Новая квартира от застройщика без обязательного первоначального денежного взноса

Приобрести свою собственную жилую недвижимость мечтает практически каждый человек. Но мечты чаще всего упираются в порог финансовых возможностей каждого. Потому необходимо рассматривать альтернативные варианты поиска необходимой суммы денег для завершения сделки купли-продажи. Множество действующих кредитных банковских программ дают определенную почву для раздумий, но ведь есть и такое понятие, как ипотека от застройщика. Здесь есть определенные отличия от типового банковского кредита, которые необходимо отчетливо понимать.

В обычном понимании рядового человека ипотека является кредитной программой банка, где отдельно прописываются условия залога.

В этом случае соискателю новой недвижимости необходимо самостоятельно выбрать банк, ознакомиться с условиями кредитной программы и собрать пакет необходимых документов.

При этом нельзя исключать вариантов, что сотрудник банка может по итогу изучения документов отказать в выдаче денежной ссуды.

Что же касается ипотеки от застройщика, то здесь речь может и не идти о визите в банк. Есть разные варианты того, как воспользоваться столь лакомым предложением. В любом случае, вероятность получения желанной недвижимости возрастает в разы. И давайте изучим такое предложение более досконально.

Варианты оформления ипотеки от застройщика

• Заключение займового договора с застройщиком;
• Оформление ипотеки в банке-партнере компании застройщика.

Банковская ипотека подразумевает собой, что для получения денежной ссуды опять же придется обращаться в отделение банка с заявлением и пакетом документов. Все проценты необходимо будет уплачивать через банковскую кассу одним из платежей.

Тем не менее, есть и конкретные отличия если происходит оформление ипотеки через застройщика. Именно в этом случае можно говорить о более выгодных условиях при оформлении кредитного договора в банке. Во-первых, вы вправе рассчитывать на более низкий уставной процент по выплатам в банке.

Во-вторых, со сбором всех необходимых документов вам поможет непосредственно сам застройщик – лично предоставит необходимый пакет документов для последующей передачи банковским менеджерам.

В-третьих, процесс рассмотрения заявления происходит очевидно быстрее и процент положительных решений выходит значительно большим.

Договор займа оформляется на срок не превышающий 12 календарных месяцев. Но иногда можно встретить предложения с займовым вариантом ипотеки на 2-3 года. Обязательно застройщик потребует уплатить не менее половины стоимости приобретаемого жилого объекта. Оформление страховки здесь не потребуется, что является и плюсом, и минусом одновременно.

По варианту оплаты это типовая ипотека в рассрочку от застройщика. То есть, в договоре займа прописывается, что уплата должна выполняться равными долями на протяжении указанного срока. Здесь же указывается конечная дата внесения всей суммы займа, а также дополнительные условия регулирования сделки.

Застройщик предлагает ипотеку без обязательного первоначального платежа

При строительстве новых жилых кварталов застройщики в последнее время нередко предлагают очень выгодные предложения для потенциальных покупателей. Одним из таких лакомых кусочков и является ипотека от застройщика без первоначального взноса. В 2019 году такие предложения можно увидеть не так часто, как годом ранее, но все-таки они есть.

В данном варианте приходится говорить об ипотечном кредитовании по отдельной программе в банке-партнере застройщика. Естественно, без первоначального взноса говорить о договоре займа не приходится, так как это высокий и неоправданный риск для застройщика.

Что же касается банков, то они готовы предоставить подобный целевой кредит лишь при оформлении залога, которым может выступать строящийся объект недвижимости или находящаяся в собственности жилая площадь. Дополнительно необходимо будет открыть страховой полис и выполнять ряд прочих условий, которые прописываются кредитной программой и оконечным договором.

Здесь все зависит от банка, ваших финансовых возможностей и иных факторов. Очевидно, что ни одна сторона в этом вопросе не будет подвергаться риску и приобрести жилой объект по данному предложению вы сможете лишь при соблюдении всех прописанных условий, которых может быть немало.

Положительные и отрицательные моменты выбора ипотеки от застройщика

1. Ставка по выплатам выходит меньшей и более выгодной, чем в других предложениях.
2. Получить деньги на приобретение недвижимости существенно проще, а процесс их рассмотрения выходит более коротким по времени.
3. Выбор разных вариантов ипотечного кредита от застройщика.

При этом есть и ряд определенных недостатков, которые просматриваются в этом предложении. Во-первых, ипотека от застройщика предлагается не так и часто, так как ее себе позволить могут исключительно самые крупные игроки строительного рынка. Во-вторых, отсутствует обязательное страхование сделок и недвижимости.

Но по итогу выходит, что ипотека, предлагаемая застройщиком, существенно выгоднее обычных кредитных договоров банка. Об этом стоит задуматься.

Стать владельцем собственной недвижимости не всегда просто, ведь она стоит существенных денег, которых сейчас у вас может и не быть.

Ипотека от застройщика является более выгодным кредитным предложением, чем рядовые тарифы банка.

Здесь вы гарантировано получите финансовую поддержку на приобретение недвижимости при учете минимальных сроков рассмотрения вашего заявления. Согласитесь, что это очень достойное предложение.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-ot-zastrojshhika/

Как купить квартиру в ипотеку от застройщика без первоначального взноса?

Сегодня практически каждый второй, у кого нет своего жилья, спешит оформить ипотечное кредитование для покупки жилья. Кто-то покупает квартиру, а кто приобретает частные дома. Однако, для того чтобы оформить ипотеку, необходимо соответствовать требованиям заемщика.

Наверняка многие уже знают о том, что при оформлении ипотеки необходимо внести первоначальный взнос в размере 10% от общей суммы ипотечного кредита. И вот именно в этот момент начинают возникать сразу же проблемы. Ведь не каждый может позволить себе внести в качестве первоначального взноса эти же 10%.

