Кому дают в Сбербанке кредит, и на каких условиях

Именно Сбербанк чаще всего выбирают граждане для оформления кредита. Он всегда предлагает выгодные условия кредитования, активно работает с участниками зарплатных клиентов, рассматривает заявки клиентов «с улицы». В продуктовой линейке банка несколько программ, основная его специализация — потребительские ссуды и ипотека. Оформить в Сбербанке кредит могут только качественные заемщики, критерии к клиентам высокие.Кому дают в Сбербанке кредит, и на каких условиях

Кто может взять кредит в Сбербанке

Банк делит заемщиков на группы — это зарплатные и стандартные клиенты. Зарплатники получают кредиты в Сбербанке под минимальный процент. Кроме того, критерии к ним занижены, а вероятность одобрения выше. Но это не означает, что если вы не обслуживаетесь в этом банке, вы не получите ссуду. Сбер рассматривает заявки всех клиентов.

Кому дают в Сбербанке кредит, и на каких условиях

Требования к зарплатным клиентам и тем, кто получает на его счет пенсию:

  • возраст — от 18 лет, максимальный возраст — 70 лет;
  • стаж — от 3 месяцев на текущем месте. Для работающих пенсионеров общий стаж — не меньше 6 месяцев за последние 5 лет;
  • из документов нужен только паспорт.

Требования к стандартным заемщикам:

  • возраст — 21-70 лет;
  • стаж — на текущем месте не менее 6 месяцев, но не меньше 1 года за последние 5 лет;
  • обязательно предоставление справки 2НФДЛ и копии трудовой.

Обратите внимание, что 70 лет — это возраст на момент гашения кредита по графику. То есть если вам сегодня ровно 68 лет, вы можете заключить договор максимум на 2 года.

Если гражданин не может предоставить справку 2НФДЛ, он может заменить ее на справку по форме банка, которую заполняет и заверяет работодатель. Бланк справки скачивается с сайта Сбербанка или выдается в его отделении.

Кому дают в Сбербанке кредит, и на каких условиях

Макс. сумма: 5 000 000Р
Ставка: От 11,9%
Срок кредита: До 5 лет
Мин. сумма: 30 000 руб.

Условия выдачи кредита Сбербанка на любые цели

Эта программа наиболее востребована среди клиентов. По итогу оформления гражданин получает деньги на банковскую карту Сбербанка и может распоряжаться ими по своему усмотрению. Если карта есть, ссуда зачисляется на нее. Если карты нет, она выдается при подписании договора. Платы за обслуживание платежного средства нет.

Кому дают в Сбербанке кредит, и на каких условиях

Основные параметры нецелевого кредита физическим лицам:

  • минимальная сумма выдачи — 30000 рублей;
  • максимальная сумма для зарплатников — 5 млн., для обычных заемщиков — 3 млн. руб.;
  • срок кредитования — до 5 лет;
  • поручители и иные формы обеспечения не требуются;
  • процентная ставка — от 12,9%.

Сбербанк хоть и говорит, что ставки по нецелевому кредиту начинаются от 12,9% годовых, но если внимательно изучить условия кредитования, то можно увидеть, что этот процент актуален только для зарплатников, которые берут в долг более 1 млн. рублей. Обычные заемщики берут деньги под 13,9-19,9% годовых.

Ставки, актуальные в Сбербанке на февраль 2019

Сумма, руб. Ставка для клиентов банка Ставка для всех остальных
До 300 13,9-19,9% 14,9-19,9%
300-1 млн. 12,9-17,9% 13,9-17,9%
от 1 млн 12,9% 13,9%

Как видно, если вы — не зарплатный клиент этого банка и вам не нужна сумма больше 3000000 рублей, ставка устанавливается в пределах 14,9-19,9%.

И чаще всего к новым клиентам, которые ранее не пользовались услугами банка, применяются именно максимальные проценты.

Как оформить кредит Сбербанка

Если вы пользуетесь услугами банка и имеете доступ в Сбербанк Онлайн, подать заявку можно дистанционно. Получить в Сбербанке онлайн-кредит могут вкладчики, пенсионеры, зарплатники и другие граждане. Такие заявки как правило рассматриваются быстро, ответ поступает в онлайн-банк.

