Можно ли заложить земельный участок для получения кредита в банке?

Кредит под залог земельного участка имеет ряд преимуществ по сравнению с другими видами займов. Благодаря наличию залога, заемщик может получить большую сумму на длительный срок. Кроме того, обеспечение благоприятно влияет и на стоимость самого кредита, т.е. ставка всегда на 3-7% ниже, чем по традиционным кредитам.

Любой из нас может столкнуться с рядом финансовых проблем, требующих незамедлительного решения, и от этого никто не застрахован. Многие финансовые организации сегодня предлагают кредитование под залог земли. Как правило, к привлечению заемных средств нередко прибегают при необходимости совершить крупную покупку, на которую не хватает собственных сбережений.Можно ли заложить земельный участок для получения кредита в банке?

Нередко такими земельными ссудами пользуются начинающие предприниматели, нуждающиеся в средствах для открытия собственного дела.

Среди главных особенностей такого кредитования можно отметить:

  • Большие суммы (от 300 тысяч рублей) и минимальный размер ставок.
  • Страхование (является обязательным условием при взятии кредита под земельный участок).

Иногда банки требуют застраховать жизнь и трудоспособность заемщика, а отказ от страхования часто ведет к тому, что финансовая организация начинает завышать ставки.

  • Риск (в данном случае потеря недвижимости).

При оформлении кредита под любой тип залога у банка есть право забрать залог, реализовать его и тем самым покрыть собственные убытки в случае отказа заемщика погашать долг.

  • Отсрочка по земельному займу.

Представляет собой некий бонус для тех граждан, которые не способны внести платеж по кредиту сразу же после его оформления. Это касается займов фермеров под залог участка, планирующих начать погашать долг после сбора урожая. Отсрочка в 2-3 месяца им как раз сыграет на руку.

  • Целевое/нецелевое назначение (можно взять кредит под залог земли по той или иной программе, которая подходит клиенту больше всего).

Кредиты под залог земельного участка сегодня выдаются довольно часто

Популярность таких займов растет с каждым днем, так как нередко земля выступает в качестве основного имущества, особенно это касается сельских жителей. С денежными средствами у них достаточно туго. У любого банка существуют свои конкретные требования и условия в отношении взятия ссуды.

Что представляет собой кредит под залог земельного участка?

Кредит на получение земельного участка из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог дает возможность приобрести земельный объект в кредит под залог приобретаемого клиентом участка.

Такие кредиты предоставляются для организации:

  • того или иного производства на земельных участках;
  • хранения либо первичной переработки сельхозпродукции.

Получение такого кредита – это особая процедура оформления соответствующего договора в финансовом учреждении (банке), на основании которого клиент берет в долг определенную сумму денег, которую он обязуется вернуть, причем с процентами и не позднее оговоренного периода времени.

Заемщик имеет право использовать полученные им деньги по своему усмотрению, при этом не отчитываясь перед банком. Под погашением кредита подразумевается процесс возврата взятых в долг средств и выплаты процентов за их использование клиентом.

При этом банком устанавливается минимальная величина единоразовых выплат, а также промежуток времени между ними. У клиента есть право погасить кредит досрочно. Кроме того, период возврата заемных средств может быть продлен по согласованию сторон.

Процедура взятия кредита под залог земельного участка. Насколько это легко?

К потенциальным заемщикам банки предъявляют ряд требований. Делается это с целью снижения рисков невозврата кредитов. Клиенту приходится подготавливать огромное количество документов. И, конечно же, чтобы получить средства, ему необходимо застраховать тот или иной объект залога.

Ссуду под залог участка земли можно взять практически в любом банке нашей страны. Однако каждое финансовое учреждение предлагает ряд своих условий и особенностей.

Это означает, что, перед тем как заключать договор, следует детально изучить рынок и выбрать наиболее подходящий для себя вариант. В основном максимальная величина кредита не превышает половины стоимости земли.

Можно ли заложить земельный участок для получения кредита в банке?

Процедура оценки земельного участка занимает в основном 1-2 дня при наличии всех необходимых документов

Сотрудники банка выезжают самостоятельно на объект и выполняют оценку (бесплатно). В том случае, если заемщик не согласен с той оценкой, что предоставил банк, то за свои деньги он может заказать независимую экспертизу, однако не факт, что банк согласится с ее итогами и увеличит кредитный лимит.