То есть получается, что большая часть населения не может оформить ипотеку ввиду своей финансовой несостоятельности. Даже такой способ покупки квартиры уже является недоступным для половины населения нашей страны.

Как купить квартиру в ипотеку от застройщика без первоначального взноса

Это возможно в случае, если сам заемщик обращается с этой просьбой непосредственно к застройщику, и в дальнейшем две стороны приходя к консенсусу.

Если вам застройщик одобряет данный способ оформления ипотеки, то для этого скорее всего потребуется заключить договор с застройщиком. Этот договор будет являться договором займа. Так как вы не можете внести первоначальный взнос, то придётся оформить данный вид договора. Так вы сможете дать хоть какие-то гарантии самому застройщику.

Для оформления ипотечного кредита потребуется:

1. Обратиться в отделение банка и подать непосредственно лично от себя заявление;
2. Собрать и предоставить пакет документов, который требуется для оформления ипотеки.
3. Проценты необходимо будет оплатить через кассу данного банка путем оплаты одного из платежей.

Если же вы решили оформить ипотечный кредит непосредственно через застройщика, то в данном случае придётся обсудить более детально те условия, на которых вам выгоднее кредитоваться в банке. Вы можете рассчитывать также на пониженную процентную ставку. Затем вам также потребуется собрать пакет документов.

Как правило, компании-застройщики самостоятельно собирают пакеты документов и в дальнейшем передают их в банковские учреждения. К тому же рассмотрение вашего заявления об оформлении ипотеки будет в ускоренном режиме. К тому же стоит отметить, что застройщика вовсе не интересуют справки о вашем доходе, как это бывает в банках.

Вы наверняка знали, что банки требуют большой объем документов и справок. Договор займа между вами и застройщиком может быть оформлен на срок, не превышающий один год. Бывают случаи, когда подобный договор оформляется на 2-3 года.

Возможно ли купить квартиру в ипотеку от застройщика без первоначального взноса?

Как уже отмечалось ранее, приобрести квартиру в ипотеку от застройщика без первоначального взноса можно и это на сегодняшний день реально. Для того чтобы решить данную проблему вам придётся непосредственно обращаться к самому застройщику для того, чтобы прийти к единому мнению и решению.

Особенности приобретения квартиры в новостройках

Разумеется, приобретение квартиры является довольно ответственным и непростым процессом. Ведь каждый хочет купить квартиру не только по выгодной цене, но и в доме, построенном в лучшем качестве. Сегодня очень сложно подобрать для себя дом, который будет соответствовать стандарту и качеству.

Поэтому нужно разбираться во многих мелочах и применять знания на практике. Какие особенности могут встретить вас в ходе приобретения квартиры в новом, строящемся доме?

Запомните одну простую истину, что в сделке существует два лица:

1. Первое лицо — это застройщик и он же является юридическим лицом;
2. Второе лицо — это дольщики. Они же являются участниками данного строительства. Как правило, первое лицо – застройщик, имеет свой участок на какой-либо территории и владеет определённым количеством земли. Дольщики являются своего рода спонсорами в процессе строительства того или иного дома. То есть дольщики — это те, кто дают денежные средства на строительство дома.

Все это является конечно большим преимуществом. Однако никто не застрахован от таких явлений, как заморозка стройки и других сложных юридических проблем.

Для того чтобы не столкнуться с какими-либо проблемами, необходимо:

• В первую очередь при покупке квартиры убедиться, что дом действительно строится и имеется соответствующий договор;
• После того как вы совершаете оплату, у вас обязательно должны быть на руках копии платёжек;
• Далее обязательно убедитесь в том, что сделка не оспаривалась ранее;
• Убедитесь в том, что имеется разрешение на строительство дома, правильно оформленное на тот или иной участок, а также в том, что проект прошел проверку и согласовал стройку с местными властями.
• Не соглашайтесь на преждевременное заключение договора купли-продажи, бронирование, депозитные схемы или же заключение договора займа.

Договор займа как уже отмечалось ранее, является распространенным случаем, когда клиент может внести первые 10%. Однако помните о том, что покупатели, отдавая в долг денежную сумму застройщику, не имеют никакого права на владение объектом. Какой бы ни был договор заключён между вами и застройщиком, обязательно изучите его наиболее полно и качественно.

Обязательно в договоре должны присутствовать:

• Сведения и характеристика объекта;
• Обязательно должны быть обозначены временные рамки выполнения работы, а также сдачи дома в эксплуатацию;
• Цена договора, порядок оплаты;
• Информация, касающаяся гарантии на тот или иной объект;
• Срок действия заключённого договора;
• Реквизиты двух сторон.

Плюсы и минусы ипотеки от застройщика

Разумеется, при приобретении жилья в ипотеку от застройщика имеются как свои плюсы, так и свои минусы.

Из положительных моментов можно выделить:

1. Отсутствие оформления страховки на объект, который вы приобретаете, так и самого заемщика. Это объясняется тем, что в случае заключения договора с застройщиком, в договоре прописывается такой пункт, как «возврат жилья в случае несоблюдения условий возврата займа».
2. Если у вас Далеко не положительная кредитная история, то это никак не повлияет на оформление займа от заемщика. Застройщик не имеет как таковой заинтересованности в гарантиях. К тому же оформляя займ у застройщика, квартира будет находиться в залоге до того момента пока займ не будет возвращен.
3. Отсутствие необходимости в сборе большого количества документов, которые требуются, как правило, в банках.

Из недостатков можно отметить:

1. Повышенная процентная ставка.
2. Срок предоставления займа довольно-таки маленький и составляет в целом около пяти лет.

