Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

Ипотека на комнату в коммунальной квартире является хорошим, а часто и единственным вариантом для людей, переезжающих в другой город, у которых нет возможности позволить себе приобретение полноценного жилья.

Многие банки относятся к такому виду ипотеки настороженно, однако существуют условия, при которых ипотечный кредит будет выдан гарантировано.

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?Сегодня мы расскажем вам об условиях покупки комнаты в коммунальной квартире и банков, которые их устанавливают

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

  • Наиболее распространённым вариантом такого приобретения является выкуп части собственности у других собственников с целью владения квартирой полностью (чаще всего это происходит, если остаётся последняя комната, а остальная часть жилья уже принадлежит заёмщику).
  • В таком случае банковские учреждения охотно выдают ипотечный кредит клиентам, да и сумма требуется довольно небольшая.
  • Однако следует помнить, что под залогом банка оказывается вся квартира, а не ее часть.

Банки могут выдавать ипотечный кредит под залог не обязательно приобретаемой комнаты в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102.

Другим вариантом ипотечного кредитования является покупка одной комнаты (или определённой части) в коммунальной квартире.

Банки довольно настороженно относятся к выдаче ипотеки таким клиентам, поскольку ликвидность объекта залога ставится под сомнение, и дополнительно проверяют платёжеспособность заёмщика, а также наличие разрешение на выкуп части собственности от других совладельцев.

Условия банков

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

Банковские учреждения, которые предоставляют ипотечный кредит на приобретение части жилья, устанавливают средние процентные ставки, а срок кредитования является стандартным — до 20-30 лет.

Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека на часть жилья без первоначального взноса выдаётся при наличии дополнительного обеспечения.

Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Это может быть залог дополнительной недвижимости, государственные льготы или материнский капитал.

Требования

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

Также тщательно проверяется платёжеспособность клиента и цель его приобретения комнаты.

Требования банковских учреждений можно идентифицировать как условия к кандидатуре заёмщика и непосредственно к приобретаемой недвижимости.

Требования к заемщику

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?Для того чтобы выдать заемщику ипотеку на приобретение части жилья, банк проверяет его кандидатуру на соответствие таким требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65-70 лет к полному погашению ипотечной задолженности;
  • К стажу — наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы, а общего стажа — 1.5-3 года;
  • К привлечению созаемщиков или поручителей — может требоваться поручительство в случае низких доходов, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.

Требования к комнате

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

Требования включают:

  • Пригодность для проживания и надлежащее состояние;
  • Наличие удобств (санузла, канализации, других коммуникаций);
  • Наличие отопления и электропроводки;
  • Размер площади не менее 12 квадратных метров;
  • Постройка дома позже, чем в 70-е годы, отсутствие деревянных соединений.

В зависимости от проведённой процедуры оценки условий и стоимости могут учитываться также и другие жилищные нюансы при одобрении жилья банковским учреждением.

Где можно купить комнату?

Вид жилья по такому виду кредитования определяется лишь типом недвижимости, в котором существует возможность выкупа одной комнаты.

Среди таких — общежития и коммунальные квартиры, а также части обычной квартиры, в которых присутствует не один владелец.

В общежитии

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

Поэтому от заёмщика может потребоваться документ, подтверждающий наличие дополнительной недвижимости, которая может быть рассмотрена банком в качестве залога.

Также возможность открытия ипотеки повышается, если заёмщик желает выкупить последнюю комнату в общежитии, чтобы стать полноправным владельцем всего комплекса.

В коммунальной квартире

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

Объект не должен подлежать сносу, а также быть непригодным к проживанию.

Потребуется также письменное подтверждение согласия других владельцев на выкуп части в коммуналке.

Значительно повысить шансы на успешное оформление ипотечного кредита также можно за счёт дополнительной недвижимости или приобретения последней части квартиры.

Какие банки готовы дать ипотеку?