Если клиентом проведена самостоятельная независимая оценка земельного участка, то ему лишь остается выбрать банк, куда подать соответствующую заявку и подготовить пакет документов. Данному этапу необходимо уделить особое внимание. Ведь если в пакете будут отсутствовать те или иные документы (справки, свидетельства), то банк сразу же откажет в кредитовании.

К стандартному пакету документов относятся:

  • оригинал и копия паспорта основного заемщика;
  • свидетельство ИНН;
  • копия трудовой книжки либо договора;
  • справка о заработной плате (форма 2-НДФЛ);
  • документы на землю (право собственности либо выписка из ЕГРЮЛ, кадастровый паспорт);
  • оригинал свидетельства о регистрации брака (в ряде случаев);
  • согласие супруга/супруги на предоставление залога;
  • военный билет (при необходимости).

Имея все необходимые документы, залог под земельный участок можно получить за 1-2 банковских дня.

Сама процедура кредита достаточно проста, и рассчитана она в основном на фермеров, которым в подготовке к очередному сезону требуется в кратчайшие сроки закупить те или иные семена, удобрения, необходимое оборудование и инструменты. Очень распространенным условием выступает отсрочка начала возврата заемных средств на несколько месяцев.

Осуществляется это для того, чтобы фермер или иной заемщик успел продать выращенную им продукцию и тогда с вырученных им денег смог погасить долговые обязательства перед банком.

Основные требования к объекту при взятии кредита в банке под залог земельного участка?

Каждый участок земли индивидуален, и определять его стоимость в сравнении с иными подобными объектами почти невозможно. Для получения кредита под залог земли участок должен обязательно соответствовать условиям банка. Они, конечно же, меняются, но, как правило, соответствуют друг другу:

  • земельный участок расположен в том же населенном пункте, где существует банк либо его филиал; как правило, земля, расположенная в других субъектах федерации либо значительно удаленная от города, где располагается офис финансовой компании, также имеет мало шансов при рассмотрении ее в качестве залога;
  • минимальная площадь участка должна быть не меньше 6 соток; земельные объекты малой площади могут, конечно же, рассматриваться, однако, положительные решения по ним принимаются довольно редко;
  • объект принадлежит заемщику либо залогодателю на основании соответствующего права собственности;
  • владельцем земельного участка является совершеннолетнее лицо;
  • отсутствие обременений (арест, залог, дарственные и пр.) в отношении объекта залога;
  • срок права собственности на земельный участок, который был получен в наследство, должен превышать 3 года.

Также стоит отметить, что заложить можно только ту землю, которая предназначена для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства либо садоводства.

Иные категории земельных объектов будут неинтересны для кредитора ввиду того, что впоследствии могут возникнуть некоторые трудности при оформлении и реализации.

Кроме того, земли не должны находиться в водо-, лесоохранной и резервной зонах.

Одобрение заявки банком, ‒ что для этого необходимо?

Для одобрения запроса на кредит под залог земельного участка требуется оценить ликвидность земли. Чем она будет выше, тем больше у клиента будет шансов получить кредит на выгодных условиях. Ликвидность земельного участка зависит от таких факторов, как:

  • его месторасположение, удаленность от города/населенного пункта;
  • инфраструктура вокруг объекта;
  • площадь и тип почвы;
  • степень обеспеченности коммуникациями;
  • наличие подъездных путей, а также круглогодичная доступность;
  • перспектива развития территории в будущем.

Таким образом, земельный участок, который расположен в поле, вдали от населенных пунктов, будет охарактеризован банком как объект с низкой ликвидностью, а также нецелесообразностью передачи в качестве залога.

Можно ли заложить земельный участок для получения кредита в банке?

Банки особенно ценят те земельные участки, в которых заинтересованы строительные компании

В таких случаях, даже если заемщик и откажется от своих обязательств по кредиту, такой участок можно будет легко продать за считанное время. Если земельный участок соответствует вышеперечисленным нехитрым правилам, то кредит вам наверняка одобрят.

Что такое кредит на строительство под залог земельного участка?

Итак, если вы стали счастливым обладателем земельного участка, то логично, что следующим шагом станет строительство дома. Так как собственных средств не хватает на реализацию задуманного, то многие решают обратиться в банк с целью оформления займа.