Программа ипотечного кредитования без первоначального взноса

Практически в каждом банке предоставляется такая услуга, как оформление ипотечного кредитования. Для каждого вида кредитования, в том числе и ипотечного, существуют свои программы.

Например:

1. Сбербанк предлагает такую программу, как ипотека с материнским капиталом. Эта программа достаточно привлекательна своей процентной ставкой, размер которой составляет 12,5%.
2. Альфа банк предлагает ипотеку под залог жилья с процентной ставкой 12,3%.
3. ВТБ банк предлагает программу для военных, которая называется «Жильё по военной ипотеке». В данной программе процентная ставка устанавливается в размере 13%.

Можно ли использовать материнский капитал при данном виде кредитования?

Для того чтобы при помощи материнского капитала оплатить ипотеку, необходимо обратиться в банк в котором был взят ипотечный кредит. Далее вам необходимо обратиться в пенсионный фонд и подать оформленное вами заявление о перечислении вашего материнского капитала в счёт оплаты ипотечного кредита.

Также вам потребуется собрать пакет документов. После принятия решения пенсионным фондом вы будете уведомлены. Если пенсионный фонд одобряет вашу заявку, то вам потребуется только лишь обратиться в банк. Поступление денежных средств осуществляется в течение двух месяцев.

Если материнский капитал полностью закрывает вашу ипотеку, то в заключение вам нужно получить справку, которая будет подтверждать, что у вас отсутствует долг и каких-либо претензий к вам не будет. Возможен также случай, что банк вам откажет принятие денежных средств в виде материнского капитала. Однако не стоит сдаваться. Отстаивайте свою позицию, ведь вы имеете на это полное право.

Военная ипотека

У людей, имеющих статус военнослужащих, так же есть возможность приобрести жильё в ипотеку. Для этого банки предлагают специальные программы кредитования, которые предназначены специально для такой категории людей. Как правило, процентная ставка в таких программах приравнивается к остальным программам по ипотечному кредитованию.

Источник: http://tipkredit.com/ipoteka/kupit-kvartiru-bez-pervogo-vznosa.html

Как оплатить квартиру в новостройке

Мы с вами постепенно движемся к тому, чтобы стать полноправными собственниками квартиры в новостройке. Это большой путь, но мы уже на середине:

1. Выбрали застройщика
2. Получили у него скидку
3. Подписали договор долевого участия

Между тем, как мы заключили договор и получили квартиру, мы должны заплатить застройщику за строительство. А прежде чем платить, мы должны убедиться, что никто не купил эту же квартиру до нас. Для этого мы регистрируем договор в Росреестре.

В Росреестре вашу сделку проверят и сохранят в ЕГРП — едином государственном реестре прав. Теперь ваш договор считается действительным: государство знает, что у этой квартиры есть хозяин, и не зарегистрирует по ней ДДУ никому другому.

Юрист предложит вам время встречи. С собой возьмите тот же набор документов, который готовили для подписания ДДУ, и квитанцию об оплате госпошлины.

В 2016 году она составляет 350 рублей на всех участников сделки, включая застройщика. Каждый участник сделки отдельно оплачивает свою часть госпошлины. Как и сколько платить, вам сообщит застройщик.

Платить можно через интернет-банк или картой через портал госуслуг.

Если вы живете в другом городе или вам некогда, оформите у нотариуса доверенность на застройщика. В этом случае застройщик за вас оплатит госпошлину, сдаст договоры на регистрацию и потом заберет их.

Поход к нотариусу займет два часа. Дальше отдаете застройщику доверенность, он бегает по росреестрам сам. Через 5 дней застройщик получает готовый ДДУ и передает или отправляет его вам. Всё вместе потребует дней 7−10.

Чтобы не наделить застройщика лишними полномочиями, укажите в доверенности правильные формулировки. Вам подойдет разовая доверенность — ее оформляют под конкретную квартиру.

Если вы в другом городе, то добавьте, что застройщик вправе подписывать ДДУ за вас. Чтобы застройщик не подписал за вас что попало, проверьте, что в доверенности указаны стоимость и адрес квартиры и они совпадают с ДДУ и реальностью. После того, как застройщик получит для вас зарегистрированный ДДУ в Росреестре, заберите у него оригинал доверенности.

Хотите сэкономить пару тысяч рублей — сами оплатите госпошлину и встречайтесь с застройщиком в Росреестре. Сэкономить пару дней — оформите у нотариуса разовую доверенность на застройщика

После регистрации договора долевого участия в Росреестре можно платить застройщику.

Платим через аккредитивный счет. Чтобы и защитить интересы дольщиков, и помочь порядочным застройщикам, существует специальный механизм — аккредитив.

Банк становится хранителем ваших денег на время регистрации договора

Когда застройщик предъявит в банк зарегистрированный договор долевого участия, банк переведет деньги на расчетный счет застройщика. Это называется «раскрыть аккредитив». Если по какой-то причине сделка не состоится и ДДУ не зарегистрируют — приходите в банк и забираете свои деньги с аккредитива.

На расчетный счет. Иногда застройщики не работают с аккредитивами. В этом случае застройщик регистрирует договор в Росреестре без оплаты. Тогда вы отправляете деньги напрямую — на расчетный счет застройщика.

Наличными платить тоже можно. Я не рекомендую оплачивать квартиру наличными, потому что носить с собой несколько миллионов опасно — могут ограбить. Если таки решите рискнуть, платите только после регистрации ДДУ.

Когда вы рассчитываетесь с застройщиком через его кассу, вам выдают квитанцию к приходному кассовому ордеру. Она подтверждает, что вы заплатили деньги застройщику. Берегите эту квитанцию.