  1. Многие банковские учреждения опасаются работать с коммунальным жильём и выдавать ипотеку на покупку комнаты.
  2. Но все же можно найти условия в крупнейших и региональных банках, которые позволяют стать владельцем комнаты в коммунальной квартире.
  3. Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно тут.

Сбербанк

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

Процентные ставки составят от 9.5% до 14% годовых при первоначальном взносе от 10%.

Максимально можно получить сумму от 45 000 рублей до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет, также оформляется залог на приобретаемое жильё.

  • Документы, которые могут понадобиться:
  • Справка о доходах по форме Сбербанка;
  • Образец заполнения анкеты на жилищный кредит в Сбербанке;
  • Анкета на получение ипотечного кредита в Сбербанке;
  • Общие условия жилищного кредитования в Сбербанке.

ВТБ 24

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

Срок кредитования достигает 20 лет, а максимальная сумма и процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который установлен на уровне от 20% от стоимости залогового жилья.

Росевробанк

  1. В Росевробанке можно оформить ипотеку на довольно большую сумму от 350 000 рублей до 20 000 000 рублей на срок до 20 лет.
  2. Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который составляет от 15-20%.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-komnaty

Как взять ипотеку на комнату

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2019 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).
Читайте также:  Можно ли опротестовать дарственную на квартиру дарителем или родственниками, веские основания для расторжения договора

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/

Как оформить ипотечный кредит на покупку комнаты?

Покупать недвижимость в кредит по ипотеке сейчас модно. К тому же банки значительно снизили годовой процент, в связи с чем желающих появилось еще больше. В основном это молодые семьи, желающие улучшить свои жилищные условия.

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

Популярность ипотечному кредитованию принесла государственная программа «Молодая семья». По этому проекту помощь молодым семьям значительна. Государство готово помочь на первых парах, и внести первоначальный взнос за жилье, если новая семья решила приобретать свою жилплощадь.

Кредит посредствам ипотеке – это залоговая процедура. Кредитор берет займ на квартиру, которая и будет выступать залогом кредитного договора. Взять сейчас комнату в ипотеку намного проще, нежели раньше.

Хотя каждый рассматриваемый случай имеет свои нюансы:

  1. Высокие лимиты.
  2. Сниженные проценты.
  3. Залог.
  4. Расширенный пакет документации.
  5. Завышенные требования.

ВАЖНО! Если у гражданина плохая кредитная история или есть долговые обязательства перед другими финансовыми организациями, взять ипотеку будет сложно. Более того, под риск попадают все члены семьи, потому что служба безопасности банка берет на проверку весь близкий круг лиц.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Можно. Любой банк готов предоставить ипотечный кредит, если он подходит по параметрам добросовестного плательщика.

Имеет стабильный официальный доход, не нарушал закон, до этого закрывал все долги без просрочек и готов подтвердить это документально. Но не любую недвижимость финансовые организации с охотой оформляют кредит.

Если речь идет о земельном участке или квартире на вторичном рынке или новостройке – банковские предприятия с удовольствием рассмотрят подобную заявку. Но если речь идет о комнате, например, в коммунальной квартире или рассматривается долевое владение, в этом случае они посоветуют взять просто деньги, нежели ипотеку.

Но если гражданин решил покупать комнату, он найдет финансовое учреждение, которое рассмотрит его заявку.

Главное, каждый должен знать, что обычный денежный кредит будет серьезно отличаться от ипотеки:

  1. Процентной ставкой.
  2. Лимитом.
  3. Сроком кредитования.

ВАЖНО! Единственный плюс в простом целевом кредите – это отсутствие залоговых обязательств. Но специалисты советуют приобретать недвижимость по ипотеке, а не брать в долг недостающую сумму денежных средств.

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Финансовый рынок большой и есть масса кредитных организаций, которые занимаются ипотечным кредитом. Многие, перед тем, как обращаться в тот или иной банк, читают отзывы и сопоставляют условия и процентные ставки предприятий.

