Какой процент на ипотеку в Сбербанке и каковы условия ее предоставления – актуальная информация

Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир.

В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал.Какой процент на ипотеку в Сбербанке и каковы условия ее предоставления – актуальная информация

Условия по ипотеке на сегодня

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.

Процентные ставки на вторичное жилье

Какой процент на ипотеку в Сбербанке и каковы условия ее предоставления – актуальная информация

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.

Процентные ставки на новостройки

Какой процент на ипотеку в Сбербанке и каковы условия ее предоставления – актуальная информация

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

Какой процент на ипотеку в Сбербанке и каковы условия ее предоставления – актуальная информация

Существуют и другие условия:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • размер процентной ставки – 11,2% годовых в национальной валюте;
  • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
  • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
  • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
  • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека на загородную недвижимость

Какой процент на ипотеку в Сбербанке и каковы условия ее предоставления – актуальная информация

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 10,5% годовых в рублях.

Ипотека для военнослужащих

Какой процент на ипотеку в Сбербанке и каковы условия ее предоставления – актуальная информация

  • покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
  • приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Оформление ипотечного кредита

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения.

В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Заявление на ипотеку в Сбербанке

Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.
Какой процент на ипотеку в Сбербанке и каковы условия ее предоставления – актуальная информация

Источник: https://calc-ipoteka.ru/usloviya-sberbank/

Ипотека Сбербанка в 2019 году: проценты и условия

По какой процентной ставке, и на каких условиях в 2019 году можно взять ипотеку в Сбербанке на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости и в новостройках, читайте на этой странице. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

В 2019 году Сбербанк России снизил ставки и получение ипотеки стало более выгодным. В итоге взять жилищный кредит сегодня можно минимум под 7,6 % годовых при условии страхования жизни и подтверждения дохода.

Эти проценты являются довольно привлекательными для клиентов. В этом обзоре корреспонденты 10bankov.net подробно разберут особенности жилищных кредитов в СБ РФ, расскажут о том, как получить займ на недвижимость.

Как и многие крупные банки, Сбербанк сегодня имеет несколько ипотечных программ. Каждая из них имеет свои особенности и рассчитана на заемщиков с разной толщиной кошелька и потребностями. Среди них:

  1. приобретение строящегося жилья — от 7,6%;
  2. приобретение готового жилья — от 9,1%;
  3. строительство жилого дома — 10,3%;
  4. загородная недвижимость — от 9,8%;
  5. приобретение гаража или машино-места — от 10,3%;
  6. с господдержкой для семей с детьми — от 5%;
  7. под материнский капитал — от 9,1%.
  • Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает банк ВТБ →
  • Способы снижения ставок по ипотеке Сбербанка
  • Кроме этого сегодня в банке действуют сразу несколько промо-акций по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить ставку.

1. Скидка зарплатным клиентам Сбербанка.
Если вы получаете зарплату на карточку СБ РФ, то можете рассчитывать на скидку в 0,5%.

2. Скидка за полный комплект документов.
Если вы предоставили подтверждение дохода и занятости, то ждите скидку в 0,8%.

3. Скидка за страховку.
Если вы оформите страхование жизни, то ставка будет ниже на 1%.

4. Скидка молодой семье.
Если один из супругов младше 35 лет, то скидка составит 0,4%.

5. Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик.
Действует на покупку ряда квартир, выбранных на портале «ДомКлик». Снижение ипотечных ставок по заранее проверенным квартирам составляет 0,3 процента.

6. Скидка от застройщика.
Снижение ставки по ипотеки Сбербанка до 2% действует при приобретении жилья у определенных застройщиков при сроке кредита до 12 лет.

Сбербанк: ставки и условия ипотеки в 2019 году

Рассмотрим действующие сегодня проценты и условия ипотечных программ Сбербанка в Москве, СПБ и в целом по России.

1. Ипотека Сбербанка на новостройки

Этот ипотечная программа предназначается для приобретения строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.

Условия

  1. > Срок: до 30 лет / до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками;
  2. > Первоначальный взнос: от 10% (от 50% при оформлении по двум документам).
  3. > Мин.сумма: 300 000 рублей;
  4. > Макс.сумма: не должна превышать меньшую из величин:
  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Процентные ставки

Действуют для зарплатных клиентов Сбербанка при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

По программе субсидирования до 7 лет. 7,60%
По программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 8,10%
Базовые ставки 9,60%
  • Надбавки:
  • +0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
    + 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья;
    +0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке;
  • +0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

2. Ипотека Сбербанка на вторичное жилье

Какой процент на ипотеку в Сбербанке и каковы условия ее предоставления – актуальная информация

Условия

  1. > Срок: до 30 лет;
  2. > Первоначальный взнос: от 10% (от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости);
  3. > Мин. сумма: 300 000 рублей;
  4. > Макс.сумма: не должна превышать меньшую из следующих величин:
  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Процентные ставки

Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:

9,5% Базовые ставки
9,1% В рамках «Акции для молодых семей»

Надбавки:

+ 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»;
+0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
+0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке;
+0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости;

+ 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья.