Платить за квартиру на расчетный счет застройщика можно только после регистрации в Росреестре. На аккредитив — можно и до регистрации. Избегайте оплаты наличными, чтобы вас не ограбили по пути в офис застройщика

1. Регистрация ДДУ защитит дольщика от двойной продажи квартиры.
2. Чтобы сэкономить деньги, подавайте документы на регистрацию лично.
3. Чтобы сэкономить время, поручите застройщику сдать документы за вас.
4. На расчетный счет платят только после регистрации ДДУ в Росреестре.
5. На аккредитив можно платить и до регистрации ДДУ.
6. Если платите наличными, заберите квитанцию — она доказывает факт оплаты и сумму.
7. Застройщик достраивает квартиру и сдает ее вам.
8. Вы принимаете квартиру у застройщика и подписываете акт. Или не принимаете — по ситуации.
9. После приемки вы регистрируете свое право собственности в Росреестре.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/take-my-money/

Реально ли купить квартиру в новостройке без первоначального взноса

Заманивая покупателей ипотекой без первоначального взноса, застройщики и банки умалчивают, на каких условиях выдаются подобные кредиты.

В реальности выгодное предложение оборачивается незапланированными выплатами, приобретением более дорогого жилья и иными минусами, о которых умолчало рекламное объявление.

Ипотечные займы без первого взноса выдаются на особых, более жестких условиях и требуют предоставления дополнительных документов.

Стремясь оживить рынок нового жилья, строительные компании готовы привлекать покупателей выгодными предложениями: снижением стоимости квартир, предоставлением беспроцентной рассрочки денежных взносов, обещанием низких процентных ставок от банка-партнера.

Мотивировать клиентов на приобретение собственной недвижимости помогает возможность купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика.

Она позволяет избежать на этапе заключения договора уплаты значительной денежной суммы, обременительной и непосильной для многих потенциальных покупателей.

Суть предложения строительных компаний

Обратившись за ипотекой в банк, заемщику придется доказать свою кредитоспособность. Одним из способов ссудодателя убедиться в финансовом процветании клиента является обязательное требование о первоначальном взносе. Его минимальная величина начинается с 10% от общей суммы кредита.

Подобные условия, в частности, предлагают «Уралсиб» и банк «Открытие». Максимальный первый взнос обычно достигает 50% и выплачивается, если заемщик не подтвердил ни размер дохода, ни наличие официальной работы.

Первый взнос – это та сумма, которую он должен накопить самостоятельно, а не заимствовать у кредитора.

Учитывая высокую стоимость квартир на рынке, особенно в городах-мегаполисах, речь идет о суммах от нескольких тысяч рублей до единоразовых миллионных выплат. Для большого количества граждан они являются неподъемными.

Чтобы не упустить клиентов, застройщики предлагают купить отдельную квартиру в новостройке без первоначального денежного взноса.

Риск подобной сделки существенно увеличивается, однако и шансы на то, что она состоится, возрастают.

Договор займа без уплаты первого взноса заемщик заключает:

• либо напрямую со строительной организацией;
• либо с партнерским банком застройщика, готовым предложить особые условия покупателям жилья.

Однако довольно часто рекламные обещания не договаривают, на каких условиях покупатель квартиры освобождается от первоначального взноса. Иногда их выполнение или невозможно, или не менее затратно, чем его уплата.

Уловки банков и застройщиков

Рассмотрим, о каких дополнительных требованиях узнает заемщик, желая приобрести квартиру без первого взноса. Реклама не делает на них акцент, но граждане должны реально представлять, что скрывается за броским текстом.

Дополнительные условия кредита	Последствия для покупателя
От заемщика потребуют отдать под залог иную недвижимость, которой он владеет.	Это рискованная ситуация, если переданная в залог квартира – единственная жилплощадь должника, так как в случае невозврата кредита он может остаться и без нового, и без старого жилья. Потребуется дополнительный пакет документов, подтверждающих право собственности заемщика, отсутствие зарегистрированных на ней детей, и прочие обстоятельства, существенные для кредитора. Ему важно понять, сможет ли он свободно распорядиться заложенной недвижимостью, если гражданин не вернет долг. Заложенное имущество подлежит обязательному страхованию, что приведет к дополнительным денежным вливаниям. При отсутствии иной недвижимости в собственности покупателя целевой займ без первоначального взноса он не получит.
При оформлении договора займа выяснится, что покупка квартиры в новостройке без первоначального взноса, приобретаемой от застройщика, возможна только с отделкой.	Жильё с произведенным строителями ремонтом стоит значительно дороже. Отсутствие первоначального взноса банк или продавец компенсируют переплатой заемщика за отделку квартиры. Не исключено, что ремонт может быть выполнен некачественно, что впоследствии также потребует дополнительных расходов на устранение недостатков.
Предполагается непременное использование материнского капитала, сумма которого и явится альтернативой первоначального платежа.	Данное условие невыполнимо: для бездетных семей; для супругов, имеющих единственного ребенка; для семей, где второй или последующие дети появились на свет до 01.01.2007. Кроме того, суммы материнского капитала может не хватить для покрытия суммы первого взноса, если в ипотеку приобретается большая квартира или жилье повышенной комфортности.
Первоначальный взнос будет оформлен как потребительский кредит, выданный заемщику.	Таким образом, покупатель становится должником сразу по двум кредитам – ипотечному и потребительскому. Следует реально оценить свои финансовые возможности прежде, чем соглашаться на подобные условия продавца или банка.

Как оформляется ипотека без первоначального взноса

Когда сам застройщик предлагает ипотеку без первого взноса, нужно понимать, что эта сумма будет дана покупателю в виде займа. Соответствующий договор заключается либо со строительной компанией, либо с агентством недвижимости, продающим квартиры в новостройке. Подобный кредит выдается на недолгий срок – как правило, он составляет от 6 до 12 месяцев.