Рассмотрим список самых надежных и популярных банков в области ипотечного кредитования:

Банк Ставка Сумма Взнос Срок
Тинькофф банк 8,25% 100 млн. руб. нет 25 лет
Сбербанк 9,5% 50 млн. руб. 10% 30 лет
ВТБ 24 11,25% 20 млн. руб. 20% 20 лет
РосЕвроБанк 9,75% 20 млн. руб. 15% 20 лет
Газпромбанк 11,75% 20 млн. руб. 20% 20 лет
  • Приобретение в кредит комнаты – дело сложное и долгое, если сравнивать его с покупкой отдельного жилья.
  • Если гражданин нашел банк, который готов кредитовать его на покупку комнаты, придерживайтесь следующему пошаговому алгоритму:
  1. Найдите комнату, которая будет отвечать вашим запросам.
  2. Обсудите с банком условия предоставления кредита.
  3. Соберите всю необходимую документацию.
  4. Оформите заявку на получение ипотеки.
  5. После одобрения ссуды, внесите первый взнос и оформляйте документы.

Требования к заемщику

Финансовые организации, даже на предоставление небольшого кредита, определили ряд условий, без которых получение не будет возможным.

При ипотечном кредитовании, список документации и требований намного больше:

  1. Возраст 21-70 лет. Некоторые организации ограничили возраст до 65. Отметим, что людям старшего возраста кредит предоставляется охотнее. Процент отказа гражданам до 30 лет составляет 45%.
  2. Хорошая кредитная история. Если когда-то вы взяли кредит и не вернули его – это будет отражено в бюро кредитных историй, куда имеют доступ все финансовые организации.
  3. Стабильный доход. Доход, который не подтвержден документально, будет ставить под сомнения платежеспособность гражданина.
  4. Хорошая работа. Если организация, где работает потенциальный кредитов, не в состоянии предоставить справку 2-НДФЛ, то стоит задуматься в состоятельности фирмы. как правило, таким клиентам чаще всего отказывают. Повышенная лояльность к людям, которые работают в государственных структурах, потому что там бухгалтерия более прозрачная.
  5. Трудовой стаж. Если гражданин трудится на последнем месте работы менее 6 месяцев, то взять даже обычный денежный кредит будет сложно, уже не говоря об ипотеке.

Требования к комнате

Не маловажную роль играет и само жилье, которое приобретается в кредит. Как уже было сказано, на комнату баки дают ипотеку не охотно, но все-таки дают.

Есть условия, без которых оформить ипотеку не получится.

  • Дом построен до 1970 года.
  • Нет коммуникаций.
  • Жилье аварийное или не признано жилым.
  • Площадь жилья менее 12 квадратных метров.

Порядок оформления

Сейчас любой кредит можно оформить онлайн. Это сэкономит и время и деньги. Для этого достаточно иметь компьютер выход в интернет:

  1. В поисковике вводите интересующий вас банк.
  2. Переходите в раздел ипотечное кредитование.
  3. Кликнете по иконке «заявка онлайн».
  4. Заполняете анкету и прикрепляете сканы всех документов.
  5. После того, как банк вынес положительное решение, уже со всем пакетом документации, гражданин отправляется в офис лично, для завершения сделки.
  6. Специалисты банка выдадут график платежей и объяснят, как производит ежемесячные выплаты.

Необходимые документы

Перечень документация на оформление ипотечного кредита большой, но и вы берете кредит не спиральную машину, а жилплощадь.

Поэтому, перед тем, как подавать заявку в финансовую организацию, проверьте наличие всех справок и бумаг:

  • Паспорт.
  • СНИЛС
  • ИНН.
  • Анкета.
  • 2-НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки.
  • Согласие супруга на оформления ипотеки.

Раз речь идет о покупке комнаты, то понадобятся и дополнительная документация:

  1. Оценка жилья.
  2. Паспорт недвижимости.
  3. Выписка из Росреестра.
  4. Заявление собственников жилья.
  5. Подписи других владельцев, подтверждающие их согласие на продажу.
  6. Договор купли-продажи.

