торги могут и не состояться. Это произойдет, если:

• подадут заявки меньше двух претендентов;
• на торги явится только один участник или вообще не явится никто;
• никто из претендентов не повысит начальную цену;
• победитель торгов не перечислит разницу между авансом и полной стоимостью выкупаемого имущества в течение 5 дней.

Через 10-30 дней торги будут проведены повторно. При этом стоимость лота будет снижена на 15%. Исключением является случай, когда причина несостоявшихся торгов — неуплата победителем стоимости лота. В этом случае она останется прежней.

Если и во время повторного аукциона имущество не будет продано, у кредитора появляется право оставить его себе, оплатив 75% его стоимости от первой определенной оценщиками цены. Если взыскатель отказывается от этого права, оно передается другим кредиторам. Если отказались все, невыкупленное имущество возвращается должнику.

Эта особенность делает аукционы арестованного имущества менее выгодными.

К примеру, на торгах по банкротству во время третьего этапа стоимость снижается постоянно. Это дает возможность не только купить имущество по действительно выгодной цене, но и дождаться еще большего ее снижения.

Арестованное имущество, напротив, падает в цене лишь один раз.

Новички в сфере торгов по банкротству опасаются того, что лоты, выставленные по слишком привлекательным ценам, принесут покупателю больше забот, чем выгоды.

Проблема в том, что без опыта и подготовки они не знают, как отличить действительно выгодное предложение от «кота в мешке». Среди прочего, по этой причине интересные лоты остаются без особого к ним интереса, хотя могут приносить до 300% прибыли при правильном подходе.

На эту тему моя команда проводит бесплатный мастер-класс, где мы рассказываем о том, как покупать квартиры, машины и другие объекты по цене до 90% ниже средней розничной стоимости и при этом не приобретать лишних проблем.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Как участвовать в торгах арестованного имущества?

Информация обо всех проводимых торгах арестованного имущества должна размещаться на официальном сайте торгов. Кроме того, объявления регулярно публикаются в газетах и в других печатных и электронных СМИ.

Государство строго следит за исполнением этого пункта законодательства, чтобы вся процедура продажи лотов с торгов оставалась прозрачной и исключала возможность подтасовки результатов.

Стать участником аукциона может любой желающий, кроме:

• бывшего собственника имущества и его близких;
• сотрудников ФССП и аффилированных с ними лиц;
• экспертов, занятых в оценке, и их помощников;
• сотрудников компании-организатора торгов.

Заявку можно подать лично, по почте или в электронном виде. Для участия в торгах через интернет нужно обзавестись электронной подписью, чтобы заверять документы удаленно.

1. О том, что представляет из себя ЭЦП и как её оформить, я написал в статье:
2. Статья: «ЭЦП для торгов по банкротству: что это и как получить»
3. Процесс торгов арестованного имущества можно разделить на следующие условные этапы:

• объявление о торгах;
• регистрация участников;
• проведение самих торгов;
• подведение итогов.

Одновременно с подачей заявки каждый участник вносит задаток за лот. В конце торгов эта сумма возвращается всем проигравшим. Поэтому прежде, чем подавать заявку, нужно убедиться в наличии необходимой суммы.

Как заработать на торгах арестованного имущества?

Если вы хотите узнать, как проходит реализация арестованного имущества, чтобы заработать на этом, то вам необходимо глубже вникнуть в тему. Здесь будет недостаточно пару раз прочитать закон «Об исполнительном производстве».

Для успешного старта в деле заработка на торгах, будь то реализация арестованного имущества или торги по банкротству, нужны такие навыки, как:

• юридическая подкованность: будет нелишним прочесть основные правовые акты и разобраться в этой сфере;
• аналитические способности: работа аукционного брокера основана на поиске и анализе ликвидных лотов для выгодной перепродажи;
• активность и готовность общаться, чтобы находить контакт с организатором торгов и договариваться с покупателями;

• Как я уже говорил, торги по банкротству в этом смысле — наиболее выгодный вариант, поскольку там цена на лот может упасть даже до смешных 100₽.
• Конечно, такое бывает редко, однако даже в моей личной практике есть такие случаи, а наша команда не раз наблюдала за стремительным снижением цен, анализируя лоты для инвесторов.
• В этом видео я простыми словами рассказываю о том, почему тема торгов по банкротству как способ заработка будет актуальна еще долго, а также о самых выгодных стратегиях работы:

Источник: https://torgi-blog.com/kak-prohodjat-torgi-arestovannogo-imushhestva/

Главные правила и порядок проведения торгов арестованного имущества

Для компенсации убытков от недобросовестных клиентов кредитные организации прибегают к реализации арестованного имущества. В рамках этого материала рассмотрим порядок проведения торгов, а также наиболее важные правила при проведении подобных мероприятий.