Займ может быть как процентным, так и беспроцентным. Полученная сумма передается в банк в виде первоначального платежа, что является необходимым условием для заключения ипотечного договора в большинстве банков.

Это делается с целью удержания покупателя, повышения шансов на одобрение его кредитной заявки.

Некоторые партнерские банки застройщика выдают ипотечные кредиты клиентам, которые первоначально ничего не платят. Получить подобные преференции при приобретении вторичного жилья невозможно.

Какие потребуются документы

Заемщик, не скопивший денег на первый взнос, – не самый надежный клиент в глазах банка.

Поэтому, кроме обычного набора документов, предоставляемых для одобрения и оформления ипотеки, от заемщика потребуются дополнительные бумаги.

Определить их точный перечень невозможно, так как каждый банк по-своему пытается выяснить добропорядочность, а также дее- и платежеспособность претендента на ипотеку.

Примерный перечень требуемых документов выглядит так:

• российский паспорт заемщика, его СНИЛС;
• ИНН (подтверждает постановку заявителя на учет в налоговом органе);
• справки из психо- и наркодиспансера (для подтверждения дееспособности и адекватности клиента);
• справка об отсутствии задолженности по налогам;
• справка 2-НДФЛ;
• ксерокопия трудовой книжки;
• брачное свидетельство (для семейных заемщиков);
• документы на покупаемую недвижимость и предмет залога:
  • правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, дарения, свидетельство на наследство, договор мены, выписка из единого реестра и т.д.);
  • техпаспорт квартиры;
  • справка из БТИ;
  • форма-7 (содержит характеристики передаваемой в залог жилплощади);
  • форма-9 (в частности, чтобы выяснить, кто зарегистрирован в закладываемой квартире);
• договор с застройщиком и иные документы.

Сравнение процентных ставок

Насколько выгодна ипотека без первоначального взноса, иллюстрирует сравнение процентных ставок, предлагаемых партнерскими банками застройщиков, с процентами по стандартным целевым кредитам.

Например, в Сбербанке минимальная ставка по ипотечному займу на квартиру – 7,4%. Ее можно получить, приобретая жилье в новостройках, включенных в специальный список банка. Первоначальный взнос в этом случае составит 15% от суммы займа. Если же клиент не подтвердит, что он официально работает и имеет постоянный заработок, величина первого платежа возрастет до 50%.

Процентные ставки банков, предлагающих оформить ипотеку без первого взноса, значительно выше:

• Промсвязьбанк – 12%;
• СМП Банк – 14%;
• Россельхозбанк – 9,30-9,75% (в зависимости от суммы кредита и категории заемщика).

Источник: https://yakapitalist.ru/imushhestvo/pokupka-kvartiry-bez-1-go-vznosa/

Квартира без первоначального взноса от застройщика

Сегодня рынок строительства жилья развивается достаточно активно. Банки пошли навстречу девелоперам и запустили несколько программ, по которым выдают средства на покупку квартиры от застройщика без первоначального взноса. Процентная ставка будет немного выше, но это единственный вариант для многих.Такая ситуация не по всем строительным объектам, только по аккредитованным.

Для справки! Девелоперами называют организации, ведущие деятельность в сфере развития нежилых территорий и возведения на них объектов.

Получение жилищного займа

Предположим, Вы выбрали квартиру за три миллиона рублей, банк этот кредит одобрит и фактически, Вы купите ее только на кредитные деньги. Такая программа называется «ипотека без первого взноса». Данная схема была широко распространена в конце девяностых, а уже к 2014 году про нее практически все забыли.

Но этот востребованный вновь продукт возвращается. Здесь есть как плюсы, так и минусы. Без накоплений можно сразу въехать в новое жилье, но при этом к Вам, как к заемщику будут завышенные требования. Это история подходит тем клиентам, которые готовы платить не меньше пятнадцати тысяч рублей в месяц.

При этом они не накопили сумму на существенный взнос по каким-то причинам.

Один из самых простых способов, которым можно воспользоваться – оформить кредит с нулевым первоначальным взносом непосредственно в банке. Для этого подписывается дополнительное соглашение, где увеличивается стоимость покупки ровно на сумму взноса. Даже если ставка будет ниже, а стоимость квартиры соответственно выше, при долгосрочном кредитовании, выгода для клиентов очевидна.

Независимые финансовые советники рекомендуют! При коротком сроке, стоит рассмотреть вариант с первичным взносом и со стандартной ставкой.

Кредитно-финансовые учреждения

Любому банку нужны гарантии. И если у Вас нет накоплений, от пяти до двадцати процентов от покупки, ориентировочно, это означает, что либо у Вас нет постоянного дохода, либо Вы не умеете распоряжаться своими сбережениями.

В итоге, из-за низкой платежной дисциплины для займодателя увеличиваются риски невозврата. Поэтому не все кредитные учреждения предоставляют такую возможность. На сегодняшний день, пока это пятнадцать банков.

Одни работают по программе «Рефинансирования» (перекредитование с более выгодной перспективой), другие по программе «Дельта: улучшение жилищных условий».

И каждый предъявляет свои требования к получателю:

1. У кого уже была ипотека не менее чем на пятьсот тысяч, и она погашена вовремя.
2. Не было просрочек более, чем 30 дней за последние три года.

Внимание! Если показываете официальную заработную плату, с предоставлением всех справок, то Вы для них идеальный клиент.