3. Ипотека Сбербанка на строительство жилого дома

Какой процент на ипотеку в Сбербанке и каковы условия ее предоставления – актуальная информацияЭтот ипотечный кредит предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома.

Условия

  • > Срок: до 30 лет;
  • > Первоначальный взнос: от 25%.
  • > Мин. сумма: от 300 000 рублей;
  • > Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:
  • 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в   залог жилого помещения.

Процентная ставка

  1. Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:
  2. 10,3% годовых в рублях.
  3. Надбавки:
  4. +0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
    +1,0% — на период до регистрации ипотеки;
  5. +1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
  6. Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →

4. Ипотека Сбербанка на загородную недвижимость

Условия

  • > Срок: до 30 лет
  • > Первоначальный взнос: от 25%
  • > Мин. сумма: от 300 000 рублей
  • > Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:
  • 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка;
  • 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.

Процентные ставки

  1. Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:
  2. 9,8 % годовых в рублях.
  3. Надбавки:
  4. +0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
    +1,0% — на период до регистрации ипотеки;
  5. +1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
  6. Не выгодно? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк →

5. Ипотека Сбербанка на гараж или машино-место

Какой процент на ипотеку в Сбербанке и каковы условия ее предоставления – актуальная информация

Условия

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 25%;

> Макс. сумма: не должна превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости / сметной стоимости строительства.

Процентные ставки

  • Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:
  • 10,3 % годовых в рублях.
  • Надбавки:
  • +0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
    +1% — на период до регистрации ипотеки;
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
  • Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк). Подробнее →

6. Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Какой процент на ипотеку в Сбербанке и каковы условия ее предоставления – актуальная информация

Займ могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита).

Читайте также:  Как своевременно и без ошибок внести изменения в кадастровый паспорт дома

Выдается на покупку готового или строящегося жилья, в том числе дома или таун-хауса.

Условия

  1. > Срок: от 1 года до 30 лет;
  2. > Первоначальный взнос: 20%;
  3. > Мин. сумма: 300 000 рублей;
  4. > Макс. сумма:
  • 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • 6 млн рублей в других городах и регионах России.

Процентные ставки

  • Действует при условии страхование жизни и здоровья заемщика.
  • 5% годовых на весь срок кредитования
  • Надбавки:
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями СБ РФ.

Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен!

7. Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

Какой процент на ипотеку в Сбербанке и каковы условия ее предоставления – актуальная информация

Условия

  1. > Жилое помещение, приобретаемое с использованием материнского капитала, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
  2. > Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя;
  3. > В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Требуемые документы

Помимо стандартного пакета документов в этом случае дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Сегодня Сбербанк старается всячески упростить процесс получения ипотечных кредитов путем цифровизации. Все основные действия предлагается проделать на официальном сайте банка:

  1. Отправьте заявку через Интернет-сайт банка;
  2. Выберите квартиру в новостройке или не вторичном рынке недвижимости;
  3. Оформите сделку путем электронной регистрации.

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

  • регистрации заемщика;
  • нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • аккредитации компании — работодателя заемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2 до 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Кто может получить ипотеку

Требования к заемщикам в Сбербанке сегодня простые и понятные:

  1. Гражданство: РФ.
  2. Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент полного возврата кредита).
  3. Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов).

Документы для ипотеки Сбербанка в 2019 году

Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита в Сбербанке надо собрать и представить солидный набор документов.

При подтверждении доходов и трудовой занятости надо представить:

  1. заявление-анкету заемщика / созаемщика;
  2. паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
  3. документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  4. документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости, то нужны также документы по предоставляемому залогу.

Если клиент планирует оформить ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости (по 2-м документам), то надо принести в банк заявление-анкету заемщика, паспорт заемщика с отметкой о регистрации, а также второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

  1. водительское удостоверение;
  2. удостоверение личности военнослужащего;
  3. удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  4. военный билет;
  5. загранпаспорт;
  6. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

В течение 90 календарных дней с даты принятия Сбербанком решения о выдаче ипотечного кредита нужно будет представить также:

  1. документы по кредитуемому жилому помещению;
  2. документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Как погашать кредит

Возвращать ипотечный кредит Сбербанку придется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита. При этом минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

Что будет за несвоевременное погашение кредита

Собираясь оформить ипотеку, правильно оцените свои финансовые возможности. Неустойка за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора.