Если подача заявки через интернет вам не доступна, воспользуйтесь стандартным методом — обратитесь в отделение Сбербанка. Предварительно изучите кредитные программы и то, какие документы нужны, чтобы подать заявку.

Заявки на получение кредита принимаются не в каждом отделении Сбербанка. Уточняйте информацию по телефону горячей линии или, посетив ближайший офис банка.

Кому дают в Сбербанке кредит, и на каких условиях

Макс. сумма: 5 000 000Р
Ставка: От 11,9%
Срок кредита: До 5 лет
Мин. сумма: 30 000 руб.

Как подать заявку на кредит в Сбербанк:

  1. Собрать пакет необходимых документов, посетить с ним офис, где есть отделение кредитования физических лиц.
  2. Пройти собеседование с менеджером, заполнить анкету, передать пакет документов.
  3. Ждать рассмотрение. Банк указывает, что рассматривает заявки от 2 минут до 2 рабочих дней. Лучше сразу ориентироваться на 1-2 дня, максимально быстро решения приходят зарплатным клиентам.
  4. Банк дает ответ. Решение об отказе обычно поступает по телефону, об одобрении — путем звонка заявителю. При положительном ответе клиента приглашают в офис.
  5. В офисе заявитель знакомится с точными параметрами кредита, изучает их. Если условия подходят, происходит подписание договора.
  6. Деньги зачисляются на дебетовую карту Сбербанка (новую или уже имеющуюся у клиента). Их можно тут же снять в банкомате без комиссии.

Кредитный счет напрямую будет привязан к этой дебетовой карте. Чтобы внести платеж по кредиту, заемщику нужно пополнить баланс карты любым удобным методом: через Сбербанк Онлайн, банкомат, кассу банка, переводом с другой карты.

Кому дают в Сбербанке кредит, и на каких условиях

Обратите внимание, что с этой карты судебные приставы могут списывать долги. Если вдруг такое произойдет, и она окажется в минусе, у вас возникнут сложности с внесением ежемесячного платежа. Не допускайте таких ситуаций.

Оформление страховки не обязательно!

При оформлении кредита через офис сотрудник банка будет навязчиво предлагать услуги страхования. А порой их даже не предлагают, по умолчанию включая в договор. Помните, что если эта услуга вам не нужна, вы можете от нее отказаться.

Внимательно читайте условия предоставления кредита после одобрения заявки. Если вы видите, что на руки вы получаете, например, 100000 рублей, а в договоре фигурирует сумма кредита 115000 рублей, значит, в сумму ссуды включено и страхование жизни. Если оно вам не нужно, сразу говорите от этом менеджеру.

Если же вы все-таки заключили договор со страховкой жизни и здоровья, у вас по закону есть 14 дней, чтобы отказаться от этой услуги и получить за нее деньги. Обращаться нужно в страховую компанию, обслуживающую полис. В случае со Сбербанком обычно это его дочерняя организация «Сбербанк-Страхование».

Порядок погашения кредита

Не важно, направили вы онлайн-заявку на кредит в Сбербанке, или получили ссуду через офис, порядок гашения будет стандартным. Клиент получает аннуитетный график платежей, согласно которому вносит равные ежемесячные платежи. Платежи вносятся путем пополнения привязанной к кредиту карте.

Кому дают в Сбербанке кредит, и на каких условиях

В любой момент заемщик может закрыть кредит досрочно полностью или частично, но клиенту нужно предварительно подать заявление на выполнение этой операции. Комиссий и мораториев на досрочное гашение нет.

Может ли Сбербанк отказать в выдаче кредита

Сбербанк — один из самых требовательных банков российского рынка, поэтому отказные решения здесь поступают часто. Порой даже положительные со всех сторон клиенты, имеющие положительную кредитную историю и приличный доход, получают здесь отказы по причине «кредитной политики банка».

Самая высокая вероятность одобрения — у зарплатных клиентов, часто им и вовсе предлагают получение кредита по предодобренным предложениями, то есть без заявления клиента.