Здесь, конечно, довольно много так называемых «подводных камней», а именно:

  • программы кредитования (целевые, нецелевые);
  • условия и требования того или иного банка;
  • самый «оптимальный» кредит.

Имея в собственности участок земли, заемщик может рассчитывать на два типа кредита:

  • ипотечный;
  • потребительский с обеспечением.
  • И в том и в другом случае банку требуется предоставить в залог земельный участок.
  • Плюсы и минусы кредита
  • Получение ссуды на строительство дома под залог участка земли имеет много преимуществ перед простым потребительским кредитом:
  • сумма по нему значительно выше;
  • более низкая процентная ставка;
  • многие кредитные программы являются нецелевыми, т.е. банк не осуществляет контроль и не проверяет смету на возведение дома.

Среди недостатков можно отметить:

  • долгое ожидание ответа из банка;
  • финансовые организации пока что неохотно оформляют в залог участки земли, так как требования к объекту достаточно строгие;
  • внушительный объем документов и долгая процедура оформления;
  • различные комиссии (проверка, оформление, обслуживание и т.п.).

Банки, дающие кредит под залог земельного участка

Оформить ссуду для строительства дома под залог существующего участка земли можно в разных банках нашей страны:

  • Сбербанк России (предлагает программу «Строительство жилого дома» от 300 000 руб., ставка 13,5 %, максимальный срок составляет 30 лет);
  • ВТБ 24 (все зависит от суммы кредита – от 100 000 до 499 000 – 12%, от 500 000 до 5 000 000 – 11%);
  • ОРГБАНК предлагает нецелевую ссуду под залог земли до 20 000 000 рублей на 7 лет под 17,5%;
  • Россельхозбанк (потребительский кредит с обеспечением до 1 000 000 руб. под 21,5% на 5 лет);
  • Росгосстрах Банк (ипотечный кредит под залог до 10 000 000 руб. на 5 лет под 21,5%);
  • Газпромбанк (кредит до 30 000 000 руб. с процентной ставкой от 12,4% годовых, на период до 15 лет).
Читайте также:  Выписка через суд: законодательные нюансы процедуры, порядок ее проведения и судебная практика по подобным делам

Получить кредит может любое совершеннолетнее лицо, которое является гражданином РФ и имеет регистрацию. К ссудам могут привлекаться созаемщики, поручители.

Можно ли заложить земельный участок для получения кредита в банке?

Заем под залог земли является эффективным вариантом получения крупной суммы денег на длительный срок

Займы могут выдаваться не только в рублях, но и в долларах, евро. Срок кредитования составляет 5-7 лет, однако он может достигать и 30-ти лет в случае ипотечного кредитования.

При обращении в банковское учреждение клиенту обязательно предложат индивидуальные условия кредитования. Право выбора банка, конечно же, остается за заемщиком.

Перед подписанием договора следует его внимательно изучить (особенно процентные ставки, штрафы, «кредитные каникулы» и пр.) и проанализировать свои возможности.

Источник: https://info-financing.ru/banki/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-realno-li/

Где взять кредит под залог земельного участка: ТОП предложений

Заложить земельный участок для получения кредита — распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.

Важный момент — права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

  • на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
  • на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

  1. Выбор банка. Ориентируйтесь не только на размер процентной ставки. Оцените, насколько удобно расположено отделения или комфортно удаленное обслуживание. Почитайте отзывы других пользователей и проанализируйте их.
  2. Подача заявки. Большинство финансовых организаций предоставляют возможность отправить кредитную анкету удаленно. Это экономит время и позволяет обратиться сразу в несколько банков. На этом этапе не требуется предоставлять документы на закладываемую недвижимость.
  3. Предоставление документов. Если по обращению пришло предварительное одобрение, то вас пригласят в офис с документами. Обязательно нужно будет взять свидетельство о собственности на землю или выписку из ЕГРН, а если земля покупалась в браке — нотариальное согласие второго супруга на сделку. Полный перечень документов зависит от условий конкретного банка. Например, некоторые финансовые организации запрашивают справки с работы, в то время как другие готовы предоставить нужную сумму по 2 документам без подтверждения дохода.
  4. Оценка объекта. После предоставления всех документов банк выносит решение не только по самой заявке, но и по предложенному в качестве обеспечения объекту. Если ответ положительный, то производится оценка участка и дома. Это необходимо для определения как страховой, так и залоговой стоимости недвижимости. Также от установленной цены зависит максимальная сумма кредитного лимита.
  5. Подписание соглашения и получения денег. В согласованный день заемщик и представитель банка подписывают документы — кредитный договор, страховое соглашение, закладную, график платежей и т.д. После этого займ считается выданным и заемщик получает денежные средства.