Ипотечное кредитование не оформляется без страхования. Любой банк предложит эту услугу. Это условие не является обязательным, но как показывает практика, банки без страховых премий предоставляют кредит в редких случаях.

Так же помните, что всегда есть возможность закрыть долг досрочно. В этом случае финансовая организация обязана пересчитать проценты.

Источник: https://realtymill.ru/ipoteka/komnata-po-ipoteke.html

Какой банк дает ипотеку на комнату

Покупка комнаты – наиболее доступный вариант обзавестись собственным жильем за сравнительно скромную сумму.

Если купить квартиру по карману не каждому, то приобретение комнаты в коммуналке или общежитии – компромиссный вариант, позволяющий в короткий срок и без особых вложений стать хозяином квадратных метров.

Ипотека на комнату – оптимальный вариант не только для тех, кто хочет обрести свое жилье, но и при выкупе доли у совладельцев.

Так как комната является лишь частью объекта недвижимости, банки неохотно выдают займы на подобные сделки, однако, серьезно занявшись данным вопросом, можно найти вполне приемлемый вариант займа с минимальной переплатой по процентам.

Когда требуется покупка комнаты

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?Несмотря на то, что покупка части квартиры менее популярна, ситуаций, когда срочно требуется покупка метров, довольно много:

  1. При переезде из другого региона, как правило, необходимо срочно обосноваться и обрести какое-либо жилье.
  2. Семьи со скромным достатком предпочитают взять комнату в коммуналках или общежитиях.
  3. Извлечение дохода от вложенных в недвижимость средств в виде сдачи в аренду.
  4. Выгодное вложение средств.
  5. Выкуп последней доли в квартире у сособственников в качестве приоритетного права покупателя.
  6. Приобретение первой недвижимости при дефиците финансовых ресурсов.

В большинстве случаев, вопрос связан с необходимостью быстрого поиска недостающих средств для оформления сделки.

В настоящее время есть несколько крупных кредитных организаций, широко кредитующих подобные объекты недвижимости. Успех сделки будет зависеть от тщательного подбора ипотечной программы и изучения всех нюансов, касающихся оформления.

Читайте также:  Получение жилья без затрат: статус нанимателя жилого помещения, договор соцнайма, виды аренды квартир в 2017 году

Например, при выкупе последней доли в квартире при ипотеке требуется оформление в залог всей квартиры, а не выкупаемая часть. К этому следует быть готовым и учитывать данное обременение при планировании дальнейших действий по распоряжению имуществом.

Основные требования к потенциальным заемщикам

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

  1. Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
  2. Трудоустройство и стаж от 1 года. У текущего работодателя клиент должен отработать не менее 6 месяцев. В отдельных случаях требуется наличие стажа от 3 лет.
  3. Привлечение поручителей и созаемщиков. Так как сделка с покупкой комнаты довольно рискованна, банки запрашивают о готовности других лиц разделить финансовую ответственность вместе с основным заемщиком.

Если заемщик находится в официальном браке и со второй половинкой подписан брачный контракт, использовать друг друга в качестве поручителей они не смогут.

Требования к собственности

Тщательно проверять будут не только заемщика. Так как объект сделки оформляется в залоговое обеспечение по ипотеке, к нему также предъявляется ряд требований, связанных с ликвидностью и возможностью быстро продать объект в случае отказа клиента от погашения долга перед банком.

В перечень требований, установленных для покупки комнаты, входят следующие параметры:

  1. Соответствие установленным нормам жилья.
  2. Комфортность проживания (есть санузел, канализация, инженерные коммуникации).
  3. Наличие системы отопления.
  4. Метраж от 12 квадратных метров.
  5. Комната должна находиться в здании, построенном после 1970 года.
  6. Здание должно быть без деревянных перекрытий.

Таким образом, купить совсем дешевое жилье не получится – в случае форс-мажора банк в качестве залогодержателя не сможет его реализовать. Комната в квартире современной планировки имеет высокие шансы пройти одобрение банка.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:

  1. Сбербанк.
  2. СКБ Банк.
  3. Газпромбанк.
  4. МТС Банк.
  5. ДельтаКредит.
  6. РосЕвроБанк.
  7. ТрансКапитал и др.

Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.

Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора:

Кредитор Срок, лет Ставка от, % Первый взнос, %
Сбербанк 30 9,5 10,0
ВТБ24 20 11,25 20,0
РосЕвроБанк 20 9,75 15,0
Газпромбанк 20 11,75 20,0

На видео об ипотечном кредите на комнату

Сравнив множество программ, воспользовавшись кредитным калькулятором, можно определить наиболее выгодные варианты. Однако, только прямое обращение к сотрудникам кредитных организаций позволит узнать величину конечной переплаты, точный процент по ипотеке и другие условия выдачи.

Источник: https://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-na-komnatu.html

Ипотека на комнату: банки и как купить комнату в ипотеку выгодно

Приветствуем! Сегодня разберем условия и банки — ипотека на комнату. Вы узнаете, какие особенности включает в себя ипотека на покупку комнаты, как происходит покупка комнаты по ипотеке и где взять ипотеку на комнату выгоднее всего на текущий момент. Подходит ли коммуналка под ипотеку. Поехали.

Особенности оформления

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

Собственное жилье — это мечта практически каждого жителя нашей страны. У кого-то она стала реальностью, а для некоторых людей остается фантазией. Купить даже комнату в коммунальной квартире или же доли могут позволить себе лишь отдельные категории людей, но выход из ситуации есть и предоставляют его современные финансовые компании. Давайте разберемся, как купить комнату в ипотеку, и насколько высока вероятность того, что банки предоставят вам материальную помощь?

Многие современные финансовые структуры, среди которых можно встретить как банки, так и частные компании, предоставляют возможность оформления ипотеки на комнату.

Данная процедура соответствует законодательству нашей страны, где и описаны все тонкости.

Ипотека на комнату, казалось бы, доступна для каждого желающего, но и здесь существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать перед походом в банк.

Хотя список финансовых организаций, которые предоставляют возможность оформления ипотеки достаточно большой, найти подходящий вариант очень сложно. Некоторые организации работают только со своими клиентами, другие же — попросту отказывают в займе, так как не соблюдены дополнительные условия.

Одним из примеров является ситуация, когда вы хотите приобрести комнату в совершенно новой для вас квартире.

В данном случае заемщику давать ипотеку никто не будет, так как существует масса трудностей, связанных с тем, что на время выплаты задолженности квартира попадает под залог, а другие жильцы вряд ли хотят связываться с риском потери своего жилья. К тому же, рыночная стоимость отдельных метров или комнаты намного ниже, нежели полноценной квартиры.

Если же у вас уже есть все доли, а для того, чтобы получить возможность полноправного владения всем жильем не хватает одной комнаты, практически все банки пойдут на встречу, так как не придется работать сразу с несколькими людьми. Сюда же можно отнести случаи с оформлением ипотеки на последнюю неприватизированную комнату в коммунальной квартире.

Подробнее про все нюансы вы можете узнать из нашего прошлого поста «Ипотечный кредит на долю квартиры«.

Требования к заемщику и жилплощади

Каждая финансовая организация, дающая ипотеку на покупку недвижимости имеет свой набор требований к заемщику. Все они устанавливают минимальный возраст, уровень зарплаты и многие другие моменты. При составлении требований банковские организации рекомендуются текущим законодательством, где указывается:

  • возраст — 21-75 (чаще 65) лет;
  • заемщик должен быть гражданином страны;
  • кредитополучатель должен иметь постоянный уровень дохода.

Ограничения относительно минимального и максимального возраста кредитования могут колебаться в зависимости от организации, в которой вы будете оформлять ипотеку, а доход нужно будет подтвердить при помощи соответствующей справки.

Ипотека на квартиру недоступна гражданам других государств, и банк даже не станет рассматривать такие заявки. Исключением являются люди, которые получили вид на жительство, но они, как правило, обслуживаются конкретной финансовой организацией, а возможность приобретения жилья доступна только при соблюдении определенных условий.