Источник: https://brobank.ru/vzyat-kredit-v-sberbanke/

Как взять кредит в Сбербанке: условия, тарифы и процентные ставки

Кому дают в Сбербанке кредит, и на каких условиях

Взять кредит в Сбербанке могут граждане, которые имеют высокий кредитный рейтинг. Сотрудничество с банком выгодно тем, что деньги можно взять под низкий процент. Но для этого нужно подтвердить стабильное материальное положение.

Доступность кредитов для физических лиц

Сбербанк является крупнейшим банком России, он входит в пятерку самых стабильных организаций. Он помогает клиентам сохранять и приумножать свои средства. Также банк оказывает финансовую помощь, предлагая займы.

Ссуды предоставляют разные кредитно-финансовые организации. Большая часть банков предлагает их по 1 или 2 документам. Но здесь есть подводные камни. Они заключаются в завышенных процентных ставках, которые часто превышают 25% годовых.

Сбербанк в своей работе ориентирован на тех граждан, которые имеют высокий кредитный рейтинг. Организация тщательно проверяет платежеспособность заемщика, требуя от него полный пакет бумаг.

Кому дают в Сбербанке кредит, и на каких условияхМногие граждане считают это неудобным, но так банк защищает себя от проблемных кредитов. Зато он предлагает населению займы по низким процентным ставкам, которые не станут бременем для личного или семейного бюджета.

Тарифы и процентные ставки

Есть разные виды кредитов в Сбербанке.

К наиболее востребованным программам относятся следующие:

  • займы, которые можно получить без обеспечения;
  • ссуды, для оформления которых нужны поручители;
  • залоговые программы;
  • кредиты, предоставляемые владельцам личных подсобных хозяйств;
  • займы для военнослужащих;
  • займы для “зарплатных” клиентов.

Все программы разные, условия, комиссии и процентные ставки различаются. Для того чтобы ускорить оформление ссуды, можно подать онлайн-заявку на кредит наличными.

У многих граждан в Сбербанке есть вклады и оформлены зарплатные карты. Видя регулярное поступление денег, финансовая организация предлагает взять кредит на любые цели.

Его отличают индивидуальные условия, например снижение ставки на 1-2%.

Можно взять беспроцентный кредит в Сбербанке. Для его оформления нужно получить кредитную карту, которая имеет грейс-период, составляющий 50 дней. Если в платежный период вносить всю потраченную сумму, то не придется платить проценты банку.

Выгодно еще и то, что финансовая организация часто сама предлагает кредитные карты клиентам с высоким кредитным рейтингом. В этом случае не придется платить даже за годовое обслуживание.

Жителей России часто интересует, на каких условиях они могут оформить целевые кредиты Сбербанка. Так называют программы, которые были специально разработаны для нужд заемщиков.

Они отличаются тем, что получаемые от банка деньги можно направить только на достижение той цели, которая указана в программе.

Читайте также:  Временная регистрация через почту: порядок оформления, требуемые документы, особенности процедуры

Таковыми являются ипотечная программа, рефинансирование и заем на развитие личного подсобного хозяйства.

Минимальная сумма кредита в Сбербанке, если он оформляется для развития ЛПХ, составляет 15 тыс. руб. Деньги выдают на срок до 5 лет, но нужно поручительство. Максимально на 1 хозяйство банк выдает до 1,5 млн руб. Ставки по кредитам могут меняться, поэтому их лучше уточнять заранее.

Если требуется срочный заем, можно оформить потребительский кредит. Деньги в отделении будут получены в день обращения. Это же правило распространяется на предварительно одобренные кредитные карты Visa.

Максимальный срок кредита в Сбербанке редко превышает 5 лет, по ипотеке срок увеличен до 30 лет. С 2014 года валютный кредит в Сбербанке не оформить, но доступны вклады. Конвертация осуществляется по курсу валют ЦБ РФ.

Расчет кредита на калькуляторе

С помощью кредитного калькулятора легко выбрать подходящий размер ежемесячного платежа. Если нужна большая сумма, но нет возможности много платить каждый месяц, лучше выбрать максимально возможный период кредитования.

Кому дают в Сбербанке кредит, и на каких условияхЕжемесячный платеж с легкостью можно рассчитать, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Если ежемесячный доход высокий, стоит взять ссуду на 2-3 года. Это позволит сократить итоговую переплату.