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Читайте также:  Можно ли оплатить квартплату кредитной картой Сбербанка без переплаты

Можно ли заложить земельный участок для получения кредита в банке?

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

  • оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
  • подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
  • оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
  • отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.

Источник: https://kredit-ka.com/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-bez-podtverzhdeniya-dohodov/

Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Можно ли заложить земельный участок для получения кредита в банке?

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

  • длительность оформления кредита;
  • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
  • выгодные условия кредитования;
  • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
  • возможность получения отсрочки платежа;
  • необходимость оформления залога.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

  • отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
  • категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
  • участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
  • расположение в зоне присутствия банка;
  • имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
  • ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

  • наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
  • количества собственников;
  • принадлежности участка к заповедным зонам;
  • наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

  • выбрать банк и подать заявку;
  • предоставить документы;
  • дождаться оценки участка;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет.

Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования.

Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг учреждения;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.

Важно: Нередко некрупные региональные учреждения предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Однако и вероятность банкротства такой компании выше, чем крупного и известного кредитора.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

  • документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

При наличии пакета документов вся процедура оценки занимает от одного до двух дней.

Кредитный договор

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

  • итоговой ставки;
  • суммы ежемесячных платежей;
  • ответственности сторон за нарушение условий договора;
  • прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
  • условий досрочного погашения;
  • «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Выплата кредита

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
  • ставка: от 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

  • «Потребильский»:
    • o срок кредитования: до 5 лет;
    • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
  • «Садовод»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
    • ставка: от 16,5 до 20%;
    • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
    • ставка: от 14 до 15%;
    • обязательно страхование земельного участка;
    • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

Такие банки как «Сбербанк» и «Россельхозбанк» без подтверждения дохода выдают кредиты только собственным «зарплатным» клиентам.

Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

  • низкие процентные ставки;
  • высокие суммы;
  • продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredity-pod-zalog/zemelnogo-uchastka.html

Как взять кредит под залог земельного участка: требования, документы, риски

Кредит под залог земельного участка: риски и привилегии + требования к недвижимости + причины отказа + пакет документов + условия кредитования от 5-ти банков России + нюансы оформления кредита

  • Сегодня люди часто обращаются за финансовой помощью к банковским организациям.
  • К сожалению, многие россияне зарабатывают недостаточно для того, чтобы кредиторы им доверяли, а других вариантов найти крупную сумму денег просто нет.
  • В таком случае придется предоставить банку доказательство того, что вы сможете погасить долг.
  • Для владельцев недвижимости есть хороший вариант – это оформить кредит под залог земельного участка.
  • Обо всех деталях этой процедуры мы расскажем ниже.
Читайте также:  Экспликация земельного участка: что это такое, для чего предназначена и где она оформляется - разбираемся

Риск или выгода: чего больше для заемщика?

Любая молодая семья мечтает жить в собственном доме, но для его покупки или строительства нужны значительные средства.

Если у одного из супругов имеется ликвидная недвижимость – есть все шансы взять кредит на строительство дома под залог земельного участка.

Тем, кто планирует выплачивать деньги по кредиту вовремя, бояться ничего не стоит, риски отсутствуют. После окончания договора, с заложенной недвижимости снимут обременение, и к заемщику вернется полноценное право собственности.

Выдачей кредитных средств под залог земли занимаются не только банки, но и мелкие кредитные организации (МФО) и специальные ломбарды.

Связь с такими финансовыми организациями может стать рискованным шагом. Они заманивают тем, что не требуют от клиентов официального трудоустройства, зато обещают выдавать большие суммы, но на самом деле, работают только ради своей выгоды.

Как правило, сам процент по кредиту в разы увеличен, чем в обычных банках. Много ломбардов и МФО работают без соответствующей регистрации для того, чтобы обмануть заемщиков и заполучить их землю и деньги.