В новостройках Москвы ипотеку без первоначального взноса сегодня предлагают сразу несколько кредитно-финансовых организаций, которые сотрудничают со строительными компаниями:

1. «Возрождение» – ЖК «SREDA», Рязанский проспект; мкр-н «Домашний», м. «Марьино» («Бест Новострой»).
2. «Газпромбанк» – ЖК «Некрасовка», м. Выхино («Авеста Строй»).
3. «Национальный Стандарт» – ЖК «Балаклавский», м. «Чертановская» (ООО «РК Недвижимость»).
4. «Московский Кредитный Банк» – ЖК «Донской Олимп», улица Серпуховской Вал (Группа «ЛСР. Недвижимость – М»).

Важно знать! Большая часть коммерческих учреждений специализируется на стандартных продуктах.

Особенность программы

Срок кредита напрямую влияет на размер ежемесячного платежа. Срок кредитования предполагает до двадцати с лишним лет, например:

• 2 000 000 на 10 лет – 29 000 в месяц;
• та же сумма на 20 лет – 23 000 в месяц.

Во втором случае платеж существенно ниже, но и переплата будет гораздо выше (больше, чем на один миллион).

Есть несколько способов купить квартиру в новостройках Москвы без первоначального взноса и каждый может подойти только под конкретную историю.

Залог собственности

Поручительством может стать недвижимость, которая уже Ваша. Например, программа «Переезд», ставки начинаются от одиннадцати процентов в рублях. Банк может выдать до 90 % от стоимости (если посчитает этот вариант интересным для обеспечения кредита). При этом должны быть соблюдены следующие условия:

• заемщику не меньше 21 года, плюс, местная регистрация;
• минимум одна комната во владении;

• не должны быть прописаны несовершеннолетние дети;
• нормальное техническое состояние, никаких неузаконенных перепланировок и ремонт;
• страхование рисков (без этого, банк может увеличить проценты).

Деньги выдаются с условием, что Вы продаете свою квартиру в течение года, но только с разрешения банка, после чего погасите заем. Или возвращаете наличные плюс проценты, которые набегут за это время.

Можно под залог другой недвижимости, в т. ч. машина, гараж, земельный участок. Здесь продавать ничего не нужно, но пока не рассчитаетесь, квартира принадлежит не только владельцу, но и залогодержателю.

Ни продать, ни обменять жилье самостоятельно нельзя.

Другие варианты

Существует еще несколько распространенных способов приобрести квартиру по ипотеке в новостройке без первоначального взноса:

1. Рассрочка от застройщика. Такой способ относится к маркетинговым инструментам и к банковским продуктам не имеет никакого отношения. Есть несколько плюсов в данном формате: не нужно собирать пакет документов, как при ипотеке. Маленькая зарплата или негативная информации об исполнении принятых на себя финансовых обязательств в прошлом не повлияют на заключение сделки.
2. Когда квартира приобретается с завышением ее стоимости. Схема подходит для приобретения, как в готовом, так и в строящемся доме. Для этого необходимо договориться с оценочной компанией о завышении реальной стоимости на разницу. Обычно завышение цены составляет не более 20 % и  равна первоначальному взносу, что и фиксируется в договоре. Продавец выдает Вам документ об оплате на эту сумму, банк ее перечисляет.

Государственная поддержка

Принцип программы основан на том, что правительство частично направляет средства пенсионного фонда на жилищное кредитование. Многие банки принимают социальные сертификаты при стартовом взносе. Это электронное приложение на приобретение на заданную сумму определенных товаров и услуг.

После одобрения Вашего участия и поступления денежных средств из бюджета, выдается документ на погашение кредита определенного образца. Сертификатом можно воспользоваться при покупке квартиры в новостройке без первоначального взноса от застройщика.

Ограничения по программам

Чтобы стать участником, необходимо определиться к какой категории населения Вы относитесь и имеете ли право на материальную поддержку от государства. Необходимо предоставить документы, удостоверяющие правомочие предъявителя на помощь бюджетными деньгами. Условия программы, как и величина выплат, зависят от установленного в регионе норматива и стоимости объекта недвижимости.

В качестве взноса принимается материнский капитал, выплаты семьям при рождении двух детей. При этом важно, чтобы сумма была равна или немного больше минимального требования к данному взносу.

Также могут использоваться средства, полученные в рамках федеральных или региональных программ по поддержке определенных льготных категорий.

Потребительский кредит

Как один из вариантов, взять займ на любые цели, от покупки дорогостоящей техники до оплаты лечения или учебы (кроме предпринимательства). Многие программы банков предполагают такую ситуацию. Если и пользоваться двумя кредитами, специалисты рекомендуют брать потребкредит и ипотеку от застройщика без первоначального взноса.При этом в разных банках, но в одно и, тоже время.

Рекомендация! Здесь важнее думать не о том, что финансовые операции могут увидеть кредитные инспекторы, а «потянете» ли Вы такую двойную нагрузку. Ставки в два раза больше, а срок только до пяти лет.

Новый продукт на рынке

Можно присмотреться к жилью через паевый инвестиционный фонд недвижимости (ПИФ). Это обособленный имущественный комплекс, состоящий из средств, переданных пайщиками в доверительное управление управляющей компании, для приобретения ценных бумаг и других активов в рамках нормативных и иных актов Банка России.

Как выбрать и купить квартиру в новостройке Ялты

Проект позволяет совместить аренду жилья с ее выкупом в дальнейшем, без накоплений. Иными словами, снимаете квартиру, которая в конце многолетнего займа, переходит в вашу собственность.

Схема сотрудничества

Вы приходите в лизинговую компанию и заключаете договор купли-продажи в рассрочку. Выбираете жилье из базы или для вас приобретут понравившуюся квартиру на открытом рынке. После завершения сделки, выплачиваете полную стоимость по схожей с ипотекой схеме. Юридически – это один платеж, который состоит из:

• Основного долга (его выкупная часть). Покупатель оплачивает непосредственно цену квартиры;
• Прооценки (комиссии) за рассрочку. По законодательству допускается, что продавец может брать проценты с покупателя.