Чем ниже процентная ставка, тем выгоднее заем. С помощью калькулятора можно сделать расчеты для высокой и более низкой ставок, а затем сравнить полученные цифры. Так можно узнать, сколько месяцев придется погашать ссуду. Станет понятным и количество платежей.

Условия получения кредита

В Сбербанке условия выдачи займов физическим лицам, предпринимателям отличаются от условий кредитования компаний. Заемщики могут выбрать наиболее подходящие кредитные программы исходя из своих потребностей.

Если у человека открыт счет в Сбербанке России, на который он получает заработную плату, то ему будет предложен кредит на более выгодных условиях.

Снизить процентную ставку помогут дебетовые карты и вклады, ипотека и потребительские кредиты в таком случае будут одобрены быстрее. Это происходит из-за того, что банк видит, что имеет дело с платежеспособным человеком.

Кому дают в Сбербанке кредит, и на каких условияхТребования к заемщикам

По сравнению с другими банками, требования к заемщикам в Сбербанке более жесткие. Банк сотрудничает с платежеспособными клиентами, поэтому осуществляет отбор по такому критерию, как возраст. Он работает с трудоспособными гражданами от 21 года до возраста выхода на пенсию. Они могут подавать заявку на оформление ипотеки или других кредитных программ.

Спектр кредитов, доступных пенсионерам, уже. Они могут получить займы на карту, потребительский кредит или оформить ипотеку, если позволяет доход. При этом на момент завершения программы заемщик должен быть не старше 75 лет.

Это же правило распространяется на студентов. Они могут подать заявку на потребительский заем. Но она будет одобрена, если родители выступят в качестве поручителей. Лицам моложе 21 года доступна ссуда на обучение, которая выдается с господдержкой.

Имеет значение место прописки. Если у клиента есть зарплатная карта Сбербанка либо вклад, то ему предложат деньги на персональных условиях. При этом никто не будет смотреть, где он прописан. Все остальные граждане могут получить доступ к деньгам банка только по месту регистрации.

Кому дают в Сбербанке кредит, и на каких условияхОсновные требования, предъявляемые банком к заемщику.

Платежеспособность человека зависит от того, получает ли он доход. По этой причине банк рассматривает трудовой стаж потенциального заемщика за последние 5 лет.

Общий стаж должен быть не менее 1 года, а на последнем рабочем месте заемщик должен трудиться хотя бы 6 месяцев. Это требование распространяется на новичков. В остальных случаях Сбербанк выдает ссуду, если человек работал хотя бы полгода, а на последнем месте – не менее 3 месяцев.

Нужные документы

Чтобы оформить кредит, заемщик должен подтвердить свою личность. Для этого ему нужен паспорт. Доказательство занятости – трудовой договор. ИП приносят декларацию за предыдущие годы.

Пенсионеры предоставляют справку из ПФР, а студенты берут ее в вузе. “Зарплатным” клиентам заем будет оформлен без справок и поручителей.

Участники ипотечной программы приносят и другие бумаги, их полный перечень можно узнать в банковском отделении. Банк принимает во внимание дополнительные источники доходов, но поступление средств придется подтверждать документально.

Кредит через Сбербанк Онлайн

С помощью этого сервиса можно взять кредит на карту Сбербанка. Можно быстро подать заявку на кредит в Сбербанке Онлайн без посещения офиса.

Инструкция следующая:

  1. Зайдя в систему, найти раздел “Кредиты”. Он находится в верхней части меню.
  2. Выбрать вкладку “Взять кредит в Сбербанке”. Откроется доступ к форме. С ее помощью легко найти программу, указав желаемый срок погашения займа и требуемую сумму. Процентная ставка будет рассчитана в автоматическом режиме. Заемщик получит график платежей. Если условия, которые предлагает Сбербанк, устраивают клиента, то нужно выбрать ближайшее отделение.
  3. Нажать на кнопку “Оформить кредит”. На указанный номер поступит СМС-сообщение. В нем будет написан пароль, который нужно ввести в свободное окно.
  4. Заполнить анкету и отправить заявку в банк.