Помимо требований к заемщику, существуют еще и ограничения относительно приобретаемого жилья. Финансовые организации откажут в выдаче ипотеки, если:

  • вы хотите приобрести комнату в аварийном доме;
  • комната находится в новостройке;
  • участок помещения не предназначен для проживания;
  • в комнате отсутствует минимальный набор коммуникаций (свет, отопление).

Последний пункт является одним из самых главных, так как при отсутствии коммуникаций жилье можно отнести как к не жилому, так и аварийному.

Важно! Если вы приобретаете комнату-студию, которая была образована путем слияния отдельных помещений, убедитесь что перепланировка отмечена в техпаспорте.

Процедура оформления ипотеки на комнату

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

Процесс оформления ипотеки на комнату состоит из нескольких этапов:

  • Сначала составляется предварительный договор купли-продажи, который предоставляется в финансовую организацию для оформления ипотеки;
  • Заемщик собирает пакет документов и отправляется в банк, где проводится первичное анкетирование;
  • Далее, производится оценка залоговой недвижимости и подтверждение суммы ипотеки.

Очень много мороки будет со страховой компанией. Не каждая из них готова страховать комнату, а это обязательное условие при кредитовании.

Процедура заключения договора отработана банками практически до автоматизма, поэтому вопросов и проблем со стороны финансовых организаций, при условии соблюдения всех требований и условий заемщиком, возникать не будет. Наиболее сложным этапом является сбор документов, особенно если вы хотите приобрести одну из комнат, но она будет всего лишь частью общего имущества.

Важно! Ипотечный кредит на комнату возможно оформить только в том случае, если она является последней долей, которая вам не принадлежит. Это связано с тем, что при полноценном выкупе коммунальная собственность становится частной. Покупка комнаты в однокомнатной квартире же ничем не отличается от стандартной ипотеки.

Какие документы нужно собрать

Процесс сбора документов — это самый сложный этап, связанный как с простаиванием в очередях, так и совладельцами жилья. Для оформления ипотеки на комнату понадобится следующий набор:

  • паспорт, справка о доходах, трудовая, СНИЛС;
  • письменное, заверенное нотариусом подтверждение об отказе от права преимущества на приобретение собственности в случае, если вы не будете являться полноправным владельцем квартиры после завершения сделки;
  • подтверждение не требуется только в том случае, если приобретаемая комната находится в стенах общежития или же малосемейки;
  • от владельца требуется документ, подтверждающий, что данная жилая площадь не является залоговой, а также по ней не выплачивается ипотека и нет задолженности по коммуналке.
Читайте также:  Где дают справку о составе семьи: какие организации выдают документ и для чего он нужен

Банки и ипотечные программы

Еще одна проблема — поиск финансовой компании, которая предоставит возможность оформления ипотеки. Небольшие конторы с проблемными займами дел иметь не хотят, а крупные делают достаточно высокие процентные ставки. Но какие банки дают ипотеку на комнату? На самом деле их количество очень ограничено.

Наиболее выгодные условия сейчас предоставляют следующие банки:

Сбербанк 10 15 30 300 000
Газпромбанк 11 15 25 500 000
Тинькофф 13,35 25 30 300 000
Открытие 12 20 30 300 000
Дельтакредит 10 15 25 500 000

Сбербанк может дать ипотеку на наиболее выгодных условиях. Там действуют специальные программы: ипотека материнский капитал и ипотека молодая семья, которые дают определенные преференции участникам. Подробнее читайте в наших прошлых постах.

Альтернативные варианты покупки комнаты

Если у вас не получается взять комнату в ипотеку, можно пойти обходным путем и оформить обычный потребительский кредит. В таком случае, процентные ставки будут гораздо выше, но при условии быстрого погашения задолженности, например, в течение года, вы сможете хорошо сэкономить.