Источник: https://10bankov.net/hypothec/sberbank-ipoteka-vtorichnoe-zhile.html

Ипотека в Сбербанке условия в 2019 году: требования к заемщику

Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков.

Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2019 году, читайте в нашем обзоре.

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2019 года

Какой процент на ипотеку в Сбербанке и каковы условия ее предоставления – актуальная информация

В 2019 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

  • проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
  • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
  • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
  • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,502 млн. рублей;
  • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
  • скидка 0,3% для всех зарплатников;
  • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
  • запущена семейная ипотека в Сбербанке под 6% годовых.

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке.

Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

  • Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.
  • Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.
  • Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Обязательные условия

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • валюта кредитования – российские рубли;
  • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
  • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

иды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Новостройка

Базовые ставки 9,6 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,8% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 7,6 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,8% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 8,1 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,8% если ипотека по двум документам.

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика.  Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности.  Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика.

Готовое жилье

Готовое жилье 9,5 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,2% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 9,1 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,2% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Читайте также:  Как провести сделку купли-продажи квартиры и не быть обманутым – от и до

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

  • первый платеж от 15%
  • срок кредита до 30 лет.
  • В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.

Загородная недвижимость

Желающим купить или построить дачу в 2019 году. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Строительство дома

Какой процент на ипотеку в Сбербанке и каковы условия ее предоставления – актуальная информация

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья.

Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека.

Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2019 году:

  • сумма займа до 2,502 млн. рублей:
  • тариф 9,2% годовых;
  • первый взнос не менее 20%;
  • срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 45 лет на момент расчета с банком);
  • для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
  • в погашение кредита принимается материнский капитал.

К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.

Ипотека с материнским капиталом

Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,

Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

Ипотека на гараж и машино-место

Довольно новая программа Сбербанка. Она запущена в июле 2018 года. Кредит на гараж и машино-место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:

  • Первый взнос от 25%;
  • Срок до тридцати лет;
  • Возможность оформить без залога под поручительство при размере займа до 1,5 млн. руб.;
  • Валюта — рубли.

Подробно о том, как оформить кредит на гараж и машино-место в Сбербанке читайте в специальном посте.

Процентные ставки

Какой процент на ипотеку в Сбербанке и каковы условия ее предоставления – актуальная информация

Актуальные процентные ставки Сбербанка представлены ниже:

Готовое жилье 15 000 9,5 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 9,1%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 9,6 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,3 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,8 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,2 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,9 20 + 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 10,3 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,1 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Советы практичным заемщикам

Условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году привлекательны, и многие клиенты пользуются калькуляторами банка для расчета выплат и тарифов. Подобрать оптимальные условия кредитования и получить выгоду помогут простые правила:

  • используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья», льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
  • давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
  • оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
  • выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности в 2019 году и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
  • не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.
  • подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке и как оформить ипотеку в Сбербанке по шагам вы можете узнать из наших прошлых постов. Также обязательно посмотрите пост про то, как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/usloviya-ipoteki.html

Каковы общие условия получения ипотеки в Сбербанке и от чего зависит процентная ставка?

Какой процент на ипотеку в Сбербанке и каковы условия ее предоставления – актуальная информация

Большинство россиян, собирающихся брать жилье в ипотеку, обращаются в Сбербанк. Многолетний опыт работы, обширная сеть представительств по всей России и доступность ипотечных программ – все это делает Сбербанк популярным кредитором среди населения.

Давайте узнаем, на каких условиях можно взять ипотеку в этом банке и выгодно это или нет.

Общие программы кредитования

Жилищные программы Сбербанка можно разделить на две категории: льготные и предложения на стандартных условиях. Льготные программы дают возможность взять квартиру в кредит по низкой ставке и с минимальным первым взносом. Они доступны только определенным категориям заемщиков.

Рассмотрим основные ипотечные программы этого банка. Итак, какие есть условия для получения ипотеки и под сколько процентов годовых можно ее оформить?

«Молодая семья»

Льготная ипотека супругам, одному из которых менее 35 лет:

  • Программа «Молодая семья» позволяет получить ссуду по средней ставке от 10,5% на срок до 30 лет.
  • Для тех, кто получает зарплату в банке предусмотрена дополнительная возможность снизить ставку на 0,5%. А при электронной регистрации ипотеки банк снижает ставку до 9,5%.
  • Сумма – от 300 тыс. рублей.
  • Первоначальный взнос – от 15%. Есть возможность оплатить его за счет средств материнского капитала.