Банк быстро изучает данные. Людей часто интересует, сколько ждать одобрения кредита в Сбербанке. Сроки разные, но не более 2 дней после заполнения анкеты. В случае положительного решения средства поступят на карту заемщика, открытую в финансовой организации.

Способы погашения

Погасить ссуду можно разными способами. Большинство заемщиков делают это:

  • через сервис Сбербанк Онлайн;
  • с использованием терминала или банкомата;
  • с помощью мобильного приложения на смартфоне.

Можно обратиться в бухгалтерию предприятия с просьбой ежемесячно удерживать из зарплаты требуемую сумму и перечислять ее в банк. Для этого нужно предоставить копию кредитного договора и реквизиты счета для зачисления денег. Работник оформляет поручение, а бухгалтер в указанную дату списывает сумму с его зарплатной карты.

Аналогичный документ можно оформить в банке, поручив ему выполнять перевод с зарплатной карты на кредитный счет.

Шансы на одобрение

Люди часто сомневаются, одобрят ли им кредит в Сбербанке, поэтому еще до обращения в банк стоит сопоставить свой доход с запрашиваемой суммой. Затем нужно изучить требования, которые кредитно-финансовая организация предъявляет к заемщикам.

После этого можно подать заявку. Она должна пройти через систему скоринга. Проверка происходит в автоматическом режиме.

Но имеет смысл заранее предпринять действия для повышения своей привлекательности в глазах банка. Для этого нужно понять, каких граждан Сбербанк рад видеть в рядах клиентов.

Многих интересует, сколько кредитов можно взять в Сбербанке одному человеку. Но имеет значение не количество ссуд, а то, сколько денег гражданин уже должен.

Условия получения займов различаются, но приветствуются клиенты, у которых кроме официального дохода есть дополнительный. Его нужно подтвердить документально. Для этого можно предоставить справки и другие бумаги, которые докажут наличие вкладов, получение пособий. Учитывается доход от сдачи недвижимости в аренду. Можно предложить залоговое имущество, например автомобиль или недвижимость.

Если нужна большая сумма, потребуются созаемщики либо поручители. Вероятность одобрения кредита увеличивается, если гражданин соглашается оформить полис личного страхования.

Сбербанк охотно одобряет ссуды тем клиентам, которые уже получают зарплату на карты банка. Аналогичное предложение банк делает активным вкладчикам. На выгодную процентную ставку могут рассчитывать инвесторы, имеющие портфель ценных бумаг. Если заемщик соответствует большинству перечисленных пунктов, он получит деньги.

Среди дополнительных моментов, которые будут учтены при рассмотрении заявки:

  1. Семейное положение, размер общего дохода.
  2. Наличие иждивенцев. Многодетные семьи реже получают кредиты.
  3. Направление на платежи по кредитам не более 40% поступающих каждый месяц денег.

Имеют значение даже поведение гражданина в банке, его манеры и культура общения.

Кому дают в Сбербанке кредит, и на каких условияхМожет ли взять кредит в Сбербанке клиент другого банка

Сбербанк тщательно рассматривает документы, строго оценивает потенциального заемщика. Но то, что у человека уже есть кредит, не всегда является основанием для отказа в выдаче займа. Банк принимает решение на основе нескольких факторов.

Сбербанк смотрит на то, какую сумму в другой организации осталось погасить. Важен размер ежемесячного платежа. Если при оценке будет выяснено, что дохода гражданина не хватит для погашения старого кредита и новой ссуды, которую он планирует взять в Сбербанке, ему будет отказано в займе.

При оценке платежеспособности учитываются:

  1. Кредитный рейтинг.
  2. Количество кредитов, которые взял человек, включая оформленные карты.
  3. Общая сумма задолженности перед другими финансовыми организациями.
  4. Обращение заявителя за реструктуризацией в другие банки, а также признание его ранее банкротом. Будет учтено, если кредиторы принудительно взыскали с него средства.
  5. Заем, который оформлен в стороннем банке. Есть разница между ипотекой и потребительским кредитом, выплаты по которому подходят к концу.
  6. Соотношение суммы, которую ежемесячно получает человек, и размера платежа по кредиту.
  7. Наличие обеспечения. Имеет значение, может ли гражданин передать имущество в залог либо прибегнуть к помощи поручителей.
  8. Кредитная программа, которую выбрал заемщик, и требуемая сумма.