Когда без помощи МФО не обойтись, то проверьте их деятельность, все ли законно. Перед подписанием договора, отнесите свою копию юристу, чтобы он оценил степень риска.

Кредит под залог земельного участка имеет такие привилегии для заемщика:

  1. Сроки кредитования увеличиваются, а вместе с ними уменьшается сумма выплаты долга, который нужно переводить каждый месяц.
  2. В зависимости от стоимости земельного участка, кредит могут выдать в размере даже до 10 миллионов рублей и выше. Сумма кредита равна 60-70% от стоимости земли.
  3. Кредитные менеджеры при получении залога могут уменьшить список документов для оформления договора.

Отдать землю под залог, которая и так никому не нужна, в принципе, морально легче, чем оформить в подобном договоре квартиру или дом. Ведь если возникнут проблемы с выплатой долга, то у заемщика останется жилье.

Кроме того, землей разрешено пользоваться, её можно сдавать в аренду и тем самым зарабатывать на погашение кредита. На этой же территории можно начать заниматься строительством дома, ради которого взяли деньги.

Земельный участок, который пребывает в залоге у банка, нельзя продавать, отдавать, менять, дарить, переоформлять.

Учтите, что финучреждения берут только ликвидные земли, то есть те, которые можно в случае непогашения долга быстро продать. Если ваш участок находится в глубинке, то банк откажет.

Охотно кредиторы работают с владельцами недвижимости поблизости Москвы и других крупных городов России.

Существует 2 вида кредита под залог:

  1. Нецелевой.

    Заемщик не обязан отчитываться, на что именно пойдут деньги.

  2. Целевые.

    Клиент обязуется дать отчет, на что пошли средства.

То есть, если вы оформили кредит на строительство дома, то банк потребует предъявить чеки о закупке стройматериалов, план будущего дома, договор со строительной компанией.

Требования к залоговому имуществу

  1. Каждое финансовое учреждение выставляет ряд требований к залогу, в данном случае к земле.
  2. Опираясь на регион расположения недвижимости и саму политику банка, критерии отбора могут отличаться между собой.
  3. Мы расскажем об общепринятых требованиях:
    • Земля – это собственность клиента банка.
    • Для безоговорочного получения кредита, заемщик должен выступать единственным владельцем данного участка.
    • В случае, когда существуют и другие собственники, потребуется нотариально заверенное разрешение на передачу недвижимости под залог.

    Когда часть земли оформлена на несовершеннолетнего члена семьи, кредитор откажет в подписании договора.

    Все потому, что по закону реализовать недвижимость будет невозможно, пока ребенку не исполнится 18 лет.

  1. Наличие инфраструктуры.

    Под залог возьмут участок, к которому легко добраться в любое время года. Особенно ценятся земли в элитных поселках, в которых есть действующая инфраструктура (дорога, автобусные стоянки, электрички).

    Если земельный участок находится в деревне, к которой зимой нельзя добраться из-за снега, а весной из-за грязи, банк откажется от такого залога.

    Еще один важный момент – это расстояние до населенного пункта (а именно города), которое не должно превышать 70 километров.

    1. Земля не должна принадлежать государству.
    2. Кредит под залог земельного участка выдадут, если он не стоит на балансе государства.
    3. Земля должна пребывать далеко от промзоны, которая опасна для здоровья своими выбросами в атмосферу.
    4. Также важно, чтобы участок не входил в состав природного или исторического музея, располагался далеко от водоохраняемой зоны.
    • Нет спора с соседями по участку.
    • Очень часто с соседями у многих возникают споры из-за неправильного распределения границы землевладений.
    • Чтобы получить кредит, не должно быть никаких официальных разбирательств по этому поводу.
  2. Площадь.

    Для взятия кредита под залог земельного участка, размер недвижимости должен быть не меньше 6-ти соток.

Почему могут отказать в кредите под залог земельного участка?

Даже если земля соответствует всем вышеперечисленным требованиям, то все равно могут отказать выдаче кредита.