Кому будет полезная информация? Прежде всего, тем кото хочет купить недвижимость или другие имущественные ценности по привлекательной цене. Кроме этого, изложенный материал полезно знать специалистам кредитных учреждений. Ну и конечно не стоит забывать про аудиторию, которая хочет брать кредит, ведь важно понимать какими последствиями чреваты невыплаты по своим кредитным обязательствам.

Сразу стоит отметить, что процедура реализации арестованного имущества относится к весьма серьезному и трудоемкому процессу.

Это касается, прежде всего, стороны организации мероприятия. Именно поэтому важно подойти к торгам подготовленным, как в документальном плане, так и в юридическом.

Перед тем, как переходить к непосредственному вопросу дня мы бы посоветовали вам подготовить чистый листок и ручку. По ходу изучения материала выписывайте основные фразы. Таким образом вы сможете на уровне мышечной и зрительной памяти запомнить опорные моменты, что является очень важным при изучении вопросов юридической тематики.

Порядок проведения торгов

После того ка проведен арест имущества его передают в специальные организации, которые занимаются его последующей реализацией. Занимается этим судебный пристав-исполнитель. Также возможно участие кредитной организации, допустим если есть какие-то предпочтения по выбору организации-реализатора.

В свою очередь, данная организация занимается проведением торгов арестованного имущества и должна организовать их в течении двух месяцев после передачи. Это один из опорных моментов, который стоит отметить на бумаге.

Как же привлечь к торгам значительные массы потребителей. Все очень просто.

Организация, занимающаяся продажей арестованного имущества должна разместить объявления о предстоящих аукционах в печатных изданиях и интернете.

Такие объявления можно найти на специализированных сайтах, где указываются описание лота и требования к участникам.

После такой рекламной компании организация-реализатор начинает собирать заявки и предварительные взносы со стороны потенциальных участников аукциона. Предварительные сборы не являются отдельной платой и затем входят в бюджет участника торгов.

Такая процедура направлена на то, чтобы претенденты могли доказать серьезность намерений на приобретение арестованного имущества.

После того, как формальные процедуры закончены проводятся непосредственные торги. Они планируются на отдельное число и их порядок проведения заключается в том, что победителем становится лицо, которое в реальном времени предложило наибольшую цену в рамках отдельных торгов. После этого проводится легализация имущества но об этом поговорим немного попозже.

Важные правила реализации конфискованного имущества

Важно понимать, что арестованное имущество привлекает покупателей своей ценой. Чаще всего аукционы проводятся в два этапа. На обоих этапах ответственность за проведения торгов и порядок на них лежит на организации-реализаторе.

На первом этапе стартовая цена, как правило, ниже реальных рыночных. Это обусловлено тем, что низкая стоимость повышает заинтересованность со стороны потребителей, а также тем, что в процессе торгов цена возрастает.

Бывают ситуации, когда первичные торги признаются несостоявшимися. Это происходит в следующих случаях (для записи!):

• при отсутствии заявок на аукцион либо при наличии лишь одной заявки;
• в случае, когда на аукцион явился, лишь один участник, и дальнейшее проведение торгов является бессмысленным;
• если после проведения аукциона победитель не произвел выкуп имущества.

Как правило, после несостоявшихся первичных торгов проводятся повторный аукцион. При этом в соответствии с федеральным законом №229 стартовая стоимость объекта должна быть снижена на 15%. В остальном торги проводятся по тому же принципу, что и первичные.

В случае, если и второй этап обернется неудачей имущество переходит во владения организации-кредитора. Последующая реализация возлагается на нового собственника.

Как правило для банков такое положение вещей не выгодно, ведь новые имущественные объекты несут за собой дополнительные издержки.

Порядок легализации

После проведения торгов и определения победителя наступает процесс непосредственной покупки лота. На заключение договора купли-продажи отводится пять рабочих дней. После этого в течение одного месяца победитель должен оплатить лот в полном объёме.

Затем новый владелец может начинать оформлять права на собственность приобретенного объекта. Выше же упоминалось о том, что задаток при покупке входит в общую сумму покупки имущественной ценности. Однако организаторы имеют полное право удержать данную выплату, если победитель аукциона по каким-либо причинам откажется от выкупа объекта (это также следует отметить на бумаге!).

Важно, чтобы процедура оплаты и легализации была выполнена в установленные сроки. В противном случае могут возникнуть проблемы, которые, как показывает практика, ни к чему хорошему не приводят.

На первый взгляд процедура проведения аукционов по продаже арестованных имущественных ценностей не является чем-то особенным. Главное это соблюдать требования организаторов аукциона и внимательно анализировать ситуацию.

Если у вас возникают какие-то вопросы по поводу организации аукциона, то необходимо связаться с организаторами, которые обязательно вам помогут. В их интересах привлечь, как можно больше потребителей.

Источник: https://e-zaim.ru/konfiskovannoe-imushhestvo-pristavov/glavny-e-pravila-i-poryadok-provedeniya-torgov-arestovannogo-imushhestva