Одним людям будет одобрен кредит, даже если у них есть ипотека в другом банке, а другим поступит отказ при полном отсутствии кредитов. После получения отказа сотрудники Сбербанка могут дать рекомендации.

Заемщик может снизить сумму либо привлечь поручителей. Также можно оформить залог. К этому решению прибегают, если нужна крупная сумма. Можно увеличить срок кредитных выплат – это снизит ежемесячный платеж.

Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому нельзя заранее сказать, будет ли одобрен кредит.

Источник: https://zacreditovan.ru/zajmy/poluchenie-kredita-v-sberbanke-s-usloviyami-i-tarifami.html

Кредит частным лицам в Сбербанке — условия получения

Как получить потребительский кредит в Сбербанке частным лицам под минимальный процент? Это сделать очень просто. Чтобы подать заявку на потребительский кредит, необходимо написать заявление на оформление кредита и предоставить всего три документа.

Читайте также:  Как продать квартиру с материнским капиталом: варианты продажи, ограничения и основные риски сделки?

Кому дают в Сбербанке кредит, и на каких условиях

Потребительский кредит в Сбербанке без залога

  • Процентная ставка от 14,9%
  • Сумма кредита до 1 500 000 руб.
  • Срок кредита до 5 лет.

Преимущества потребительского кредита

  • Оформление без комиссий
  • Быстрый процесс принятия решения — от двух часов*
  • Возможность погашения через Сбербанк Онлайн
  • Возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий

Проценты потребительского кредита

Кредит на срок от 3 до 24 месяцев

Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от  14.9% до 20.9%

Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 16.9% до 21.9%

Кредит на срок от 25 до 60 месяцев

Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от 15.9% до  21.9%

Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 17.9% до 22.9%

Требования к заемщику потребительского кредита

  • Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет
  • Стаж работы не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

* Для клиентов, получающих зарплату или работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

** На клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы для потребительского кредита

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
  • Документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
  • Документ, подтверждающий трудовую занятость.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, — в течение 2 часов* с момента предоставления в Банк полного пакета документов.

В остальных случаях – в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Банк полного пакета документов.

Порядок получения кредита

Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредита Единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты**, открытый в ПАО Сбербанк.

Порядок погашения кредита

  • Равными платежами.
  • Частичное или полное досрочное погашение кредита

Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день.

Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

  1. Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
  2. * Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.
  3. ** Информацию о подразделениях Банка, в которых есть возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.

Как получить потребительский кредит в Сбербанке Онлайн

  1. Вы отправляете заявку в Сбербанк- Онлайн
  2. Банк присылает смс-сообщение с предварительным решением
  3. В случае положительного решения по заявке, Вы приходите в выбранное отделение с документами и получаете кредит.

Источник: https://kredit-v-sberbanke.ru/chastnym-litsam

Топ 10 вопросов про кредит наличными в сбербанке

Первое, о чём подумает каждый россиянин, решивший получить кредит – обратиться в Сбербанк. Предлагаем точные и ёмкие ответы на 10 главных вопросов про кредит наличными в самом старейшем Российском банке-лидере.

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?

Под поручительство заключение кредитного договора реально уже в 18 лет. А при возвращении денег клиенту не должно быть более 75 лет. Если Вы старше, посмотрите список банков которые дают кредит пенсионерам.

Условия к возрасту заёмщика при одобрении кредита наличными без поручителей: начиная с 21 года и до 65 лет на момент возврата кредита по договору.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Чаще всего требуют подготовить:

  • Заявление-анкету
  • Паспорт
  • Заверенную копию трудовой книжки
  • Справку о доходах (желательно форму 2-НДФЛ)

Вы также можете рассмотреть варианты получения кредита только по паспорту, или без справок о доходах.

Кому дают в Сбербанке кредит, и на каких условиях

Как подать онлайн-заявку?