Ссуда предоставляется на все виды жилья: комнату, дом, таун-хаус, квартиру. Молодые могут приобрести жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке. Также есть возможность получить деньги на постройку собственного дома. В этом случае также предусматривается отсрочка уплаты основного долга в течение строительства (не более 2 лет).

С господдержкой

Суть программы заключается в предоставлении субсидии от государства на оплату части суммы или первоначального взноса. Оформляя жилищный кредит с господдержкой, заемщик получает ссуду по сниженной ставке, так как часть проценты перечисляется банку из федерального бюджета.

Условия следующие:

  1. Первый взнос – от 20%.
  2. Срок до 30 лет.
  3. Ставка от 11,4%.
  4. Приобретение жилья только в новостройке от застройщиков-партнеров банка или по долевому строительству.
  5. Сумма – от 300 тыс. до 8 млн. руб.

Программа ипотеки с господдержкой действовала до 2016 года. В 2017 году и в последующие годы Правительство не собирается продлять ее, так как выделенные средства на материальную помощь по погашению кредитов закончились.

Врачи, учителя и иные молодые специалисты бюджетных сфер могут оформить ипотеку под 9,5% годовых с первым взносом от 20% на срок до 30 лет.

Ипотечная программа на приобретение нового жилья отличается низкой ставкой и возможностью оформить договор без предоставления справок о зарплате. Условия следующие:

  • Ставка от 8,7% при покупке у застройщика-партнера Сбербанка. Процент может быть снижен на 0,7, если клиент регистрирует сделку в электронном варианте. Застройщики Сбербанка дают такие проценты при условии срока действия договора до 7 лет.
  • Стандартная ставка на квартиру в новостройке – 10,7%. Тем, кто получает зарплату на карту банка он может быть снижен на 0,7%. По базовой ставке клиент может приобрести жилье от любого другого застройщика, не являющегося партнером Сбербанка.
  • Первоначальный взнос – от 15%. Клиенты, желающие получить ипотеку без справок, должны внести не менее половины от стоимости квартиры.
  • Ссуда может быть выдана двумя равными частями. Это выгодно для тех, кто собирается брать кредит на строящееся жилье.
  • Минимальная сумма – 300 тыс. рублей. Максимальная зависит от стоимости недвижимости. Она не должна быть выше 85% от цены приобретаемого жилья.
Читайте также:  Можно ли обменять не приватизированную квартиру, особенности такого обмена, о чем говорят пункты закона

Жилье на вторичном рынке

Ставка 11% предлагается тем, кто оформляет ссуду по двум документам. Дополнительные условия:

  1. Первый взнос – от 20%.
  2. Срок до 30 лет.
  3. Максимальная сумма не должна превышать 80% от цены недвижимости.

Для военных

Данная программа действует для участников накопительно-ипотечной системы. Ставка составляет 10,9%. Заемщику не нужно подтверждать свои доходы, так как гарантом сделки является само государство. Условия:

  • Срок до 20 лет.
  • Размер ссуды не должен превышать 80% стоимости кредитного объекта. Максимальная сумма – 2 220 000 рублей.
  • На полученные средства заемщик может приобрести комнату, дом с землей, часть дома или квартиру на вторичном рынке.

На загородный дом

По этой программе Сбербанка можно купить или построить дачу за городом. Средства выделяются как на покупку/постройку, так и на приобретение участка. Условия программы:

  1. Ставка от 11,5%.
  2. Срок от 1 года до 30 лет.
  3. Сумма от 300 тыс. руб.
  4. Первый взнос от 25%.
  5. Возможность получать средства по частям, пользуясь ими в зависимости от этапа строительства.

Ссуда предоставляется на постройку жилого дома по ставке от 12% на срок до 30 лет. Первый взнос составляет 25%. Сумма не должна превышать 75% от стоимости недвижимости.

Собираясь брать ипотечный кредит, заемщики хотят получить наименьшие ставки. Процент в Сбербанке зависит от следующих факторов:

  • Наличие страховки жизни и здоровья. Если клиент отказывается от страхового договора, то процент увеличивается на 1 пункт.
  • Ставка зависит от того, является ли заемщик клиентом банка. Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, предоставляется ставка ниже на 0,5%.
  • Дополнительный 1%. Начисляется до регистрации ипотеки.
  • Предоставленные документы. Если заемщик подтверждает платежеспособность и наличие места работы справками, то он может рассчитывать на базовый процент. Ставка повышается при оформлении кредита с минимальным пакетом документов.
  • Первый взнос. Чем выше внесенная сумма за ипотеку, тем ниже будет ставка.
  • Выбранная ипотечная программа. Если клиент подходит под одну из льготных категорий, то он сможет получить ссуду на жилье по ставке ниже обычной.