Основные причины отказа:

  1. Земля имеет обременения (находится под арестом, в залоге, есть право на бесплатное использование третьим лицом или заключен договор аренды).
  2. Земля принадлежит по факту банку. Это бывает тогда, когда еще не погашен кредит, который был оформлен на покупку данного участка.
  3. Присутствуют не все документы права собственности.
  4. Земельный план предназначен для использования в сельском хозяйстве, например, для выращивания зерна и других растений.
  5. Входит в категорию «Земля населенных пунктов».
  6. Если на участке находится дом, который не является собственностью заемщика.

Некоторые факторы могут повлиять на то, что цену на земельный участок снизят.

Например, земля находится возле свалки, промышленного завода, автомагистрали, стройки и т.д.

Банк изначально рассчитывает на то, чтобы продать эту землю. Купить участок, где постоянно шумно и даже опасно для здоровья, никто не захочет, а если и найдется клиент на такой товар, то цена будет существенно занижена.

Какие необходимы документы для получения кредита под залог земельного участка?

  1. Когда банку предоставляют залог, особенно, если кредит оформляет клиент учреждения, пакет документов будет состоять в основном из справок на землю.
  2. Такие данные, как уровень зарплаты, сотрудники банка могут сами узнать по внутренним программам.
  3. Каждый кредитор потребует предоставить такой обязательный список документов:
  1. Паспорт гражданина России с действующей пропиской в регионе обслуживания банка.
  2. Справка о том, что заемщик является собственником залоговой земли (договор о передаче наследства, дарственная, договор купли/продажи и т.д.).
  3. Кадастровый паспорт земли.
  4. Справка из налоговой о том, что за землю регулярно платили пошлину, и нет никакой задолженности.
  5. Если ваш супруг(а) также имеют право на данный участок, то необходимо письменное согласие второй стороны.
  6. Если кредит берется с целью построить дом, то банк вправе требовать предоставить план будущей постройки.На протяжении действия договора кредитор обязан получать регулярно отчеты о закупке стройматериалов, но только тогда, когда кредит целевой.
  7. Особое внимание уделяется оценке земли.Её могут провести сотрудники банка, но зачастую они немного уменьшают реальную стоимость объекта.

    Лучше всего нанять оценщика, который сможет дать вам объективное заключение о земельном участке (его стоимость, местонахождение, площадь и т.д.).

  8. Когда кредит оформляют для строительства дома, кредитные менеджеры могут потребовать в обязательном порядке предъявить свидетельство ИНН или СНИЛС.

Отметим, что даже если у заемщика есть земля, то кредит вряд ли дадут без наличия официального трудоустройства. Еще один момент – это возрастные ограничения. Подобные серьезные договоры заключают только с теми, кто достиг 21 года, но на практике банки могут поднять барьер до 25-30 лет.

Где лучше оформить кредит под залог земельного участка?

  • Наличные под залог земельного участка, да еще и с целью строительства дома – это специфичная форма кредитования.
  • Чтобы найти выгодные условия для себя, необходимо ознакомиться с предложениями многих финансовых учреждений.
  • В качестве примера мы взяли несколько надежных финансовых учреждений России, которые выдают деньги под залог земель:
Сбербанк От 13% До 10 миллионов руб. До 30 лет включительно ( в зависимости от вида кредита). Отсутствует комиссия за выдачу средств.
Россельхозбанк От 13% (Ставка зависит от срока кредитования). От 10 тыс. до 1,5 миллиона руб. 1-5 лет Присутствует много программ для выдачи кредита под залог земли.
Банк Москвы От 13,9% До 3 миллионов руб. До 3 лет Есть льготные каникулы.
Тинькофф Банк От 14,9% От 300 тыс. до 1 миллиона руб. До 5 лет Беспроцентный период 55 дней.
Дельтакредит От 12,5% Сумма зависит от стоимости земли. До25 лет Существует специальная программа по кредиту для строительства дома.

Нюансы в оформлении кредитов на строительство жилья

  1. Для многих граждан взять кредит на строительство дома под залог земельного участка – это единственный вариант, который им по силам.
  2. В банке такие договоры подписывают неохотно, ведь строительство длится не один год, к этому времени может упасть цена на землю.
  3. Если вы решились подписать именно такой договор, то придется подготовить себя к дополнительным требованиям от банка.
  4. Для кредиторов будет иметь большое значение, кто именно занимается воздвижением дома: сам заемщик или строительная организация.

Источник: https://yuristotboga.com/dengi/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

Ссылка на основную публикацию