Пользователи зарплатных карт из приложения «Сбербанк-Онлайн» могут подать заявку в удобном месте, в любое время. Клиентам же на общих условиях – в отделение банка необходимо прийти. Ускорить процесс можно заполнив и распечатав бланк заявления на сайте СБ РФ.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Со дня предоставления всей необходимой документации заявка рассматривается в два рабочих дня. Сбербанк никогда не спешит с быстрыми ответами. Деньги понадобились срочно? Тогда ищите более гибкие условия в других банках.

Банки, которые дадут вам кредит сегодня → (например: ренессанс кредит, рассматривает заявки в течении 1 часа)

Можно ли получить кредит в Сбербанке без справок и поручителей?

Для человека редко пользующегося услугами самого крупного банка России, документ о доходе будет обязателен. Другое дело обстоит с постоянными клиентами, которые получают зарплату на карту Сбербанка, а также специальные предложения. В этом случае справки могут не играть решающей роли.

Какую сумму кредита наличными можно получить в Сбербанке?

Рассмотрим потребительские кредиты СБ на 2018 год. Кредит минимального размера:

  • Не менее 45 000 тысяч рублей жителям Москвы
  • От 15 000 тысяч рублей в остальных регионах страны

Кредит максимального размера:

  • Без залога и поручительства – до 1 500 000 млн рублей
  • С поручительством – 3 000 000 млн рублей
  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости: 60% от её оценочной стоимости.

Какие процентные ставки у Сбербанка на сегодня?

Проценты рассчитываются в зависимости от критериев заемщика и напрямую зависят от времени сотрудничества с банком. Для физических лиц кредит Сбербанка без залога и поручителей на сегодня: От 11.9 % до 19.9% годовых в рублях.

ПИсточник: https://expressonlinecredit.ru/kredit-v-sberbanke/

Кредит Сбербанка физическим лицам 2019: процент и условия

Сбербанк в 2019 году обновил процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России. Узнайте, кто может получить деньги, и какие нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Потребительские кредиты Сбербанка наличными в 2019 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются. Конечно, во время, кажется уже, бесконечного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2019 году остались довольно щадящими.

Кто сегодня может взять кредит в Сбербанке

1. Возраст. Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита под залог недвижимости был не менее 21 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет.

Возраст для оформления займа без обеспечения — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 70 лет, соответственно.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно получить даже клиентам в возрасте 18 — 21 год и 60 — 80 лет.

2. Стаж. Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

3. Доходы и занятость. Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.

Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным. Не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.

Потребительские кредиты Сбербанка: условия и ставки

Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке следующие потребительские займы наличными:

  1. на любые цели без обеспечения;
  2. для зарплатных клиентов;
  3. с поручителями для моложежи;
  4. для пенсионеров;
  5. под залог недвижимости;
  6. для владельцев ЛПХ.

1. Потребительский кредит на любые цели без обеспечения

Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей  на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы от 1 млн рублей.

Читайте также:  Отвечаем на актуальный вопрос: если я затопила соседей снизу, что делать?

Условия

  • Возраст заемщика: 21 — 70 лет;
  • Мин. сумма: 30 000 руб.;
  • Макс. сумма: 3 млн руб.;
  • Срок: от 3 мес. до 5 лет;
  • Комиссия.: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сумма, руб. Ставка
до 300 000 14,9 — 19,9%
от 300 000 до 1 млн 12,4 — 16,4%
от 1 млн 12,4 — 13,4%

Расчет параметров займа

Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа. Корреспонденты сайта 10Банков попробуют это сделать.

Кредит в Сбербанке на 1 млн рублей

Допустим, вы планируете взять в Сбербанке кредит суммой 1 млн рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит от 12,4 % годовых. Возьмем минимальный процент. В результате расчета на официальном кредитном калькуляторе Сбербанка получим, что вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 22 447 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?

Берем взаймы 100 000 рублей

Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше — от 14,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно.

Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 374 рубля. Вполне приемлемая сумма.

Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.

2. Потребительский кредит для зарплатных клиентов

Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.

Условия

  • Возраст заемщика: 18 — 70 лет;
  • Мин. сумма: 30 000 руб.;
  • Макс. сумма: 5 млн руб.;
  • Срок: от 3 мес. до 5 лет;
  • Комиссия: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года. Главное найти более взрослого человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита. По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Кредит под поручительство для молодежи в Сбербанке сегодня выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Можно запросить сумму от 30 000 до 3 млн рублей.