Кредит на покупку комнаты — это отличный вариант для тех, у кого уже есть большая часть суммы, но ее все равно не хватает. К тому же, данный вариант менее затратный по времени, так как продажу не нужно будет согласовывать с другими жильцами квартиры.

Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/ipoteka-na-komnatu-banki.html

Как купить комнату в ипотеку: пошаговая инструкция

Солидные банки, которые готовы были кредитовать покупку любой недвижимости еще несколько месяцев назад, сократили действующие программы до одного-двух универсальных продуктов, а некоторые полностью отказались от долгосрочных договоров кредитования. В таких условиях шансы на получение ипотеки при покупке комнаты кажутся совсем призрачными. Анализируем, есть ли возможность закрыть сделку при помощи именно ипотечного кредита.

Большинство из активно кредитовавших на протяжении последних лет учреждений накопили объемный портфель безнадежных кредитов. Банкам приходится искать покупателей на залоговое жилье, которое существенно потеряло в цене. Естественно, кредиторы не хотят в нестабильных условиях кредитовать неликвидную недвижимость, к которой относятся части жилых помещений.

Основная причина низкой ликвидности – отсутствие возможности быстро реализовать такое имущество при появлении серьезной задолженности по кредиту. Еще одна причина, по которой сложно найти банк, который готов взять в залог комнату – такие сделки заключают клиенты, чье финансовое состояние не позволяет купить целую квартиру, особенно в крупных городах.

Можно ли купить в ипотеку комнату, и какую?

Если задаться целью, то решить можно любую проблему. На рынке кредитования еще действуют, как минимум, две программы в серьезных банках. В качестве залога может быть оформлена комната:

  • В квартире.
  • В общежитии.
  • В коммунальной квартире.

Естественно, требования к заемщику и качеству объекта – жестче, чем при кредитовании полноценного изолированного жилья.

Если приобретается комната в квартире, или в коммунальной квартире, заемщику предстоит достаточно длительная и сложная процедура: придется приводить в порядок документы, проверять юридическую чистоту объекта, нотариально заверять согласие всех остальных владельцев на проведение сделки.

К общежитиям также выдвигают повышенные требования. Банк может отказать по таким причинам, как слишком старое строение, плохое техническое состояние, даже наличие деревянных перекрытий. Возможно, возникнут сложности со страхованием или придется переплатить: обычно страховые компании принимают на страхование целую квартиру, а не отдельную комнату.

В любом случае, целесообразно предварительно получить согласие в банке, а потом заниматься оформлением.

В каких банках согласятся взять в залог комнату

Можно купить комнату в ипотеку в Сбербанке и в банке «Глобэкс» — это единственные банки, где в стандартных условиях прописана такая возможность. В других банках придется оформлять в качестве залога другую принадлежащую по праву собственности заемщику недвижимость.

Условия по кредитованию частичной жилой площади отличаются от базовых: минимальный взнос и процентная ставка увеличивается, срок – сокращается, для получения кредита необходимо подтвердить уровень дохода.

Сбербанк: условия и возможности

Заключить договор ипотеки на покупку комнаты могут граждане РФ, достигшие возраста в 21 год. На дату окончания действия договора заемщику не должно быть более 75 лет. Срок кредитования – до 30 лет. Банк не взимает комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита.

Трудовой стаж на последнем месте работы не может быть меньше 6 месяцев, общий – от 12 месяцев. Подтвердить доход можно справкой по форме банка или стандартной 2 НДФЛ. Если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, нет необходимости предъявлять справку об уровне дохода, а ставку своим клиентам банк снижает на 0,5%.

Ставка стартует от 13,45%. В случае с покупкой комнаты, размер ставки может быть несущественно повышен на 1-2%. Сумма минимального взноса – от 15%. Застраховать придется и комнату (от гибели и повреждений на весь срок действия договора), и жизнь заемщика.

«Глобэкс»: ставки, требования, условия

В банке предусмотрена даже возможность приобретения комнаты с незарегистрированной перепланировкой. Также не имеет значения территориальная составляющая. Срок кредита – до 30 лет, минимальная ставка – 14,7%. Первоначальный взнос – от 20%.