Для наглядности цифры при рассрочке, ипотеке и аренде с выкупом по срокам и ставке, % годовых:

1. Застройщик – 2-3 года; 10.
2. Банк – 25 лет и более; 10-50.
3. ПИФ – 10-15 лет; 0-10.

Но не стоит забывать, что для отечественного рынка – это «пилотный» проект, который осуществляется с целью оценки целесообразности требуемого времени и затрат, или отсутствия побочных явлений, а вовсе не банк в системе страхования. Просчитать можно и нужно каждый вариант, любая инвестиция должна быть максимально оправдана.

Источник: https://InfoNovostroyki.ru/zastrojshhiki/kvartira-bez-pervonacalnogo-vznosa-ot-zastrojsika.html

Решаем жилищный вопрос. Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса от застройщика?

Собственное жилье — несбыточная мечта миллионов людей. Ведь для того чтобы купить квартиру, требуется немалые средства, которых большинство россиян не имеет. Единственный выход из сложившейся ситуации — оформление ипотеки. Но часто, для этого приходится иметь накопления на первый взнос, как минимум 10 % от общей стоимости.

Но, даже если денег совсем нет, можно оформить ипотеку от застройщика без первого взноса. Главное, хорошо разобраться во всех тонкостях, чтобы не попасть в неловкую ситуацию.

Возможен ли ипотечный кредит без первого взноса в готовом доме?

Если говорить о возможности получения ипотеки без первоначального взноса от застройщика на готовое жилье, то такой вариант возможен. Правда подобные предложения встречаются не так часто, как хотелось бы, но они есть. Вариантов всего два:

1. Рассрочка на длительный период.
2. Ипотека в банке-партнере.

Первый вариант — не совсем кредит, но такой способ можно рассматривать, если есть стабильный высокий доход. Потому что платежи будут внушительные. Срок предоставления займа составляет от 1 до 7 лет. Деньги вносятся каждый месяц равными суммами.

Смысл второго варианта сводится к тому, что застройщик выступает в роли посредника между покупателем и банком-партнером. Это та же самая ипотека от банка, но на более выгодных условиях. Плюсом является хотя бы то, что застройщик, в некотором роде, выступает в качестве поручителя покупателя, а значит получить займ будет проще.

Кроме того, для привлечения клиентов, строительные компании часто используют различные акции, попасть под которые считается большой удачей.

Например, встречаются скидки, равносильные первому взносу, или сниженный процент для:

• молодых семей;
• военных;
• многодетных.

Или возможность использовать материнский капитал как первый взнос. Крайне редко, можно встретить предложение — получения займа на первый взнос от застройщика. По сути клиенту выдается два займа: потребительский и ипотека. Поначалу придется выплачивать их одновременно, но спустя некоторое время, можно рефинансировать кредиты, тем самым объединив и снизив процент.

Условия и правила предоставления

При оформлении ипотеки у застройщика без первого взноса важно понимать, что условия будут несколько жестче, чем при наличии денежных средств на первый платеж. Потому что в этом случае застройщик, а с ним и банк-партнер, больше рискуют, а значит рассчитывать приходится на повышенный процент по займу.

1. Срок кредита составит от 12 до 84 месяцев.
2. Процентная ставка составит порядка 10-12 %.
3. Если взять в качестве примера сумму в 1 000 000 рублей, то общая сумма за 7 лет составит порядка 1 840 000 рублей. Тогда ежемесячный платеж будет равен 22 000 рублей. Плюс к этой сумме стоит прибавить ежемесячные коммунальные платежи.

Такой вариант подойдет только тем, кто имеет высокий ежемесячный доход. Иначе покупатель рискует остаться без квартиры.

При сотрудничестве с банками-партнерами, получается достичь сниженного ежемесячного платежа, но в этом случае увеличивается и срок кредита.

Важно. Брать деньги у застройщика на покупку жилья стоит лишь при условии аккредитации компании банком.

В 2018 году выгодно взять ипотеку получится у застройщика, который аккредитован Сбербанком. Он предоставляет залоговые средства, а также скидки на процент, снижая общую сумму кредита:

• Процентная ставка составит от 6 до 10 %.
• Срок кредита — до 30 лет.
• Минимальная сумма — 300 000 рублей.

Еще один банк, который активно работает со строительными компаниями — Россельхозбанк. Он предоставляет залог, как с использованием материнского капитала, так и без него. Условия предоставления мало отличаются от Сбербанка, но процентная ставка тут едина и выше:

• Процентная ставка — 10,25 %.
• Срок кредитования — 30 лет.
• Минимальная сумма — 100 000 рублей.

Следующим в очереди находится Бинбанк. Его условия несколько отличаются от представленных, он выдает займ под залог имеющегося недвижимого имущества. Причем 80 % от рыночной стоимости обеспечения:

• Процентная ставка — 9,75%.
• Срок кредитования — до 30 лет.
• Сумма зависит от оценки залогового имущества.

При поиске вариантов, стоит изучить не только репутацию застройщика, но также и банка-партнера, чтобы сотрудничество было выгодно для обеих сторон.

Правила оформления просты. Клиенту нужно самостоятельно отыскать квартиру, а заодно и застройщика. Изучить предложения по ипотеке, и если они будут подходящими, то пришло время назначать встречу с представителями компании и обговаривать оставшиеся вопросы.

Далее, нужно будет представить необходимые документы по списку. Большой плюс в том, что застройщик сам занимается бумагами, так увеличивается скорость оформления займа. Покупателю понадобится только:

1. Паспорт.
2. Справка о доходах.
3. Справка с обозначенным стажем работы.
4. Документы, подтверждающие участие в государственных программах.