Чтобы получить займ, придется вместе с поручителем дойти до ближайшего отделения Сбербанка, поскольку через интернет оформить его не получится. Из документов каждому точно понадобится паспорт, а также справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Банк перечислит сумму на вашу карту Сбербанка. Если ее еще нет, банк выдаст новую.

Условия

  • Возраст заемщика: 18 — 21 год;
  • Мин. сумма: 30 000 руб.;
  • Макс. сумма: 3 млн руб.;
  • Срок: от 3 мес. до 5 лет;
  • Комиссия: отсутствует;
  • Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

Сумма Зарпл. клиенты Базовые условия
до 300 000 12,9 — 19,9% 13,9 — 19,9%
от 300 000 до 1 млн 11,4 — 16,4% 12,4 — 16,4%
от 1 млн 11,4% 12,4%

4. Кредит с поручителем для пенсионеров

Особенность данного потребительского займа состоит в том, что его могут получить пенсионеры в возрасте от 60 до 80 лет. Главное, чтобы поручителем при оформлении кредита стал платежеспособный человек старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Оформление данного кредита будет особенно удобно пенсионерам, многие из которых до сих пор не очень дружат с компьютером. Им не придется заполнять заявки онлайн и посылать документы по интернету.

Весь процесс оформления займа происходит в отделении Сбербанка, куда надо прийти с поручителем и пакетом документов. Деньги перечислят на вашу дебетовую карту Сбербанка.

Условия

  • Возраст заемщика: 60 — 80 лет;
  • Мин. сумма: 30 000 руб.;
  • Макс. сумма: 3 млн руб.;
  • Срок: от 3 мес. до 5 лет;
  • Комиссия: отсутствует;
  • Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

Сумма Зарпл. клиенты Базовые условия
до 300 000 12,9 — 19,9% 13,9% — 19,9%
от 300 000 до 1 млн 11,4 — 16,4% 12,4% — 16,4%
от 1 млн 11,4% 12,4%

5. Кредит Сбербанка под залог недвижимости

Кредиты в Сбербанка под залог недвижимости предоставляются тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.

Условия

  • Возраст заемщика: 21 — 75 лет.
  • Мин. сумма: 500 000 руб.
  • Макс. сумма: 10 млн. руб.
  • Срок: до 20 лет.
  • Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика.
  • Комиссия: отсутствует.

Что может быть залогом

  • квартира;
  • «таун-хаус»;
  • жилой дом;
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком, на котором он находится

Процентные ставки

для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости Ставка
до 60% 11,9%
  • Надбавки:
  • +0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
  • +1,0 % — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
  • Смотрите также процентные ставки потребительского кредита Сбербанка на рефинансирование займов других банков

6. Кредиты Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ

Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет;
  • Макс. сумма: 1,5 млн. руб.
  • Срок: от 3 мес. до 5 лет
  • Обеспечение: поручительства физических лиц.

Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка

Кому дают в Сбербанке кредит, и на каких условиях1. Как подавать заявку.

Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.

2. Где подавать.

Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки.

  1. Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».
  2. 3. Как оформить кредит в «Сбербанк Онлайн»
  3. Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, надо сначала зайти в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Обратите внимание, что процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически! Там же вы можете посмотреть график погашения займа. Он будет указан рядом с суммой ежемесячного платежа.

Если предложенные банком условия вас устраивают, то выберите наиболее удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Далее надо будет подтвердить заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш телефон. А следующим шагом станет заполнение анкеты. После ответов на все вопросы станет активной кнопка «Отправить заявку». Жмите, и заявка на кредит в Сбербанк будет отправлена!

Заявка будет рассмотрена  в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки.

Какие документы нужны для получения кредита

Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

  1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  2. Копия трудовой книжки;
  3. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка.

Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.

Как погашать кредит

Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.

Условия досрочного погашения

Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена.

При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Что будет если не возвращать деньги?

За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.

Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.

Источник: https://10bankov.net/credit/sberbank-kredity-fizicheskim-litsam-usloviya-protsent.html

Ссылка на основную публикацию