Немного жестче, чем у Сбербанка, требования к заемщику: минимум 22 года, максимум – 60/65 (женщины/мужчины) лет. Уровень дохода учитывается, ставка устанавливается индивидуально, незначительно отличаясь от базовой. Размер ставки зависит от качества недвижимости, срока кредитования, размера первоначального взноса. Страхование – обязательно.

Покупаем собственную комнату: шаг за шагом

Прежде чем приступить непосредственно к выбору комнаты, стоит проконсультироваться в банке: получить предварительное одобрение на выдачу кредита. Сопровождение юриста также не будет лишним – в оформлении сделки не на всю квартиру существует множество тонкостей, которые могут стать проблемой в будущем.

Выбираем лучшее

Полный перечень обстоятельств, в связи с которыми банк не выдаст кредит, могут озвучить менеджеры на консультации. Обязательно уточните допустимый возраст построек, требования к состоянию и техническим параметрам конструкций, перекрытий, количества других собственников, возможности купить комнату в общежитии.

Абсолютно точно не стоит рассматривать варианты, если:

  • В комнате был зарегистрирован человек, в настоящее время отбывающий наказание.
  • Сняты с регистрации владельцы, которые объявлены пропавшими без вести или умершими.
  • Комната (даже если в самом помещении идеальный ремонт) находится в аварийном доме.
  • Хотя бы один из владельцев других комнат (в коммунальной квартире) не согласен нотариально заверить отказ от возможности приобретения данной комнаты.

По закону, первоочередное право на покупку части жилья имеют владельцы квадратных метров в той же квартире.

Проверяем чистоту недвижимости

Если все вышеперечисленные проблемы исключены, все равно стоит самостоятельно получить максимум информации об объекте покупки. Абсолютно правильным будет доверить этот этап юристу со стажем.

Кроме выписок из ЕГР, архива, специалист не упустит более мелких нюансов: проверит, состоит ли продавец в браке, потребует согласие супруга на продажу, проверит чистоту прошлой сделки с этой комнатой.

Эти шаги обезопасят от рисков и возможных неприятностей с судебными разбирательствами в будущем.

Собираем документы

До заключения договора купли продажи заемщик будет вынужден собрать все необходимые документы и провести ряд процедур за собственный счет:

  • Собрать пакет справок, выписок для проведения оценки.
  • Получить согласие совладельцев на продажу и нотариально заверить документ.
  • Застраховать имущество.

Для оценки комнаты специалисту нужно предоставить паспорт, свидетельство о регистрации права собственности, документы технического характера: домовую книгу, технический паспорт помещения.

Если собрать всех владельцев комнат в коммунальной квартире не удастся, придется ездить к нотариусу с каждым отдельно. Обязательно взять документы: паспорт, идентификационный номер, свидетельство на право собственности.

После проведения оценки и получения согласия банка, комната оформляется в обеспечение ипотеки.

Оформляем сделку

Заключается договор купли продажи, регистрируется право собственности, оформляется залог, банк выдает кредит. Обязательным является заключение договоров страхования. Если оформлением документов на этом этапе занимается юридическая служба банка, все равно присутствие заемщика – обязательно. Все расходы по оформлению также оплачивает покупатель.

Альтернатива: что делать, если отказали в банке

Если в банке оформить ипотеку на комнату не удалось, можно использовать альтернативное кредитование: получить потребительский кредит с обеспечением, если есть другая недвижимость или имущество, которое может быть предоставлено в виде залога. В этом случае срок действия договора не превысит 10 – 15 лет, а ставка составит минимум 15 – 16%.

Обратиться к брокеру для выбора кредитной программы – также выгодно. Заемщик экономит время на походы в банк, брокер занимается за вознаграждение всеми вопросами до момента выдачи кредита.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/poshagovaya-instruktsiya-kak-kupit-komnatu-v-ipoteku/

Ссылка на основную публикацию