Узнать, какая ставка может быть предоставлена банком, можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на сайте банка.

Каков минимальный и максимальный размер?

Среди большинства российских банков Сбербанк является одним из тех, кто предлагает самые низкие проценты по ипотеке. Минимальная ставка предоставляется на новостройки – 8% при условии электронной регистрации сделки. Максимальная ставка – 12% на строительство дома. Однако эти цифры примерные, так как окончательный процент устанавливается в индивидуальном порядке при подаче анкеты.

Снизить процент по ипотеке можно следующими способами:

  • Взять ссуду в иностранной валюте. Как правило, по таким кредитам ставка ниже не 2-4% от базовой. Однако такой вариант подходит лишь тем, кто получает зарплату в долларах или евро.
  • Взять ипотеку по льготной программе. Если заемщик попадает под категорию «молодая семья» или является участником НИС, то целесообразнее оформлять жилищный кредит по спецпрограммам, так как ставки по ним ниже.
  • Предоставить полный пакет требуемых документов.
  • Взять ссуду на минимально возможный срок.
  • Оформить страхование жизни и здоровья.
  • Зарегистрировать сделку в электронном варианте (ставка понизится на 0,5%).
  • Внесение максимально допустимого первоначального взноса.

Понизить ставку можно также и после оформления договора со Сбербанком. Если проценты оказались велики, то заемщик может воспользоваться услугой рефинансирования, как в самом Сбербанке, так и в иных учреждениях. Эта программа позволяет перекредитоваться на более выгодных условиях.

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/banki/sberbank/usloviya-ipotechnoj-programmy.html

«Сбербанк» — Ипотечные кредиты — Часто задаваемые вопросы

Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?

Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.

Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?

Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Я мать-одиночка, мне 30 лет. Могу ли я рассчитывать на льготные условия по кредиту?

Да, вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Молодая семья». Для вас максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.

Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?

Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?

Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.

Мне 22 года. Могу ли я взять в Банке жилищный кредит?

Да, если вы имеете подтвержденный ежемесячный доход.

Я живу в Самаре, но хочу купить квартиру в Москве. Дом, в котором я присмотрел квартиру, строится с участием кредитных средств Банка. Где я могу получить кредит?

Вы можете получить кредит в филиале Банка по месту строительства данного Объекта недвижимости.

Где я могу получить жилищный кредит?

Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.

У меня уже есть одна квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери. Какой кредит мне выбрать?

Вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья». В любом случае, в качестве обеспечения по кредиту вы сможете оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся квартиры. Более подробную информацию об условиях предоставления данных кредитов Вы сможете найти на сайте Банка.

Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?

На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Должен ли я как-то согласовывать с Банком, если хочу погасить часть жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала?

Заемщик, желающий погасить часть своего жилищного кредита за счет средств материнского (семейного) капитала, должен согласовать этот вопрос прежде всего с Пенсионным фондом. В банк он обращается за справкой об остатке ссудной задолженности, которая передается им в Пенсионный фонд для организации выплат.

Были ли при Банке созданы какие-то специальные службы, которые помогают гражданам в оформлении необходимых документов?

В Банке консультацией заемщиков, равно как и подготовкой необходимых справок, занимаются кредитные работники по месту получения кредита.

Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищного кредита я должен предоставить реквизиты, куда перечислять деньги для погашения кредита. Как быть, если кредит оформлен в иностранной валюте?

Сбербанком разработаны и согласованы с Пенсионным фондом две формы справок — для рублевого кредита и для валютного кредита (по валютному кредиту указывается также его рублевый эквивалент на дату составления справки). Однако Пенсионный фонд перечисляет Банку только рубли, а Банк самостоятельно конвертирует их в необходимую валюту и направляет на погашение валютного кредита.

Если решение о погашении жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала принято, то куда идет сумма по договорам Банка — на погашение основного долга или на сокращение ежемесячных выплат?

Сумма направляется в счет погашения процентов (начисленных на дату поступления средств) и основного долга в соответствии с порядком направления платежей, установленным кредитным договором (за исключением пеней, неустоек, штрафов за просрочку исполнения обязательств). По итогам погашения кредита (при досрочном погашении) с заемщиком составляется новый график погашения кредита, при этом общий срок пользования кредитом и даты погашения не меняются, а суммы ежемесячных платежей, естественно, уменьшаются.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/faq

Ссылка на основную публикацию