Требования к заемщикам

Граждане, которые рассчитывают получить ипотеку от застройщика, должны отвечать его требованиям:

• иметь гражданство РФ;
• быть старше 21 года;
• иметь постоянную прописку на территории Российской Федерации;
• на руках должны быть все государственные сертификаты, если таковые имеются.

Последний пункт весомый, потому что при наличии субсидий, получить ипотеку без первого взноса будет проще.

Поиск строительной организации

Поиск проводят как самостоятельно, так и с помощью риэлтора или кредитора (чаще это один и тот же человек).

• Первый вариант подразумевает изучение сайтов строительных компаний с поиском необходимой информации. Таких предложений много, но нужно быть крайне осторожным. Потому что молодые компании, только появившиеся на рынке, не связываются с подобными сделками.Лучше искать застройщика с большим опытом работы и послужным списком. Это показатель надежности компании. Кроме того, стоит обратить внимание и на банк, с которым сотрудничает фирма. Он должен быть государственным и надежным. Такой отбор поможет вычеркнуть из списка тех, кто вызывает сомнения и сосредоточиться на проверенных вариантах.
• Если есть сомнения относительно своей юридической грамотности, то есть смысл в поиске хорошего кредитора, который посоветует добросовестную компанию. Специалисты по ипотечному кредитованию сотрудничают только с проверенными компаниями, а значит риски вляпаться в аферу резко снижаются.

Пошаговая инструкция

Тактика заемщика будет включать следующие шаги:

1. Поиск застройщика — самостоятельный либо с помощником.
2. Ознакомление с условиями предоставления займов.
3. Поиск объекта на территории строительной компании.
4. Беседа и достижение согласованности с представителями фирмы по объекту и условиям предоставления.
5. Ознакомление с документами компании.
6. Сбор требующихся бумаг и справок.
7. Их предоставление представителям компании.
8. Ожидание решения.
9. Получение ордера и ключей от квартиры.

Полный список документов от заемщика включает в себя:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о составе семьи;
• свидетельства о заключении брака и на детей;
• справка о доходах;
• ИНН;
• заявление.

Застройщик же предоставляет:

• договор на покупку жилья;
• лицензию и сертификат;
• юридические данные;
• расчетный счет.

На квартиру:

• план жилища, с указаниями отопительных приборов, узлов водоснабжения и материала стен;
• акт оценки;
• документы, подтверждающие собственность застройщика на объект;
• общий план дома.

Каждую из заявок рассматривают в индивидуальном порядке, поэтому банк может затребовать и иные документы, но, к счастью, это случается редко.

Плюсы и минусы

1. Требования к заемщику более мягкие.
2. Выдача займа уже поставлена на поток, поэтому время рассмотрения заявки резко снижается.
3. В разы больше одобрений ипотеки.
4. Документами занимаются представители компании.
5. Можно попасть под акции застройщика.

Но, несмотря на плюсы, есть и ряд минусов:

1. Найти добросовестного застройщика достаточно сложно.
2. Малое количество предложений на рынке.
3. Более высокий процент по кредиту.

Отрицательных моментов, конечно, меньше. Но они есть, поэтому важно взвесить все «за» и «против» перед покупкой.

Оформление по договору долевого участия

Оформление ипотеки у застройщика на строящийся объект вполне возможна. Условия ее предоставления мало отличаются от покупки готового жилья:

1. Главное, чтобы строительство было на стадии 15-20%.
2. Процент по кредиту будет выше от 11 до 17 % годовых.
3. Приобретаемое имущество будет находиться в залоге у банка вплоть до полного расчета.
4. Возраст заемщика от 21 до 60 лет.
5. Принудительное страхование покупателя и объекта.

Но банки-партнеры в этом случае выдают займы неохотно. Ведь в этом случае они больше рискуют. Так как стройка может быть заморожена в связи с банкротством компании. И тогда банк не получит помещение, которое сможет продать, чтобы вернуть свои деньги.

Охотнее компании выдают рассрочку на квартиру. Так как в этом случае дольщик вносит некоторую сумму, которая может быть использована на дальнейшее строительство, но в этом случае речь об ипотеке без первого взноса уже не идет.

Инструкция для покупателя включает:

1. Поиск объекта и изучение установленных документов застройщика.
2. Знакомство с уже построенными объектами.
3. Внимательное изучение договора долевого участия, проектной декларации и других документов застройщика.
4. Предварительное подписание ДДУ и предоставление документов для банка-партнера.
5. Получение одобрения окончательное подписание ДДУ.

Список документов тот же:

• удостоверение личности всех членов семьи;
• справка о доходах обоих супругов;
• ИНН;
• трудовая книга (копия);
• заявление;
• предварительно подписанный долевой договор.

Важно: Срок рассмотрения заявки обычно более затянут, потому что банку необходимо проверить не только заемщика, но и застройщика, а также объект.

Ипотека сама по себе уже является риском, поэтому подводные камни тут стандартные:

1. Скрытые платежи:
   • оценка объекта;
   • госпошлина за регистрацию и т.д.
2. Возможность повышения процентной ставки.
3. Недобросовестный застройщик:
   • банкротство;
   • заморозка строительства.
4. Дополнительное страхование.
5. Потеря имущества в случае неуплаты платежей.

Если других способов покупки жилья нет. То вариант взять займ у застройщика более чем выгодный. И его стоит рассматривать. Главное, подойти к этому с умом и внимательно изучить все условия и предложения, которые есть на рынке.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/pervonachalnyj-vznos/bez-p-v/na-kvartiru-ot-zastrojshhika.html